연금저축이랑 연금보험 어느게 더 유리한가요?

Question

저는 30대 초년생입니다. 연금저축이랑 연금보험을 들까 생각중인데 둘다 어느 것 차이가 있는지 궁금합니다.

저는 지금 당장 굶더라도 노년에 편하고 싶습니다. 이 방향이면 어느것이 유리한가요

Answer 1

안녕하세요?

아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.

연금저축 : 납입하면서 세제혜택을 받지만, 향후 연금 수령 시, 과세되는 상품

연금보험 : 납입기간 동안 세제혜택이 없지만, 향후 연금 수령시에 비과세가 적용되는 상품

연금저축 : 대체로 공시이율이거나 실적배당으로 고객의 연금액 적립

연금보험 : 확정금리형으로 연금액 적립 가능

핵심 2가지 사항으로 비교해보시면 좋겠습니다.

두 상품 모두 장단점이 있지만, 과세와 수익률이 가장 중요하단 말씀을 드리고 있습니다.

연금저축은 세액공제 혜택이 좋지만,

실제로 내가 수령받는 연금액이 확실하지 않습니다.

그런 측면에서는 연금보험이 유리하지만,

세금 혜택을 많이 적용받아야 하는 고연봉자의 경우,

연금저축펀드 등의 연금저축을 이용하시는 것이 유리할 수 있습니다.

세부 상담을 희망하시면, 각 상품군별로

추천 포트폴리오를 예시로 구체적인 설명 도와드리겠습니다.

질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김재철CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

- 연금보험
연금을 받을 때 소득세를 내지 않고 이자소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품.
1) 보험계약 10년 이상 유지
2) 보험료 5년 이상 납입
3) 월 납입금 1인당 150만원 이하

- 연금저축보험
매년 연말정산 시 연 400만원 한도로 세액 공제 혜택.
1) 총급여 5500만원 이하는 16.5%세액 공제율적용
2) 총급여 5500만원 초과 시 13.2%세액 공제율 적용
3) 5년 이내 중도 해지 시 세액공제 받은 보험료 총액에 대해 16.5%의 기타 소득세가 부과.
4) 노후에 연금을 수령할 시에 이자소득세 3.3-5.5%로 내야 함.

연금보험과 연금저축보험은 노후준비와 세금절약을 한다는 점에서 공통점이 있으나 세금절약시점이 다르다고 할 것입니다.(조삼모사)

"저는 지금 당장 굶더라도 노년에 편하고 싶습니다. 이 방향이면 어느것이 유리한가요" 라는 물음의 답변으로서는 노후 연금수령시 비과세 혜택을 받을수 있는 연금보험을 추천드리고 싶습니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

저축성보험을 추천해 드리고 싶습니다.

목돈마련이나 노후생활자금을 대비해주는

보험상품으로 납입한 보험료보다

만기시 지급되는 금액이 더 큰 보험상품 입니다.

저축성보험은 보통 금리가 적금 이자보다 1%이상 ​높고,

이자에 이자가 붙는 복리가 적용됩니다.

게다가 10년동안 유지하면

15.4% 이자소득세가 면제되는

비과세 혜택도 장점이라고 할 수 있지요.