종신보험 가지고 있어야될까요?
종신보험을 저축한다고 생각해서 80정도를 3년정도 부었습니다. 처음엔 나중에 원금 찾을수 있다고 하더니 3년정도 지나도 원금 반 밖에 안된다고 하더라고요그래서 그동안 부었던 돈에서 보험료 나가게끔 설정하고 있습니다. 이거 유지하면 해지환금급이 올라가나요? 아님 지금이라도 해지하는게 좋나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.
남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.
여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.
의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.
의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.
보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.
질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.
약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 지성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.지금은 납입기간 이기때문에 그렇습니다 . 해지환급 요율표를 요청하셔서 피해가 가장 적은시점에 해지하시기바랍니다 . 뭐 생명쪽으로 적금식으로 말씀많이들 하시는데 절대
보험은 적금식으로 생각하시면 안됩니다 .
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강온별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험을 준비 하셨네요 잘준비 하셨습니다
종신보험은 경과기간에 따라서 해지환급금이
올라간다고 보시면 되겠습니다 즉 오래 유지할수록
환급률이 높아지는 구조라 보시면 되겠습니다
걱정 하지마시고 유지하시는걸 권장 드립니다
감사합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님!
그동안 부었던 돈에서 보험료가 나가게끔 설정하셨다면 해지 환급금에서 보험료가 계속 나가도 있다는 의미입니다. 따라서 해지 환급금 이내에서 보험료가 다 나가고 나면 해지환급금도 "0"원이 됩니다. 그 돈으로 보험료를 내셨으니까요. 보험회사에서 절대로 손해보는 일을 하지 않습니다. 그동안 부었던 보험료가 해지환급금이고 보험료가 부담이 되어 납부를 안하고 그 돈에서 보험료를 내면 당연히 해지환급금이 매달 없어지는 것입니다. 이점 참고하셔셔 보험을 유지할 수 없다고 판단되시면 해지 환급금이 다 없어지기 전에 보험을 해지하시는 것이 현명합니다. 계속하여 현 상태를 유지하신다면 결국 해지 환급금을 한푼도 못받게됩니다.
질문자님의 이해를 돕기 위해 아래는 종신보험에 대하여 정리해드리니 꼼꼼히 읽어보시고 참고하시기 바랍니다.
질문자님 생명보험(종신보험)은 필요하기도 하고 필요하지 않기도 합니다.
가장 중요한 것은 건강보험입니다. 건강보험이 다 준비되고 경제적으로 여유가 있으시다면 생명보험을 준비하시면 가장 좋습니다. 그러나 건강보험을 준비하지 않은 상태에서 생명보험만 가입하는 것은 무모한 일입니다.
우리는 살아가면서 건강보험에서 더 많은 보장을 받게 됩니다. 몸이 아프거나 상해를 당하면 생명보험에서는 보상이 없습니다. 건강보험에서만 보상을 받을 수 있습니다.
따라서 생명보험이 필요한가 아닌가를 이야기하기보다는 건강보험을 든든히 가입했는가를 먼저 생각하셔야 합니다. 그후 생명보험을 가입하시되, 왜 생명보험이 필요한가에 대한 진지한 고민이 필요합니다.
요즘은 생명보험을 활용하는 다양한 방법들이 있습니다. 과거에는 내가 사망하면 자식들이 받는 보험으로 인식하였지만 요즘은 노후 준비를 위해 생명보험을 가입하는 추세입니다. 생명보험은 납입기간을 모두 납부하면 이자가 늘어가는 방식으로 설계됩니다. 이 이자는 현재의 은행이자보다 훨씬 좋기 때문에 경제적인 여유만 된다면 생명보험에 가입해두시면 노년의 어느시점에서 연금으로 전환하여 사용할 수도 있고, 해약하여 목돈으로 노후 생활을 준비할 수도 있습니다.
그러나
생명보험을 가입하실때 아주 중요한 것이 있습니다. 그것은 생명보험 안에 건강보험 특약을 함께 넣지 않는 것입니다. 생명보험은 종신보험이라고 하는데, 가입하실때는 딱 "주계약" 한개만 가입하셔야 합니다. 그래야 보험을 활용하는데 있어서 제약이 없습니다. 이것은 아주 중요합니다. 꼭 기억해두셔야 합니다.
질문자님의 보험에 대한 이해를 도와드리기위해 아래에 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야하는 보험(건강보험)들과 그 내용을 정리해드리니 꼼꼼히 읽어보시면 도움이 되실 것입니다.
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김재철CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험은 본인사망시 남겨진 유가족의 생계비 를 위한 목적이 우선순위이며 이 목적이 없이 순수히 저축을 목적으로 가입하신 것이면 해지 하시고 차나리 저축을 목적으로 하는 상품을 가입하시길 권합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 한경민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.유니버셜 종신보험을 주계약만 가입하고 계시는것 같은데요
종신보험을 이용한 자산의 축적은 매우 오랜시간이 걸립니다.
기본적으로 사망보장에 대한 책임준비금을 계속적으로 적립을 하기 때문에 원금이상의 환급금을 위해서는 상당히 긴 시간이 필요합니다. 다만 종신보험을 긴시간 유지했을때 보험상품의 특성상 복리의 이율로 일 부리 되기 때문에 나중에는 저축이율보다 훨씬 큰 이익일 보실수 있겠지만 순수 적금 상품과 비교했을때 차이가 있을것입니다.
태생이 보장인 상품을 저축으로 가입하시는것 자체가 잘못 시작하신것 같습니다.
현재 유니버셜기능을 이용하여 해지환급금 이내에서 월 납입보험료를 대체하고 계신다 하셨는데 현재의 환급금도 줄어드는 겁니다. 유지를 하신다면 차라리 80만원짜리라면 주계약 보험료를 20만원이나 25만원으로 감액하시고 매월 납입보험료의 2배금액인 40만원이나 50만원을 추가납입 하신다면 월 납입 보험료는 비슷한 수준에서 훨씬 빠른 환급율을 보시게 될것입니다. 원금의 2배까지 추가납입이 가능하시므로 납입보험료 100% 시점에 금방도달하게 됩니다.
감사합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조중욱 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험은 상품명에 드러나듯이 사망보험금을 주 목적으로 한 상품입니다.
현재는 유니버셜 기능(월 대체)을 활용하여 보험료 납입은 하지 않고, 보장만 받고 계신것으로 판단됩니다.
다만, 월 대체 기능은 해지환급금으로 매 월 납입해야할 보험료의 일부를 채우고 있는 방식이기에 시간이 지날수록 해지환급금을 0원으로 수렴하게 될 것입니다.
향후에 결혼과 자녀 출산 등의 이유로 사망 보험금이 필요하다고 판단되시면 유지하시기를 추천드리며,
기존에 납입한 보험료가 아까워서 유지를 하고 싶으시다면 의무 보험료를 감액하시고, 남는 보험료를 추가 납입하시면 조금은 더 빠르게 해지환급률을 높일 수는 있습니다만, 사망보험에 목적이 없으시다면 과감하게 해지하시기를 추천드립니다.
당연히 기존에 납입한 보험료는 아깝지만, 향 후에 납입할 보험료도 생각하시어 올바른 판단하시기를 바랍니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박성현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험은 사망시 고액의 사망보험금을 지급하는 보장성 상품입니다.
물론 장기간 (10년이상)납입시엔 원금 이상을 기대할수 있지만 추가납입 없이 그냥 보험료만 납입하면 10년 넘어야 원금에 도달합니다.
그리고 납입중지하고 기존에 넣은 돈으로 대체하는것은 그 돈이 소진되면 한푼도 못받게되니
유지의사가 없다면 지금이라도 처리하시는게 맞습니다.
처음부터 설명을 잘못듣고 가입하신거 같네요~ ㅠㅠ
제 답변이 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
건강하고 올바른 보험을 선택 하시기 바랍니다^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박태연 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다 36회납입했으면 40%정도이고5년은 70%정도 10년은 80%정도15년은90%정도 20년93%정도 25년은 100%정도가되고 40년은 120% 50년은140%분명 시간이 지나면 환급율이 올라갑니다 종신보험은 7년까지는 사업비공제가있어서 그러니 보장도 받고 중간에 돈이필요하면 찾아쓸수도있고 여유돈이있으면 추가납입도 되고 그러면 100프로로 가는길이빨라집니다비과세는 말할것도없구요평생비과세통장으로 활용하면 되니 대체납입중단하고 제대로 납입하는것을 권합니다안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김은성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험의 경우 사망을 보장하는 보험으로 보험료가 높습니다. 종신보험의 경우 저축목적으로 많이 가입하셨다가 중도해지 하는 사례가 많이 발생하고 있습니다. 기존 보험을 주계약을 최소로 보험료를 낮춰 유지하시거나, 해지하시고 암,뇌,심장 3대질환에 대한 보장목적으로 가입을 추천 드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이덕원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험의 기본은 피보험자의 사망과 기타 진단,수술등을 보장하는 상품입니다.
하지만 종신보험이 확정금리 상품이다 보니 주계약(사망보장)만 가입해 저축을 목적으로 가입하는 경우도 있습니다.
물론 이상품을 어떻게 활용하느냐에 따라 달라질수 있습니다.
질문자님이 처음 설계사에게 이상품을 권유 받을때 어떤 목적이었는지 생각해보시고 결정하시길 바랍니다.
그리고 현재 해약환급금 대체 납입을 설정하신것 같은데 이경우 말그대로 납입해야 될보험료를 그동안 쌓인
해약환급금에서 대체 납입해 보장을 유지하는 기능으로 해약환급금이 소진될시 계약도 유지되지 않고
환급금도 없어지는 기능입니다.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 한정철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.추가납입에 대한 안내 및 했을시 안했을시 안내를 정확하게 받으셨나요?
몇년납으로 설정하셨나요?
종신보험의 구조상 복리이자로 굴러가기때문에 해지환급금이 커지는 구조이기는 합니다 다만, 아직 3년이라는 시간밖에 지나지않아 사업비구간이기때문이고요 나중에는 더 큰 효과를 볼수있으니 지금 해지하시는것보다는 장기저축으로 생각하시고 두시는게 좋을것같아요 ^^ 지금 해지하시면 보험사 좋은일 시키는거니까요..
자세한 상품안내를 위해서는 콜센터 전화하시는게 가장빨라요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 방상덕 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.경제상황이 어려워져 불가피하게 보험계약을 해지해야 하는 경우에는 2가지 대안을 생각할 수 있다. 우선 보장금액을 조정해 보험료를 중간에 낮추는 방법이다. 예를 들어 사망시 10억원을 받는 보험계약을 중간에 사망시 5억원으로 낮출 경우에는 보험료는 기존에 납부하던 것 보다 절반 이하로 줄어들게 된다. 왜냐하면 기존에 10억원 기준으로 납부한 보험료가 있기 때문에 향후에 납부하는 보험료의 일부를 미리 낸 것으로 대체될 수 있기 때문이다.
두번째 방법은 일정기간 동안 보험료 납입을 중지하는 방법이다. 이 방법은 기존에 납부한 보험료에 적립보험료가 있는 경우에 기존에 납부한 보험료를 납입 중지 기간 동안의 보험료로 납부한 것으로 처리하는 것인데 만약 순수 보장성으로 가입한 경우에는 사용할 수 없는 방법이다.
따라서 위 두가지 방법을 활용하기 위해서는 보험회사 담당자와 사전에 상담을 받고 본인이 가입한 보험의 유형과 보험료 조정 등을 선택하면 된다. 또한 예상되는 해지환급금도 보험회사 담당자에게 해지환급표를 보여달라고 하면 해당 시점의 예상해지환급금과 해지환급표를 받을 수 있어 이러한 점을 적극적으로 활용해 금전적 손해를 최소화 시켰으면 좋겠습니다.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.아마도 유니버셜 종신보험의 월대체 기능을 활용하고 계신것 같습니다. 해지환급금이 줄어들고 있는 상황입니다.
꾸준하게 납부할 수 있는 상황이 아니라면 지금이라도 아깝지만 정리를 고려해야하는 상황으로 판단됩니다.
납입기간에 따라 상이하지만 납입기간이 종료 되는 시점 부근에 가야 원금 부근에 도달합니다. 만약 80에 추가납입이 포함 되어 있다면 조금더 빠를 수 있지만 기본보험료가 80이라면 납입기간 종료시점까지 고민해보셔야합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험 상품은
피보험자가 사망하면 보험금을 100% 지급하는 상품으로, 자살 등의 특별한 사유가 없을 경우
사망 시기·원인 등에 관계 없이 보험금을 지급 받는 상품입니다.
이와 유사한 것이 바로 정기보험이 있지요.
정기보험의 경우 가입 시 일정의 보장 기간을
설정하고 기간이 끝나게 되면 보장을 받지 못하는
방식으로 진행되기에 상대적으로 저렴하게
상품을 준비할 수 있습니다.
