신용점수는 어디에 이용되나요?
안녕하세요.
신용점수 관리를 하라는 주변사람들과 부모님들 말이 있는데요
신용점수를 왜 관리해야되고 점수가 높으면 어떤혜택이 있는지가 궁금합니다.
금융거래시에 필요한것인가요???
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.
신용점수 또는 신용등급은 금융 활동 전반에 영향을 끼칩니다. 부모님 말씀 대로 반드시 관리를 해야 합니다.
가령, 신용카드 발급 시에 발급 여부를 결정하는 게 신용점수이고 이용한도 등도 소득 수준 등과 같이 고려 대상입니다.
당연히 은행 등 금융권 대출 실행 여부도 신용점수에 영향을 크게 받습니다. 아무리 소득 수준이 높아도 신용점수가 낮으면 대출이 실행되지 않거나 금리가 높을 수 있습니다.
안녕하세요. 이정훈 심리상담사/경제·금융/육아·아동전문가입니다.
신용점수로는 대출이 가능하게 될 수도 있습니다. 신용점수 도입으로 대출 실행 여부뿐만 아니라 대출 금리까지도 영향을 받게 됩니다.
안녕하세요. 김화식 보험/경제·금융전문가입니다.
금융기관은 고객의 금전상태나 도덕성 상환의지 과거 연체기록을 판단할 객관적 자료가 필요한데 그것을 점수화 한게 신용등급이라고 보시면 됩니다.
신용등급이 높을수록 대출한도도 높고
대출금리도 낮아집니다.
그래서 신용관리를 하라는 것입니다.
안녕하세요. 김효경 보험전문가/경제·금융전문가입니다. 신용점수를 관리해야하는 가장 큰 이유는 향후 대출을 받을 때, 유리하기 때문입니다. 신용점수를 잘 관리해 놓으시면, 여러가지 경제 사정에 의해 신용대출을 받아야 할 때, 신용점수가 낮은 사람보다 한도가 더 크고, 이율이 더 낮습니다. 신용점수가 높은 사람은 원리금 상환의 채무불이행 리스크가 낮다고 판단되기 때문입니다. 이와 더불어 신용카드를 만들어도 한도가 더 많이 나오고 각종 정부 주도의 민원 서비스에서도 신용 등급에 따라 차등을 주어 복지 혜택을 받을 수 있는 부분이 있으니, 꼭 잘 관리하시기 바랍니다.
안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.
개인신용평점은 금융회사 등이 개인의 신용을 바탕으로 의사결정이 필요한 경우(신용거래를 설정하거나 유지하고자 할 때), 참고지표로 활용 가능합니다.
일반적으로 신용점수 상승/하락요인은 다음과 같습니다.
1. 신용점수 상승 요인
- 대출금상환이력
- 신용카드(체크카드 포함) 사용이력
- 연체 대출금에 대한 상환
- 통신/공공요금 성실납부 실적 등
2. 신용점수 하락 요인
- 대출금 연체
- 신규대출 및 대출건수 증가
- 제2금융권 대출
- 현금서비스 이용 등
또한 다음의 내용을 참고하시기 바랍니다.
http://www.niceinfo.co.kr/creditrating/cb_score_1_4_1.nice
또한 기사를 통해 나온 싱용점수 관리 내용을 참고해보시기 바랍니다.
① 주거래 금융회사를 정해 한 곳에서만 거래하기
“채무를 통합해 한 곳에서 관리하기 쉽다는 차원도 있지만, 급여통장·공과금 납부 등 여러 거래실적이 한 은행에 쌓이면 기존 2금융권 이용자라도 1금융권에서 대출이 가능한 경우가 생길 수 있다. 2금융권 대출을 이용하던 사람이 거래 실적을 잘 관리해 1금융권을 이용할 수 있게 된다면, 당연히 신용점수는 상승한다.”
② 소액 연체 만들지 않고 오래된 연체부터 정리하자
“연체 기간이 오래된 것일수록 점수가 많이 깎인다. 반드시 오래된 연체부터 상환해야 한다. 무엇보다 중요한 것은 소액이라도 연체를 절대 하지 않아야 한다는 점이다. 주기적인 결제 대금은 자동이체를 걸어두는 것이 낫고, 상환 알림을 제때 받을 수 있도록 연락처 등이 변경되면 반드시 금융회사에 통보해야 한다.”
③ 통신비·국민연금·건강보험료 등 성실납부 이력 등록하기
“통신비·국민연금·건강보험료 등의 비금융정보도 신용점수에 반영할 수 있다. KCB·나이스신용평가 등 신용평가사나 서금원 애플리케이션(앱), 일부 핀테크 앱을 통해 공공요금을 장기간 성실 납부해왔다는 사실을 조회하고 나서 이를 직접 등록하면 가산점이 부여된다. 예로 KCB의 경우, 국민연금을 성실 납부한 기간이 36개월 이상이면 최대 41점까지 점수가 오를 수 있다.”
④ 신용카드 한도는 30~50%만 쓰도록 하자
“신용카드의 개수 자체는 신용점수에 영향을 미치지 않는다. 더 중요한 것은 한도 안에서 어느 정도를 쓰느냐다. 한 달에 1000만원을 신용카드로 쓰는 사람이 있다고 가정해보면, 1000만원 한도인 카드 하나를 가지고 꽉 채워 쓰는 것보다 카드 여러 개로 나누어 쓰는 게 낫다.
신용점수는 본인의 신용거래 즉 대출이나 금융거래시 반드시 확인하는 지표중에 하나입니다.금융권은 재산이나 상환능력,성실도등을
확인할수 있는 방법이 없기에 이것을 지표로 삼고 대출한도나 금리등에 영향을 줍니다. 적당한 신용거래와 연체가 없다면 대부분 어느정도 신용점수는 나옵니다.
