안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
1. 표준화 이전 / 1세대
2009년 10월 이전에 판매했던 실비는 표준화 이전이라고 얘기합니다.
표준화 이전의 실비는(손해보험 기준)
1. 입원 : 3천만 원, 1억 원 -> 100% 보상
2. 통원 : 10만 원, 30만 원, 50만 원, 100만 원 -> 5천 원 또는 1만 원 공제 후 보상
ㄱ. 상해의료비
사고 일로부터 180일 보장, 180일 경과 후 보상 불가
ㄴ. 상해 입원의료비
사고 일로부터 365일 보장, 365일 경과 후 보상 불가
ㄷ. 상해 통원의료비
사고 일로부터 365일 보장(30일), 365일 경과 후 보상 불가
ㄹ. 질병 입원의료비
발병 일로부터 365일 보장 / 180일 면책 / 365일 보장... 반복
다만, 동일 질병에 의한 입원이라도 질병입원의료비가 지급된 최종 입원의 퇴원일로부터
180일이 경과하여 개시한 입원은 새로운 발병으로 간주하여 보상하여 드립니다.
ㅁ. 질병 통원의료비
365일, 30일 한도 보상 / 365일과 30일 둘 중 하나라도 소진 시 180일 강제 면책기간
ex) 365일이 안 지났어도 30일 모두 소진 시 강제 면책기간
30일을 다 쓰지 않았어도 365일이 지나면 강제 면책기간
※ 다만, 동일 질병에 의한 통원이라도 질병통원의료비가 지급된 최종 통원 일로부터
180일이 경과하여 개시한 통원은 새로운 발병으로 간주하여 보상하여 드립니다.
2. 2009년 10월 : 2세대, 실손 의료비 표준화 1차
입원 : 90% 보상(단, 10% 해당액이 연간 200만 원 초과하는 경우 초과 금액은 보험회사가 부담)
외래 : 의원 1만 원, 병원 1만 5천 원, 상급종합병원 2만 원 공제 / 1년 180회 한도
약제 : 8천 원 공제 / 처방전 1건 당 180회 한도
3. 2013년 1월(4월) : 2세대, 실손 의료비 표준화 2차
1년 갱신 / 15년 재가입
본인 부담금 20%(표준형), 10%(선택형)
실손 의료비 단독 상품 출시
4. 2015년 9월 : 2세대, 실손 의료비 표준화 3차
# 선택형 II
입원 : 급여 90%와 비급여 80% 합산액 보상
외래 : 급여 10%와 비급여 20% 합산액과 의료 기관별 본인 부담금(의원 1만 원, 병원 1만 5천 원, 상급종합병원 2만 원) 중 큰 금액 공제
약제 : 급여 10%와 비급여 20% 합산액과 8천 원 중 큰 금액 공제
5. 2017년 4월 : 3세대, 실손 의료비 표준화 4차(착한 실손)
선택형 II(변동 없음)
비급여 3종 출시(기본 실비에서 비급여 3종을 분리시켜서 따로 보상, 17년 4월 이전 가입자들보다 불리한 조건)
도수치료&체외 충격파&증식치료, 주사제, 자기공명 영상진단(MRI/MRA)
도수치료&체외 충격파&증식치료 : 1년 350만 원 한도, 50회 한도 / 2만원 vs 보상대상의료비의 30% 중 큰 금액을 차감
주사제 : 1년 250만 원 한도, 50회 한도 / 2만원 vs 보상대상의료비의 30% 중 큰 금액을 차감
자기공명 영상진단(MRI/MRA) : 1년 300만 원 한도 / 2만원 vs 보상대상의료비의 30% 중 큰 금액을 차감
6. 2021년 7월 : 4세대 실손 의료비 보험
1년 갱신, 5년 재가입, 할증제도 도입(-5% ~ 300%)
입원 : 급여 20%, 비급여 30% 공제
통원 : 급여 1~2만 원(min) / 비급여 3만 원(min)
도수치료의 경우 10회마다, 병적 완화가 되었다는 증빙이 가능할 때에만 추가로 더 받을 수 있도록 변경(연간 최대 50회 내에서)
신실손 보험이 구실손 보험에 비해서 어떤 장점이 있나요?
-> 2009년 8월 이후부터는 표준화 실비입니다.
-> 표준화 이후 실비보험도 많이 바뀌었기 때문에 신실손의 개념이 너무 광범위합니다.
표준화 이전 실비보다 표준화 이후 실비보험들이 보험료는 조금 더 저렴하지만
본인 부담금이 더 많습니다.
1세대 부터 지금 판매되고 있는 4세대까지
본인 부담금, 보장내용, 면책기간 등이 많이 바뀌었습니다.
표준화 이전 실비보험은 본인 부담금이 적다는 장점이 있지만 갱신폭이 크다는 단점도 있습니다.
면책기간에 대한 부분도 표준화 이후 실비보험보다 안 좋습니다.
신실손 보험으로 많이 갈아타는 추세이던데요
-> 지금 갈아타면 2021년 7월부터 판매되는 4세대 실손보험으로 가입하게 됩니다.
-> 많이 갈아타는 추세는 아닙니다.
4세대 실손보험이 안 좋게 출시가 되었거든요.
실손보험은 갈수록 더 안 좋아지고 있습니다.(몇 가지를 제외하고)
기존 실손보험을 유지하시는 것이 더 낫습니다.
아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.
최현식 드림.
