보험이 하나도 없는데 가입해야한다면...

Question

있던 보험들 개인사정상 하나둘 해약하다보니 한 2년째 보험재가입을 하지않고있는데요. 현재 41세 여자입니다. 보험 꼭 들어야한다면 최소로 어떤 보험을 넣어야할까요. 5만원 내이거나 많아도 10만원 이내로 필요한 걸 다 넣을 수 있을까요?

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

의료실손보험(실비)을 추천드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

순수보장형으로 5만원 내외면 충분히 가입 가능합니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 임주희 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험이 하나도 없으시다면 제일 먼저 준비해야할 보헝은

실비보험입니다.

실비보험은 7월 새로운 실비가 개정되기전에 가입하시는걸 추천드리구요~

경제적 여건이되신다면 암,뇌,심 진단비와 치료비를 준비하실 수 있는 건강보험을 준비하시길 추천드립니다

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안병욱 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보장금액을 많이 넣지못하더라도 최소한의 준비는 할 수 있습니다

단독실비가 가장 먼저 필요합니다

그 다음은 큰 질병만 대비하시면되는데

암과 2대질병(뇌 심장)을 준비하시면 됩니다

암은 진단비만 준비하시되 특약에서는

표적항암허가약물치료비 특약 하나만 가져가시면 됩니다

2대질병은 진단비보다는 회당 지급받는 수술비로 준비하시는게 가장 가성비 좋습니다

실비를 준비한다음

2대질병 수술비한도를 최대한 뺀 다음

남은 금액으로 암보험 준비하시면 됩니다

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

의료 실비가 가입되어 있으면 좋을 듯 하며 암이나 혈관 질환등 질병에 대한 부분을 생각해보시기 바라며 특히 가족력이 있는 질병이 있다면 이 부분을 가입하시는 것도 좋을 듯 합니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이충신 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

답변을 드리면

보험을 준비한다면 아래의 조건을 기준으로 보시면 됩니다.

1. 실비(실손의료비)

- 내가 낸 병원비의 80~90% 정도 보장하는 보험으로

- 상해/질병의 거의 모든 항목(일부 보장안되는 항목도 있음)을 저렴한 보험료로 준비가 가능한게 가장 큰 장점입니다.

- 보장 내용 및 1년 갱신은 전 보험사가 같은 내용이기 때문에 어느보험사를 선택하듯 큰 차이는 없습니다.

- 내가 낸 병원비, 즉 치료비를 담당하기 때문에 가장 1순위로 보시면 됩니다.

- 현재 실비는 무조건 따로 가입하게 되어 있습니다.

2. 3대 진단금 -> 손해보험사로 준비

- 사망률 1~3위로 암, 뇌혈관질환, 심장질환

- 암 진단금은 유방암, 대장점막내암, 자궁암, 전립선암, 방광암 등등 소액암으로 분류해서 진단금 10%~20%만 지급되는 상품들이 많습니다. 그렇기 때문에 일반암으로 보장 넓게 받을수 있도록 준비하셔야 합니다.

- 뇌혈관질환 진단금은 생명보험사는 뇌출혈을 손해보험사는 뇌졸중(뇌경색+뇌출혈)을 보장하지만 그보다 더 보장범위가 넓은 뇌혈관질환으로 준비하는게 가장 좋습니다.

- 심장질환 진단금은 대부분의 보험사는 급성심근경색을 보장하지만 전체 발병률 중에서 약 19% 정도 됩니다. 하지만 제일 많이 진단받는 협심증(약65% 발병률)은 보장 안됩니다. 모두 보장받기 위해서는 허혈성심장질환으로 준비하셔야만 협심증, 급성심근경색, 허혈성심장병까지 모두 보장 받을수 있습니다.

- 기본적으로 3천 정도 준비하지만 가족력 및 개인성향에 따라 추가적으로 더 준비할 수 있습니다.

- 진단금은 치료비 이외의 휴직으로 인해 생기는 수입의 부재 및 생활비, 기타 비용을 보장하는 항목으로 보시면 됩니다.

3. 기타 보장 및 수술비

- 상해, 후유장해, 수술비 등등 보장들은 상담이나 개인성향 및 가족력에 따라 추가적으로 준비하는게 좋습니다.

- 저렴한 보험료로 큰 진단금을 준비할 수 있는 가성비 좋은 보장항목은 준비하는게 좋습니다.

4. 만기 환급 or 순수보장??

- 만기 환급은 만기시 돌려주는 적립금이 들어가기 때문에 순수보장형보다는 보험료는 더 비쌉니다. 보통 80 ~ 100세만기라 그 시기에 가명 환급금은 실제 가치가 없을 뿐더러 그 돈도 그대로 돌려주는것도 아닙니다. 일정사업비를 제외하고 주기 때문에 오히려 손해입니다.

- 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 남은 금액은 저축하는게 더 이득입니다.

5. 갱신 or 비갱신

- 일정 기간마다 보험료가 변동하는 것을 갱신이라고 합니다. 하지만 갱신은 99%가 보험료 인상이 되며 가입 시 처음에는 저렴하지만 몇번 정도 갱신을 하게 되면 보험료 상승으로 인해 유지에 부담을 느끼게 되고, 전기납이라 만기인 80 ~ 100세까지 평생 보험료를 납입을 해야 됩니다.

- 실비는 전보험사 공통으로 갱신으로 준비해야 되지만 그 이외 보장들은 비갱신으로 준비하는 것이 좋습니다. 그리고 실비는 현재 무조건 따로 가입하게 되어 있어, 실비 + 건강 or 종합보험, 최소 두 개의 보험을 가입한다고 보면 됩니다.

Answer 6

40대 보험료비교, 보험사별 종합 견적확인

반갑습니다.

대부분의 생명, 손해보험사들을 다루는

홍철욱 팀장이라고 합니다.

​

​

​

대부분의 사람들의 심리속에는

'브랜드가 좋은 보험사'일 수록

'보험금 지급이 잘 된다?'라는

인식이 있기도 합니다.

​

하지만 그러한 논리는 입증 되지 않았으며,

편견이기도 합니다.

​

​

<교복>으로 따진다면

대형 브랜드사의 교복이라고 해서

일반 저렴한 교복보다 질이 압도적으로

좋다거나, 큰 메리트가 없는 경우가 대다수이죠.

​

단순히 브랜드비용(광고비,네임벨류)로 인해서

높은 금액이 책정이 된 것 뿐이지요.

​

보험은 상해나 질병의 코드로인해서

진단을 받아서 약관에만 부합한다면

보험금 지급에 있어서 받기 힘든 것이 아닙니다.

​

옛날 일제강점기때의

불합리한 보험사들이 아니란 것이지요.

​

보험 가입 시에는 신경써야 할 부분들이 많지만,

이번 글에서는 40대 보험사별 보험료 비교

정보를 알려드리려합니다.

​

우선 알아두어야 할

​

보험료를 아끼려면

비갱신인지 확인 할 것!

비갱신을 추천드리지만서도

간혹 갱신형이 좀 더 괜찮은 경우가 있습니다.

50세가 넘어가시는 분들에 한해서

갱신주기가 긴 갱신형보험으로 구성 한다면

조금 더 저렴한 금액으로

비갱신형보다는 더 여유로운 보상이 가능하죠.

비갱신형을 강조드리는 이유는

초기 비용은 갱신형보다 높지만

일정기간 납입한 이후에 정해진 위험률이

높은 기간, 경제적인 은퇴시기 등을 고려해 납입이 끝난 기간동안에는 납입이 아닌,

보상만을 받는편이 좋습니다.

​

갱신형보험은 주기적으로 나이가 증가함에따라

위험률이 재산출 되기 때문에

갱신시 보험료가 기하급수적으로 늘어나는

경우가 많아 민원의 소지가 되기도 하지요.

​

40대 보험사별 보험료 비교

기준 동일

아래의 표는 40세의 남성,여성을 기준으로

직업급수1급(비교적 안전한 직업)을

기준으로 산출한 결과합니다.

​

< 20년납 90세만기 >로 설계 한 것이며

각 회사별 무해지환급형 or 납입기간 이후에

환급이 낮은 상품위주로

실속적인 측면에서 뛰어난 플랜으로만 설계해 비교했습니다.

​

​

해당 표를 보셨을 경우에

보험사별 각 보상항목 마다 금액이 다른것을

확인 하실 수 있습니다.

​

이러한 이유는 보험사별 위험률 산출도가 다르며,

손해율을 고려하여서 만들어지기 때문입니다.

그리고 직업,나이,성별,병력에 따라서

금액이 변동이 될 수 있기도 하지요.

​

그리고 해당 표를 확인했을때에

무조건적으로 보험료가 낮다고해서 꼭

좋은 상품이라고 판단짓기는 힘듭니다.

​

어디까지나 참고용일 뿐이며,

각 회사별 진단,수술의 보상범위가 다릅니다.

​

'암'위주의 구성시에는 롯데가 좀 더

훌륭한 모습을 보이며,

2대질환(심장,뇌)관련 수술비를 추가구성한다면

보상의 범위가 넓은 현대해상도 좋다고

볼 수 있겠습니다.

​

수술비의 측면에서는 메리츠와 DB 정도가

훌륭한 조건을 갖고있기도 하지요.

​

정확한 보험 설계 상담을 위해서는

전문가와 이야기를 나누어보고

가입 고려하시는 것을 추천드립니다.

​

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

홍철욱 팀장이었습니다 .

상담은 필요시 제 프로필 확인을 통해서 이왕이면 카톡으로 문의 주시면

순차적으로 도움 드리겠습니다.~ ^^

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험은 필히 가입하시길 권해드립니다.

40대 이시라면

암보험등 3대특약을 가입하시길 권해드립니다.

저축성을 원하신다면

저축성보험을 추천해 드리고 싶습니다.

목돈마련이나 노후생활자금을 대비해주는

보험상품으로 납입한 보험료보다

만기시 지급되는 금액이 더 큰 보험상품 입니다.

저축성보험은 보통 금리가 적금 이자보다 1%이상 ​높고,

이자에 이자가 붙는 복리가 적용됩니다.

게다가 10년동안 유지하면

15.4% 이자소득세가 면제되는

비과세 혜택도 장점이라고 할 수 있지요.