34살 보험담보를 빼려는데 도와주세요

Question

안녕하세요 34살 여성 미혼입니다

교통사고 2번 면역력 저하라 이비인후과를 자주가고

종종 안과와 내과, 신경외과도 가구요..

건강검진때 자궁경부 이상이 있어서 추적검사도 하고 있어요

어릴때 아버지가 들어주신 DB보험빼고 혹시나 하고

현대해상을 하나 더 들었어요 한살한살드니 자주 아플거같아서 질병

위주로 들었는데 괜히 그랬나 싶기도하고....

동부가 다음달부터 갱신이 된다는데 2개 보험료를 좀 줄이고 싶어서요

지출되는건 많은 상황이라 이것저것 다 줄여보는중이예요

필요없는 담보를 줄여서 보험료를 낮춰볼까하는데 어떻게 줄이면 될까요?

DB담당자님에게 말하니 병원도 자주가고 약도 자주 처방받으시니

단독실비 4세대로 빠지면 보험료는 낮아지지만 단점이 몇프로 받게

안된다고(?) 하셨던 기억이 있네요 2세대실손은 90% 지원해주니

냅두라고 하시고 특별약관에 후유장애담보를 빼고

입원일당 3만원이면 적다고 그 담보도 빼고

입원하면 간병도 같이해주는 통합간병 그거하면 7만원이라고

암진단비였는지 치료비였는지 기억은 안나는데 그거랑 뭐를 빼고

뭐가 부족하다고 넣자구하시던데.. 어떻게 하면 될까요?

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Answer 1

안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.

“많이 가입할수록 든든하다”는 말과 달리, 실제로 보험금이 자주 지급되는 담보는 매우 제한적이라는 점입니다.

현장에서 반복적으로 들어오는 청구를 보면 대부분은 다음 범주에 집중됩니다.

병원 치료비 → 실손의료비

큰 질병 → 암·뇌·심장 진단비

이 외 담보들은 가입 대비 청구 빈도도 낮고, 체감 보장도 크지 않은 경우가 많습니다.

그런데도 많은 설계 과정에서

“보장은 넓히고 보험료는 줄였다”는 식의 보장분석이 이루어집니다.

겉으로는 합리적으로 보이지만, 실제 구조를 뜯어보면

사용 가능성이 낮은 특약을 추가하거나

기존 보장을 쪼개 재구성하면서

“보장이 더 좋아진 것처럼 보이게 만드는 경우”가 적지 않습니다.

문제의 핵심은 단순합니다.

보험은 ‘가능한 모든 위험 대비’가 아니라 ‘현실적으로 큰 비용이 발생하는 위험 대비’여야 합니다.

그래서 꼭 필요한 담보는 복잡하지 않습니다.

실손의료비 → 실제 치료비 방어

3대 질병 진단비(암·뇌·심장) → 한 번에 큰 비용 대비

이 두 축만 제대로 갖추면

대부분의 현실적인 의료비 리스크는 커버됩니다.

반대로,

입원일당

각종 수술 세분화 특약

활용도 낮은 소액 보장 특약

이런 것들은 보험료만 높이고 실제 도움은 제한적인 경우가 많습니다.

결국 중요한 기준은 하나입니다.

“이 담보를 내가 실제로 쓸 가능성이 얼마나 되는가, 그리고 쓸 때 금액이 의미 있는가”

보험은 많을수록 좋은 게 아니라

필요한 순간에 제대로 작동하는 구조가 좋은 겁니다.

그래서 ‘넓은 보장’보다 ‘핵심 보장 집중’이 훨씬 현실적인 선택입니다.

 

Answer 2

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

보험료를 줄이기 위해서는 현재 가입된 담보 중에서 자주 이용하지 않는 부분을 우선적으로 삭제하는 것이 좋으며 특히 병원 방문이 잦은 경우 실손보험의 일부 특약을 조정하거나 필요 없는 보장을 제외하는 것도 고려해볼 만합니다. 예를 들어 입원일당이나 후유장애담보를 낮추거나 제거하는 것도 방법이고 보험사와 상담하여 본인 상황에 맞는 최적의 설계안을 찾는 것이 가장 중요합니다. 또 병원 이력 때문에 새 보험 가입 시 일정 기간이 지나야 하는 경우도 있으니 충분히 상담받고 결정하는 게 좋습니다. 이렇게 하면 보험료 부담을 줄이면서도 필요한 보장은 유지할 수 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.

우선 가입시 아쉬웠던 건 보장받는 나이를 90세로 하고 질병/상해 종 수술비를 가입한 것이네요. 우선 뺄 특약은 몇개 없지만 안내드릴께요.

DB손보

-화상진단비

-질병사망 1억 -> 500만원

-말기신부전

-중대한화상부식비

현대해상

-화상진단

-화상수술

이렇게 있고요. DB는 질병사망 보장을 줄이면 보험료가 꽤 줄 것으로 예상을 합니다. 현대해상은 두개특약만 빼야 하는데 그렇게 많이 줄지는 않으시구요.

도움이 되셨길 바래요~

Answer 4

안녕하세요. 백종걸 보험전문가입니다.

보험리모델링을 통해서 현재 고객님 상황에 맞도록 도움받는게 좋겠습니다. 전문가에게 상담요청 해보세요