보험은 얼만큼 가입해야할까요?

Question

보험이 가입되어있는데 설계사들은 계속해서 부족하다구 더 가입하라구하네요.애들 보험두 많구 어떤 설계사 말을 들어야할지 모르겠어요.암보험두 1억이 넘게 가입되어있거든요.감사합니다

Answer 1

안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.

신체와 관련된 보험의 보험료 총 합이 세 후 월 소득의 5%를 넘지 않는 것을 추천드립니다.

종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.

남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.

여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.

의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 40대 기준 2~3만원 내외로 가입 가능합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 2

안녕하세요. 강온별 보험전문가입니다.

질문에 답변 드리겠습니다. 암이 1억정도면

충분해 보이구요 뇌혈관진단와 허혈성 심장질환

과 입원일당 수술비등이 어느정도 측정 되어

있냐에 따라 잘 준비 하신건지 아닌건지 알수

있습니다. 감사합니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

암보험 의료실비 수술비보험 뇌혈관심혈관 준비하셨으면거의다준비가된겁니다

Answer 4

안녕하세요. 나혜주 보험전문가입니다. 😊

암진단비가 1억원가량 준비되어있으시다면 더이상 준비하시지 않으셔도 되시겠네요.

다만 암 외에 다른 뇌나 심장쪽 보장, 그리고 수술비 보장이 잘 준비되어있으신지도 확인이 필요합니다.

또한 보험료가 너무 과하다고 생각이 드시거나 부담되신다면

보장금액을 조금 줄이시거나 특약삭제를 통해서 보험료를 줄이고 보험을 가져가시는 방법이 있습니다.

보험은 말 그대로 정말 보험이기때문에 실손의료비보험, 암+뇌혈관질환+심장질환에 대한보장,

그리고 수술비와 가족일상배상책임특약정도로만 구성해서 가져가셔도 괜찮습니다.

자잘한 수술비는 제외하셔서 가져가셔도 괜찮으시구요.^^

Answer 5

안녕하세요. 김병기 보험전문가입니다.

설계사는 어찌보면 세일즈 라서 더 더 가입을 하라고 하는 것이겠죠.

전체적인 보장을 보고, 가족력과 걱정되는 보장항목을 적절히 배치하여 가성비를 따져야 되지 않을까 싶습니다.

암보험만 1억..... 사람마다 다르겠지만 많다는 사람도 있고 적다는 사람도 있습니다.

보험은 현재의 경제적 여력에 비례하여 준비를 하여야 되지 않겠나 싶습니다.

100이 수입이라면 보험이 최대 20? 정도 차지하는 것이 맞지 않을까요? 개인적인 생각입니다.

한번에 만들수는 없는 것이 보험이라 생각합니다.

Answer 6

안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.

아마 뇌혈관이나 심혈관 질환 같은게 없을 수도 있습니다.

사람이 살면서 암만 걸리지 않기 때문에, 여러 질병에 대한 대비를 하도록 하는게 설계사들이 대부분 공통적으로

하는 이야기이니 그렇게 이야기 할 수도 있습니다.

여러 설계사를 통해서 보장분석을 한 번 받아보시는 걸 추천드립니다.

공통적으로 하는 이야기가 있을 것이니 종합해보시고 난 다음 결정하셔도 늦지 않을 듯 합니다~

Answer 7

안녕하세요. 황진영 보험전문가입니다.

보험이란 자기가 생각하는 만큼이 적당합니다.

또한 유지가 가능한정도가 맞겠죠

진단금이나 수술비의 기준은 아팠을때 얼마를 받고 싶은지 생각해 보세요

Answer 8

안녕하세요.

보험회사가 상품을 만들때 진단비나 수술비를 계속적으로 상향을 해서 만들다보니 좋은 담보는 아무래도 진단금이 많을 수록 유익해서 추가 가입 요청을 하는 것입니다.

그리고 병원에서 치료받을 때 의료비도 많이 오르다보니 넉넉한 진단비와 수술비가 있어야 충분한 퀄리티있는 치료를 받을 수가 있어서 그렇습니다.

암진단비같은 경우 1억 준비 정말 잘 하셨어요.. 암에 걸릴경우 보통 치료에 집중하다 보면 일도 못하게 되는데 매월 나가는 생활비라든가 기타 정해진 금액을 암진단비로 충당하면서 치료에 전념하기도 합니다.

설계사들은 보험업을 하다보니 암진단금의 필요성을 너무나도 잘 알기 때문에 2-3억되는 진단금을 준비해놓으신 분들이 정말 많습니다. 고가의 치료장비와 약들이 많다보니 아무래도 진단금이 많으면 좋은 치료를 받을 수 있어서요.. 매달 생활비도 커버해야 하고..~~

하지만 좋다고 해서 계속 가입을 할 순 없습니다. 매월 매월 지출되는 금액이라서 잘 유지할 수 있는 선에서 가입하시기를 추천합니다.

Answer 9

안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.

보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.

1. 가족력이 있는가?

가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.

2. 납입 여력

월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)

3. 결론.

손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품(현재는 절판), 비갱신, 100세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.

- 가입우선순위

1. 실손보험 필수!

2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장질환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만) - 암,뇌혈관,허혈성심장질환은 3대 질병이라해서 다른 질병에 비해 치료기간이 길고 완치가 어려워 꾸준히 관리해야 합니다. 이때 치료비 외에도 생활비 등 부가적인 비용이 더 필요할 수 있기 때문에 최소금액 이상 가입하시는게 좋습니다. 특히 암의 경우 국민건강보험 통계에 따르면 치료비, 간병비, 완치 후 생활비에 드는 평균금액이 약 5000만원입니다. 또한, 건강보험의 핵심 보장은 진단금인데 그 이유는 의료기술의 발달로 수술을 받지 않고 약물치료하는 경우도 많고, 입원도 길게 하지 않기 때문입니다. 위절제술의 경우에도 입원 기간은 4일로 짧습니다.

3. 종수술비(1종~5종)

4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

Answer 10

안녕하세요. 김재철 CFP입니다.

일단 보험은 담보별로 보는 것이 중요합니다. 어느 한 담보에 치중되어있는 것보다 분산되어있어야 하며,

각종 진단 자금은 본인 연봉 기준으로 또는 생활비 기준으로 2-3배 정도의 수준으로 (기준설정은 개개의 성향에 따라 맞게 하시면 됩니다.) 기준을 정하셔서 하면 무난할 것 같습니다.

Answer 11

안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.

암보험도 1억이 넘게 가입되어 있다는데 뭐가 자꾸 부족하다고 설계사들이 그럴까요?

증권을 제가 보질 않아서 모르겠는데.. 결국은 자신의 상황에 맞게 가입하는게 중요합니다.

월에 천만원 버는 사람이 보험료 100만원 내는거와 200 버는 사람이 10만원 내는 거하고는 차이가 크니까요.

결국 자기가 버는 한도 안에서 이정도 보장이면 되겠다 하는 정도만 가지고 있음 됩니다.

사실 암보험 1억도 가지고 있음 좋지만 그렇게 안가지고 계신분들도 엄청 많습니다.

암보험1억이 아니라 고루고루 보장되는거 균형있게 가지고 있는게 중요하다고 봅니다.

Answer 12

안녕하세요.

암 진단비를 1억이나 가입하셨는데 부족하다고 하는 것은

개인적인 기준에서는 가족력이 있지 않는 한 과한 처사입니다.

담당 설계사를 최대한 신뢰하고 싶으시겠지만

믿을 수 있는 1~2명의 다른 설계사를 컨택하시어 보장 분석을 받아 보시는 것을 추천드립니다.

근래에도 말도 안되는 적립 보험료 / 너무 많은 갱신형 구성 / 쓸때 없는 너무 많은 특약 등으로

보험료 누수가 많은 설계안 등을 보았습니다.

셀 틈 없는 보험료 구성으로 꼼꼼히 체크하시는 것이 중요합니다.

Answer 13

안녕하세요. 이민규 보험전문가입니다.

암진단비가 1억 이상 준비해두셨다면 그이상으로는 준비를 안하셔도 될거같습니다.

성인기준 암진단비는 평균적으로 3천 ~ 5천,유사암진단비 : 2천 ~ 4천

뇌혈관 / 허혈성진단비 : 1천 ~2천, 뇌혈관 / 허혈성수술비 : 1천 ~ 2천

정도를 많이 가입을 하시고 그 이상 준비하셔도 좋습니다.

Answer 14

안녕하세요. 노해숙보험전문가입니다.

이서진님 반갑습니다.

일단은 설계사들이 가입을 권유하는 이유는 여러가지겠지만... 진짜로 일부 보장내용이 부족해서 일수도 있고, 실적을 채워야하니 가입권유할수도 있고 여러가지겠죠....

보장분석받아보시면 권장하는 금액대와 현재 가입한 금액대,,, 그리고 부족한 금액대가 확인되실꺼예요.

암이 1억넘게 준비되어있다면 더 준비 안하셔도 될거같긴하나 보장내용은 확인해보시기 바랍니다.

일반암은 유사암 4가지를 뺀 모든암을 포함하는지,.. 유사암은 갑,기,경,제 4가지를 각각 보장해주는것인지,,,

뇌졸중이나 뇌출혈같은 보장좁은게 아닌 뇌혈관으로 가입된건지...

급성심근경색보다 보장범위가 넓은 허혈성 심장질환인지.... 말이죠..

후유장해는 숫자가 적은것이 제일 좋습니다.(80,20%보다 3%이상으로)

이정도만 참고하셔도 제대로된 보장을 준비하실수있을겁니다. 가입한다고 끝이아니라 최종적으로는 내가 보장을 받으려고 준비하는것이니까요..

오늘도 좋은하루 보내세요^^

Answer 15

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

- 보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면 아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하고 있으니 기준에 참고해서 필요없는 보험과 담보는 정리해보시는것이 좋아보입니다.

1. 실손의료비

: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상

실손보험만 구성한다면 금액도 저렴하고 평소 병원비 출혈에 대한 대비도 가능합니다. 또한 보장범위도 가장 넓기 때문에 가장많은 사람들이 가입하고 유지하는 보험입니다.

2. 건강보험

: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험

종신보험을 유지하고 계신다면 부족한 진단에 대한 담보를 구성하는것이 좋습니다.

3. 자동차보험

: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )

4. 운전자보험

: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험

- 보험이라는거 자체가 미래의 위험을 대비하여 불확실성에 대한 금전적인 안정장치를 만들어 두는것으로 반드시 필요한 담보는 없습니다. 오히려 가족력이나 본인 건강상태를 참고하여 담보를 적절하게 가입하시는게 좋습니다.

- 보험료는 상품의 구성 및 질문자님의 나이 및 병력에 따라 많은 차이가 납니다. 여러회사 비교해본 뒤 장기적인 시각을 가지고 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.