ISA계좌에서 ETF를 모아 3년이 되었을 때

Question

성별

남성

나이대

37

직업

직장인

근로형태

근로소득자(4대보험)

결혼여부

기혼

월 수입 현황

500

월 부채 비용

100

월 고정 지출 비용

300

월 가용자금

100

희망 상담 분야

재무건전성 진단

ISA계좌에 ETF(tiger미국배당다우존스)를 3년동안 차곡차곡 모아서 만기가 되었다고 가정했을때,

해지해서 목돈으로 쓰기에는 뭔가 아깝고, 배당성장이 아쉬운데요.

이거를 연금저축펀드계좌로 이전하면 가입기간 ISA계좌에서 ETF구입했던 가입기간도 모두 인정되는건가요?

미국배당다우존스같이 슈드를 추종하는 연금저축펀드는 오래 묵혀둘 수록 진가가 발휘된다던데,

"ISA계좌에서 3년 모았다가 연금저축펀드로 이전하더라도 3년 모았던 그 기간이 다 인정되는것인지?"

초보 눈높이에 맞게 쉽게 설명 좀 부탁드립니다.

Answer 1

안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.

위와 같은 경우 이전을 한다고 하더라도 당연히 가입기간 등이 모두 인정되는 것은 아닙니다만

해당 자금이 상승을 하였다면 이에 따라서 만기 이전시에는 세액공제 혜택을 받으시는 것이라고 볼 수 있고 차라리

세액공제 목적이라면 연 900만원씩 연금저축펀드 및 IRP 등에 자금을 납입함으로써 장기적으로 투자를 하시면 됩니다.

Answer 2

안녕하세요. 조유성 전문가입니다.

✅️ 아닙니다. ISA를 연금계좌로 이전하려면 ISA계좌 내 모든 자산을 다 현금화 한 후 이전이 가능하므로 비과세 한도가 다 차지 않는 이상 ISA를 유지하시면서 운용하시는 게 더 나은 선택이라 할 수 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌에서 ETF를 모아서 만기가 되었다면 어떻게 되나에 대한 내용입니다.

문제는 이전하실 때에 ETF를 이전하는게 아니라 현금으로 입금하시기에

위에서 언급하신 부분들이 별 의미가 없게 됩니다.

Answer 4

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• ISA계좌는 해지를 하려면 보유하고 있는 자산을 모두 팔고 현금화해야 합니다.

• 따라서 ETF를 그대로 연금저축펀드로 옮기는 것은 안됩니다

• 슈드를 오래 투자하면 진가를 발휘하긴 하지만 그럴려면 연저펀에서 애초부터 투자를 하는

  방향을 추천드립니다.

감사합니다.

Answer 5

ISA 계좌 만기 시 연금저축 계좌로 이전 가능하며, 이전 시 ISA 계좌에서 납입한 기간과 금액이 연금저축 계좌의 납입 기간과 금액으로 인정됩니다.

Answer 6

안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.

ISA계좌에서 3년 동안 모은 ETF를 연금저축펀드 계좌로 이전하더라도 ISA계좌에서 모은 기간은 연금저축펀드 계좌에서 인정되지 않습니다. 연금저축펀드는 새로운 계좌로 시작되며 이전된 금액은 새로 시작된 연금저축펀드 계좌의 일부분으로 봅니다. 따라서 연금저축펀드에서 새로 시작한 기간 동안 다시 시간을 쌓아야 합니다.

Answer 7

안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.

ISA에서 연금저축펀드로 이전할 때, ISA에서 저축한 기간이 인정되는지 여부는 여러 요인에 따라 다를 수 있습니다.

기본적으로, ISA는 비과세 혜택을 제공하는 금융상품으로, 일정 기간 동안 계좌를 유지해야 혜택을 받을 수 있습니다.

연금저축펀드로 이전하는 경우는 다음과 같습니다:

비과세 혜택 기간: ISA에서 3년 이상 저축한 경우 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 연금저축펀드로 이전할 때, ISA에서 비과세 혜택을 받기 위한 최소 저축 기간(3년)이 충족되었는지 여부가 중요합니다.

이전 절차: ISA 계좌에서 연금저축펀드로 자금을 이전할 때, 금융기관에서 제공하는 이전 절차를 따르는 것이 중요합니다. 이전 절차를 제대로 따랐다면, ISA에서 저축한 기간이 연금저축펀드에서도 인정될 가능성이 높습니다.

세법 및 규정: 이와 관련된 세법 및 규정은 변경될 수 있으므로, 최신 정보를 확인하는 것이 중요합니다.

일반적으로, ISA에서 연금저축펀드로 이전할 때 이전 절차가 올바르게 이루어진다면, ISA에서의 저축 기간이 인정될 가능성이 높습니다. 그러나 정확한 상황에 따라 다를 수 있으므로, 구체적인 사항은 금융기관이나 세무 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.

Answer 8

안녕하세요. 황태현 경제전문가입니다.

ISA 계좌에서 3년 동안 모은 돈을 연금저축펀드로 옮기는 건 좋은 생각이지만, 연금저축펀드 가입 기간은 새로 시작된다고 생각하면 돼요.

ISA 계좌는 세금 혜택을 주는 통장이고, 연금저축펀드는 노후를 위한 통장이라서 서로 다른 상품이거든요. 그래서 ISA에서 연금저축펀드로 돈을 옮겨도, 연금저축펀드는 새로 가입한 거라서 가입 기간이 0년부터 다시 시작되는 거예요.

하지만 ISA에서 연금저축펀드로 옮기면 세금을 덜 낼 수 있고, 돈을 더 불릴 수 있는 좋은 점도 있어요. 게다가 미국 배당 다우존스처럼 꾸준히 성장하는 ETF는 오래 투자할수록 더 좋은 결과를 얻을 수 있으니까요.

도움이 되셨길 바랍니다.

감사합니다.