연준이 금리를 계속 올리면 서민들의 부담이 커지는데 왜?

Question

물가를 잡는다고 금리를 올리면 빚을 지고 있는 대부분의 서민들의 부담이 커지는데 결국 물가 잡겠다고 서민들의 부담을 늘리는 동전의 양면같은 정책아닌가요?

Answer 1

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.

금리를 올리게 되면 아무래도 이자에 대한 부담 비용 증가로 인해서 서민들이 많이 힘들어지는 것은 사실입니다. 다만 미국의 경우 우리나라에 비해서 금리의 상승에도 큰 타격을 받지 않는 것은 크게 2가지의 이유가 있습니다.

1.대출신규시 미국은 고정금리 비율이 90%이상이었으나 한국은 80%이상이 변동금리 선택

2. 한국의 작년 GDP 대비 가계 부채 비율은 106.6%로 5년 새 19.3%가 상승 반면 미국의 경우는 작년 78%로 5년간 오히려 0.1%가 하락

즉 미국은 금리를 상승시키더라도 이에 따른 미국 국민들이 대출로 인해서 원리금 부담이 증가하는 현상이 매우 협소한 반면에 우리나라의 경우는 대출도 크게 증가하고 있었는데, 대부분이 변동금리를 선택하여서 결국은 대출+금리 인상으로 인한 고통을 미국보다 심하게 겪고 있는 것입니다.

미국은 금리인상에 대한 타격이 크지 않고 우리나라는 금리인상에 대한 타격이 심각하여 자칫 잘못하다가는 가계대출의 부실화가 도미노처럼 발생할 수 있는 상황입니다. 그렇기에 미국은 개인들에 대한 부실화의 걱정 없이 '인플레이션'과 '실업률'만 조율을 잘 하면 되는 상황이라서 지금처럼 빠르게 금리를 인상할 수 있는 것입니다. 미국과 우리나라의 상황이 다르다고 생각하시면 좋을 것 같습니다.

답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요. 오늘도 좋은 하루 되세요!

Answer 2

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

시중의 물가상승을 막지 못한다면

경제적으로 더 큰 위기가 발생하게 됩니다.

이에 따라서 금리를 올려 물가를 잡으려고 하는 것이니

참고하세요.

Answer 3

안녕하세요. 이힘찬 경제·금융전문가입니다.

물가를 잡아야 경제 성장과 안정이 가능하기 때문에 최금리 인상이라는 최후의 카드를 써서 최우선적으로 물가를 잡고 있는 겁니다.

비록 빚있는 사람들이야 고통이겠지만 물가가 잡히면 금리는 서서히 떨어질 겁니다.

Answer 4

안녕하세요. 이정훈 경제·금융전문가입니다.

한국은행이 기준금리를 인상하는 경우를 생각해ㅂ는다면 먼저 은행의 예금 및 대출금리가 상승하면서 기업이나 가계는 대출을 덜 받고 저축을 더하고자 하는 유인을 갖게 됩니다. 은행도 높아진 이자부담으로 대출자들이 돈을 제대로 갚지 못할 것을 우려해 대출에 더 신중해지게 됩니다. 그 결과 기업의 투자와 가계의 소비가 줄어들면서 경제활동은 둔화되고 물가는 하락하게 됩니다. 또한 앞에서 살펴본 것처럼 기준금리 인상은 환율에도 영향을 미치게 됩니다.