새 아파트 주택담보대출 구성을 어떻게 할수있나요??
제가 처음으로 아파트 입주를 하는데 덜컥 해버려서 너무 겁나고 무섭습니다..
아파트 입주때가되면 아파트에 은행사들이 다 온다고 하던데 은행사에서는 최대 얼마까지 대출인가능한가요?
아파트는 발코니 확장비용 포함해서 6억 3천 정도고
제 수중에있는 돈은 계약금을 내고 6000만원정도 있습니다..
대출구성을 어떻게하는게좋을까요??
아파트를 포기하는게 맞을까요?
아파트를 포기한다면 이후 절차를 어떻게하는게 좋을까요?
아직 사회에대해서 모르는게 많아 여기에 고민을 남겨봅니다 ㅠㅠ
불쌍한 친구 한명 가여이 여기시어 제발 도와주시면 감사하겠습니다 ㅠㅠ
안녕하세요. 이상엽 공인중개사입니다.
주택담보대출은 자신이 소유하거나 구입할 주택을 담보로 하여 은행이나 주택금융공사에서 대출을 받는 것입니다. 주택담보대출의 조건은 은행마다 다르지만, 일반적으로 다음과 같은 요소들이 영향을 미칩니다.
대출한도: 주택담보대출의 한도는 주택의 가격, 지역, 대출기간, 소득, 신용등급 등에 따라 달라집니다. 주택의 가격은 담보기준가액이라고 하며, 주택의 시세나 등기권리증에 기재된 가액 중 낮은 쪽으로 적용됩니다. 지역은 주택담보대출 가능한도율이라고 하며, 서울, 부산, 대구, 인천, 광주, 대전, 울산, 세종, 경기도, 강원도, 충청도, 전라도, 경상도, 제주도로 구분되어 있습니다. 대출기간은 대출을 받은 날부터 대출을 상환할 때까지의 기간을 말하며, 최장 40년까지 가능합니다. 소득은 대출자의 월평균 소득을 말하며, 재직증명서, 소득금액증명원, 원천징수영수증, 사업자등록증, 세금계산서 등으로 증빙할 수 있습니다. 신용등급은 대출자의 신용상태를 평가한 점수를 말하며, 신용정보원에서 확인할 수 있습니다. 신용등급이 높을수록 대출이 잘 나오고, 금리가 낮아집니다.
대출금리: 주택담보대출의 금리는 대출한도, 대출기간, 신용등급, 상환방식, 우대조건 등에 따라 달라집니다. 대출한도가 낮고, 대출기간이 짧고, 신용등급이 높고, 상환방식이 원리금 균등상환이면 금리가 낮아집니다. 우대조건은 은행마다 다르지만, 일반적으로 카드사용, 급여이체, 자동이체, 예금, 전자금융, 부동산전자계약, 취약차주 등이 있습니다. 우대조건을 충족하면 금리가 할인되거나, 대출한도가 늘어납니다.
상환방식: 주택담보대출의 상환방식은 일시상환, 원리금 균등상환, 원금 균등상환, 거치식 상환, 혼합상환 등이 있습니다. 일시상환은 대출기간 동안 이자만 납부하고, 만기일에 원금을 일시에 상환하는 방식입니다. 원리금 균등상환은 대출일부터 만기일까지 매월 상환하는 원금과 이자의 합계가 동일한 방식입니다. 원금 균등상환은 대출일부터 만기일까지 매월 동일한 원금이 상환되고, 이자는 대출잔액에 따라 계산되어, 매월 상환하는 원금과 이자의 합계가 감소하는 방식입니다. 거치식 상환은 대출기간 중 일정기간 동안 원금 상환없이 이자만 납부하고, 거치기간이 끝나면 원리금 균등상환 또는 원금 균등상환으로 전환하는 방식입니다. 혼합상환은 대출기간 중 일정기간 동안 원금 상환없이 이자만 납부하고, 거치기간이 끝나면 일시상환하는 방식입니다.
중도상환: 주택담보대출을 받은 후 대출기간이 종료되기 전에 일부 또는 전부를 상환하는 것을 말합니다. 중도상환을 하면 이자부담이 줄어들고, 대출한도가 회복됩니다. 하지만 중도상환을 하면 중도상환해약금이 발생할 수 있습니다. 중도상환해약금은 대출금리, 대출기간, 중도상환금액, 중도상환시점 등에 따라 달라집니다. 일반적으로 대출금리가 고정금리이고, 대출기간이 길고, 중도상환금액이 크고, 중도상환시점이 빠를수록 중도상환해약금이 높아집니다. 중도상환해약금은 대출취급일로부터 3년까지 적용되며, 3년이 지나면 면제됩니다.
대출기한 연장: 주택담보대출을 받은 후 대출기간이 종료되기 전에 대출기간을 연장하는 것을 말합니다. 대출기한 연장을 하면 원금 상환액이 줄어들고, 상환부담이 감소됩니다. 하지만 대출기한 연장을 하면 대출금리가 상승하거나, 대출한도가 감소할 수 있습니다. 대출기한 연장은 은행의 심사를 통해 가능하며, 대출기한 연장을 하려면 대출만기일 1개월 전에 은행에 사전 상담을 해야 합니다.
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