실비 보험 전환해야 하나요?

Question

2009년6월 가입한 보험 인데요 6월에는 보험료가 3만원이상 인상된다는데 아눈 설계사분이 애기하는데 7월전에 착한 보험으로 갈아타는게 유리하다는데 착한 실손으로 갈아타야할까요 잘 부탁드립니다 감사합니다

Answer 1

안녕하세요? 12년차보험인!
아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.

■ 무조건 지금 가입해 두길 !! 저는 추천드릴께요!!

4월은 아니구요! (이미 4월엔 보험료 인상이 있었죠)

올 7월에 실비보험이 개정이 된답니다!

새로 개정되는 실비보험은 4세대 실손인데요!

(현재 판매중인건 3세대 실비보험입니다.)

일단 현재상황에서는 3세대 실비가

4세대 보다 훨씬 낫다 판단이 되니

지금 실비보험으로 가입(전환)하시고 유지하십시요!

왜냐구요?

4세대 실비는 제도변경을 5년마다 합니다!

반면 3세대 실비는 15년을 주기로 변경되죠!

앞으로 실비보험이 무지막지하게 보장을 줄여나가더라도

지금 가입해 두면 15년 후에나 보장이 줄어들죠!

반면7월에 나오는 4세대 실비으로 전환한다면,

가입후 실비보장이 안좋아 진단면,

내 실비보험도 5년만에 보장이 줄어듭니다!

보험사가 가장 갑으로 행동할수 있는 권리를

4세대 실비에서는 그대로 보험사에게 힘을 실어주는 거로 봐야하죠!

그리고 4세대 실비에서는

"3대비급여 특약"에 대해서는 청구를 많이 하면

"개별보험료 인상도 한다고 합니다!"

정말 해당치료가 필요한 분들에게는 진짜 안좋은 조건이 되는거죠!

이외에도 더 많은 부분을 비교하고 검토해 봐야 하지만,

이것만으로도 무조건 저는 3세대 실손을 가입하고 유지하시길 권유드리고 있답니다.

물론 장점도 있습니다.

바로 보험료가 저렴해 지는건데요!

다행히 3세대 현재 실비와 4세대 실비는 차이가 미비하니까

지금 3세대 실비의 장점에 대한 비용으로 충분히 쪼금더 낼수 있죠!

09년이전 실비보다는 70%저렴하고,

표준화실비보다는 50%저렴하고

3세대실비와는 10%차이 밖에 안나네요^^

*저역시 작년말에 미리 3세대 실비로 갈아타 놨답니다.

이렇게 하면 앞으로 15년은 변함없이 보장 받으니까요^^

(실비보험이 어떻게 변화되 가는지도 참고해 보세요)

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

○ 전환은 계약시기에 따라 장단점을 따져보셔야 할꺼 같습니다.

현재 실손의료비는 09년 10월, 16년 1월, 17년 4월 의 3차례 약관개정에 따라 보장율이 축소되었습니다.

또한 올해 7월 약관개정에 따라 보장율이 더욱 축소될 예정입니다.

따라서 지병이 있으시거나 계속적인 치료를 하시는 분이라면 현재 유지하는 보험이 더 나은 선택일수 있습니다.

다만 새로 개정되는 실손의료비 약관은 보험료를 청구금액대비 차등하여 할증과 할인 혜택을 주기때문에 병원에 많이 가시지 않는다면 보험료가 상대적으로 저렴할수 있습니다.

○ 보장성을 중시하신다면 현재계약을 보장성보다 월 보험료가 신경쓰이신다면 개정후 상품을 알아보시는 것도 한 방법입니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

요즘의 잇슈는 실손보험인가봅니다. 보험에 관한 질문중에 실손보험에 대한 질문이 차지하는 비중이 아주 높네요. 여러분들이 질문을 하시기에 제가 작성해놓은 답변을 올려드리겠습니다.

질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.

또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.

따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.

질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.

아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

리첸코 테헤란본분 제4지점 조정기지점장이었습니다

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김민성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

해당 보험이 조건이 좋아 보험료가 많이 오르는 보험입니다.

지금 실비보험보다 보상이 많이 좋아요. 그래서 보험료가 높은거구요.

실비보험이 좋아지는 부분도 있고, 안좋아지는 부분도 있지만..

그래도 예전 보험보다 더 좋은 실비보험은 없습니다.

연세가 있으신분이라 지금 당장 유지하기가 어려운 상황이라면

7월전에 변경하는게 당연히 좋겠지만, 그게 아니라면 기존 보험 유지하세요.

좋은 결과 있길 바랍니다.

추가적으로 문의사항 있으시면 프로필을 통해 질문 남겨주세요.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험 가입예정이시거나 7월에 바뀌는 실손보험으로 전환을 고민하시는 분들께서는 아래 내용을 미리 숙지하시어 판단하시는게 좋습니다.(참고로 실손보험은 비례보상입니다. 여러가 가입했다고 해서 중복으로 보험금 지급이 되지 않습니다.)

실손보험의 정의 : 가입자가 질병/상해로 입원하거나 통원치료를 받는 경우 실제 부담한 의료비를 보험사가 보상하는 상품(단, 병원비 낸 것을 다 보장해 주지는 않음)

-> 건강보험이 보장하지 않는 의료비를 보장하는 사적(私的) 보험이라고 생각하시면 됩니다. 2019년말 기준 약 3,800만명 가입(단체보험, 공제계약 포함)

실손보험이 자꾸 변경 되는 이유

일부 가입자의 과다 의료 이용이 대다수 가입자의 보험료 부담으로 전가

지급 보험금의 급격한 상승에 따른 국민의 보험료 부담 증가

보험사의 적자 누적으로 보험회사의 실손의료보험 판매 중지 및 가입 심사 강화(19년말 기준 실손보험 판매 회사 총 30개 중 19개. 11개 판매 중지)

실손보험을 현재 판매되는 착한실손으로 변경(전환) 하는게 좋은 이유(해지가 아님!)

17년 3월 이전 실손의료비는 35년 주기로 갱신되며 갱신시 보험료 상승이 수십%수백%임.

올 7월에 신실손이 나오게 되면 현재 판매중인 착한실손은 판매 정지

개정되는 신 실손보험은 최대 3단계 300%까지 보험료 인상 가능, 5년 마다 재계약, 자기부담금 20~30%로 상승

4. 착한 실손은 다음과 같은 질병도 보장 함. : 치매, 우울증/조울증(급여만 보상), 선청성질환(Q05Q099), 요로감염/단백뇨, 직장/항문질환(급여만 보상), 치과치료(K0008)(급여만 보상), 한방치료(급여만 보상),외모개선목적의 다리 정맥류 수술(치료목적 보상)

실손보험 가입방법

실손보험의 보장 내용은 모든 보험사가 동일 하기(표준화) 때문에 어디에 가입하셔도 상관없습니다.

(표준형 80% 환급, 선택형 90% 환급. 보통은 선택형 가입)

단, 고려하셔야 할 사항은

첫째, 방문검진이 없는 보험사

방문 검진은 간호사가 가입예정자의 자택이나 직장으로 방문하여 체혈, 체중, 키, 허리둘레등을 측정하는 것을 의미합니다.

50세 이상일 경우 대부분의 보험사는 방문검진 필수로 택하고 있습니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

●2세대실손(표준화 이후 실손)

-판매시기:

☆2009.8월2013.3월(3년갱신 80100세)

☆2013.4월~2017.3월(1년갱신15년재가입)

-장점:보장한도 최대5천만원,생선보 구분없이 표준화

-단점:급여/비급여 자기부담율10%(90%보장)

착한실손대비 보험료 인상폭 높음

●3세대실손(착한실손)

-판매시기:2017.4월~2021.6월

-장점:1,2세대실손에 비해 보험료 많이 저렴

특약형 선택 가입가능(mri/mra,비급여주사,비급여증식치료,도수치료등)

보상범위 넓어짐

-단점: 자기부담율 급여10%,비급여20%,선택특약(입통원상관없이)30%

●4세대실손

-판매시기: (2021.7월~)

-장점: 3세대보험료보다 더 저렴

보장확대(입통원 보장금액확대

-단점: 1년갱신 5년재가입, 보험금청구 다발자에겐 1년 최대300%까지 인상예정

보험료가 중요하다. 그러면 착한 실손으로 전환을 하는 것이 낫고,

보장이 중요하다면 현재 실손을 유지하는 것이 좋습니다.

착한 실손 전환이 안좋다 라고 말하시는 분들도 계시지만,

반드시 안 좋은 것은 아닙니다.

그러면 존환하지 말아야 하는 이유와 전환해도 좋은 이유를 설명하겠습니다.

전환을 해서는 안되는 이유는

당연히 자기부담금이 10 ~ 30%까지 증가하기 때문에

과거에 가입하신 분들은 병원에 가실 때 손해보는 느낌이 듭니다.

과거상품은 병원에 가면 통원시에는 5000원만 공제를 했는데

지금은 최고 30%까지 자기 부담금이 발생합니다.

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험료 부담으로 착한실손으로 전환을 할계획이라면 7월이전에 하는게 좋을것으로 판단됩니다.

착한실손으로 전환시 비급여부분과 MRI, 도수치료등 일부보장에 제한이 있으므로 이점 꼼꼼히 비교후

결정하길 바랍니다. 병원 자주 다니지 않는 건강한 체질이시면 착한실손으로 전환도 비용면에서

좋은 선택방법중의 하나일수 있습니다.

자세한 내용은 설계사분을 통해 보장분석을 정확히 받아보고 결정하길 바랍니다

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

2009년 6월 보험이면 구 실손 보험으로 현재 판매되는 의료 실비와는 상당한 차이가 있습니다.

보상 범위가 현재 판매되는 상품에 비해 좋기 때문에 가급적 유지하시고 있는것이 좋을 듯 합니다..

Answer 9

안녕하세요

아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.

2009년에 가입하신 실손은

현재로는 준비할 수 없는 좋은 보장의 실손입니다.

가급적 유지를 권장드립니다.

착한 실손으로 오시는 순간 보장을 받지 못하는 질병 범위가 넓어지며,

자기부담금 비율도 상승합니다.

물론 보험료가 저렴해지긴 하지만,

실손은 보장을 위한 보험이기 때문에

정말 너무 높아져서 납입하기 힘든 정도의 보험료가 아니면

유지를 권장드립니다.

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

착한실손으로 전화하는게

유리한것은 아니구요

각자의 장단점이 있습니다

기존의 실손보험료가 부담되지

않다면 그냥 유지하셔도 됩니다

착한실손은 저렴한대신

1년갱신 15년만기입니다

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이창민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

정확히 안내드리려 노력하고 있습니다. 꼭 잘 읽어주시기 바랍니다.

금융소비자보호법 시행으로, 특정 보험사 혹은 상품명은 언급하지 못하는 점 양해바랍니다.

보험모집종사자 등록번호 20150686070012호

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보험료가 높아도 보장을 선택할 것인가, 아니면 보장은 낮아도 보험료를 합리적으로 낼 것인가.

딱 이 두가지 중 어떠한 선택을 하실지만 고민해보시면 되겠습니다.

가입하신 실손의 경우 5년 갱신에 100%보상이 가능한 실손이기 때문에

보장측면에서는 유리한것이 사실입니다.

다만 인상되는 보험료.가 가장 큰 문제라고 할 수 있습니다.

가입했던 실손을 이탈하는 사람들이 많으면 많을수록 가입하신 실비의 보험료 인상은

점점 더 올라갈 것 입니다. (지금의 실비로 재가입하거나 전환하시는 분들이 대부분 30~40대며 유지하시는분들은

60대 이상입니다. 가입자대비 청구금액이 높아질 수 밖에 없고 보험료는 당연히 더 오르게됩니다.)

보험료 부담이 되신다면 7월이 되기 전에 현재의 실손 (3세대 실솔)으로 신규가입 혹은 전환하시는 것이 좋습니다.

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Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이주한 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험료만 본다면 현재 판매되고 있는 실손보험(착한실비)이 유리한 부분이 있지만 가입자의 연령과 의료이용량, 납입여력 등에 따라서 달라집니다.

개인에 따라 다르기 때문에 무조건 변경하는 좋다? 나쁘다? 판단할 수가 없어요.

지인 설계사분께 추천을 받으셨으니 변경하는 것이 유리한 이유가 무엇이고 변경전과 변경후의 장, 단점을 설명들으신 후에 결정하시면 좋을듯 합니다.

Answer 13

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

3만원 올랐을때도 금액적으로 부담이 된다면 변경하시는 것을 추천드립니다. 추후 계속해서 갱신되며 인상될 것으로 예상합니다.

다만 변경시 자기부담금 증가와 보장의 범위가 달라지니 참고하시고 다만 보험료 가 절반정도로 줄어들며 자기부담금 정도는 햇지 할 수 있을 것으로 예상됩니다.