실손보험료갱신시 너무많이 보험료가 오르는데?
실손보험을 가입한지 10년이 넘은것같은데 갱신시 보험료가 너무많이 오른것같아서 걱정입니다,,해지를해야하는지 다른보험으로 갈아타야하는지 보상받는데 불이익은없는지 자세히 아는분 답변부탁드립니다 ^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 현재 치료를 받으러 병원에 많이 가시나요?
아니시라면,
저는 갈아타는게 당연히 좋다고 (합리적이라고) 생각합니다!
물론, 지금 가지고 있는 실비가 보장도 더 좋고,
본인부담도 없어서 더 낫죠!
하지만, 아무리 좋은거도 써야 좋은거지.
쓸일이 없으니까요^^;
그리고 잘 생각해 보면요.
(예)
100만원 쓰고 100만원 받을 수 있는거,
100만원 쓰고 85만원 받아도 괜찮지 않을까요?
젊고, 건강하다면 조금 덜 받더라도
보험료 3배4배를 안내는게 더 효율적이라 생각하죠!
매일 이렇게 청구하는것도 아니니까요!
4인가족이라면,
혹인 부모님까지 6명 (양쪽부모라면 8명)
실비보험을 3세대로 갈아타면
월 15만원~20만원을 저축도 할수 있을거에요^^
저는 이일을 하다보니 매일 실비보험 문의를 받는데요!
보험료 갱신되는거 얘기 들어보면 진짜
정말 미쳤다고 얘기할 수 밖에 없습니다.
보험사에서 실비보험의 손실이 크다는건 알겠지만,
10%도 안되는 고객이 받아간 돈을 100% 고객이 나눠 분담하는데도
이렇게 보험료를 미친듯이 올려야 한다면,
실비보험이거 과연 이거 계속 유지할 가치나 있는건지...
저역시 작년부터 가족 실비보험때문에 정말 고민 많이 했습니다.
■ 먼저 실비변화 알려 드릴께요.
실비보험이 그동안 3차례 대대적인 개정이 있었습니다.
그중 2009년 10월이전에 가입한 고객분들이
말그대로 폭탄보험료를 내고 계시죠!
내가 가입한 실비와 현재 판매중인 실비보험 차이를 확인해 보시구요!
■ 그동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.만능이 맞긴 하죠!
아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고
치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!
다해주니까
실손만 있어도 되겠구나 싶었지만......
■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.
1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고
내가 한달 보장 받았으니 그 보험료는 소멸이 됩니다.
또한,
2) 1년단위로 보험료를 인상하죠!
(물가- 보험숫가상승과 고객연령상승을 반영하죠)
3) 보험회사는 보장내용 역시 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!
(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)
이 3가지가 정말 무서운 겁니다!
칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!
고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이
보험사가 금액을 올리면 올리는대로 지불해야 하고,
보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주물러도
자동 갱신이라 그냥 받아 들여야 하죠!
■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권 없이 보험사 맘대로 할 수 있는 갑의 보험!!
"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"
실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!
제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니
'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!
실손보험을 가지고 있는 한 평생을 돈을 내야 하는데요.
실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.
실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.
변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.
보험사는 보장이 좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)
보험료를 미친듯이 올려서
[보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아 타게 만들고 있죠!
보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!
우리 "을"들은 울며 겨자먹기로 받아 들여야 하죠!
개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.
금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.
■ 현재로써 최선의 방법!
치사하지만, 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.
갱신보험료 감당은 너무 힘들었습니다.
전환하고 보험료를 40%는 줄인거 같습니다!
부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!
(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)
가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!
그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ
기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만,
(25만원씩 저축을 차라리..)
마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!
포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...
여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.
지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"
그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"
라고 결론지었죠.
* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.
소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서
추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.
* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!
실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할 것 같습니다.
그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.
의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!
소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다
훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.
말이 좀 길어졌는데요.
설계사지만, 저역시 보험고객이고
저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 사랍입니다!
최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견이구요^^
참고하시되,
제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고
좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.가입하신 의료실손보험(실비)이 2009년 10월 실비 개정 전 상품이라면 전환을 신중하게 결정하시는 것을 권유 드립니다.
최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.
새로운 실비 또한 전기간 갱신이 이루어지고 갱신주기는 1년입니다.
현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.
그리고 항상 특정 보험사 보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 지성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.저는 다른 설계사처럼 전문적인 답변보다는 현실적이고 합리적인 답변위주로 말씁드립니다
위의 답변은 아래와같습니다
몸이 편찮으신게 아니시면 담보 확인후 갈아타셔도됩니다
다만 기존 실손들이 비싼만큼 좋은것들도 많으니 확인 잘하시면됩니다 .
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.○ 16년 1월 이전 계약이라면 전환하는거에 대한 장단점을 따져보셔야 할꺼 같습니다.
현재 실손의료비는 09년 10월, 16년 1월, 17년 4월 의 3차례 약관개정에 따라 보장율이 축소되었습니다.
또한 올해 7월 약관개정에 따라 보장율이 더욱 축소될 예정입니다.
따라서 지병이 있으시거나 계속적인 치료를 하시는 분이라면 현재 유지하는 보험이 더
나은 선택일수 있습니다.
다만 새로 개정되는 실손의료비 약관은 보험료를 청구금액대비 차등하여 할증과 할인 혜택을 주기때문에
병원에 많이 가시지 않는다면 보험료가 상대적으로 저렴할수 있습니다.
○ 보장성을 중시하신다면 현재계약을 보장성보다 월 보험료가 신경쓰이신다면 개정후 상품을 알아보시는 것도 한 방법입니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.기존 실손보험과 현재 실손보험의 차이는 크게 본인부담분에서 차이가 납니다.
2009년 이전에 가입하신 상품은 본인부담분이 없습니다.
치료비 100%를 환급받을 수 있는 상품이며 계속적으로 갱신으로 보험료가 비싸다는 단점이 있습니다.
지금 새로 실손보험을 갈아타신다면 보험료는 저렴하겠지만 본인부담분은 20%정도 입니다.
병원을 자주 다니신다면 기존보험이 유리할 것으로 보이며, 자주 안 가시면 갈아타는게 유리해 보입니다.
득과 실을 잘 따져보시고 결정하세요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.의료 실비의 경우 매년 보험료가 인상되는 상품으로 현재 판매되고 있는 상품도 매년 보험료가 인상됩니다.
의료 실비보험이 가입이 어려운 보험 중 하나이기 때문에 새로운 보험으로 변경하실 경우 가입이 가능한지부터 확인을 해보셔야 합니다.
보상의 경우 가입상품에 따라 보상 범위가 달라지게 되며 별다른 불이익은 없습니다.
안녕하세요?
아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.
10년이 넘으셨다면 최소 2011년 이전에 가입하신 실손이시겠군요
해지를 한다면 보험료 지출은 없지만,
앞으로 병원비에 대한 비례 보상 혜택이 소멸되시고,
현재 실손으로 이전하신다면 지금의 보험료보다 저렴하게 준비가능하지만(인수 심사 승인 시)
보장범위와 자기부담금에 있어서 불이익이 있습니다.
이전 시, 발생할 수 있는 단점을 몇 가지 설명드리겠습니다.
현재 실손은 15년에 한 번씩 재가입을 진행하셔야합니다.
실손의 보장이 더 좋아진다면 큰 문제는 없지만,
반대의 경우라면 의사와 관계없이 안 좋은 실손으로 재가입하셔야합니다.
자기부담금 비율이 급여 90%, 비급여 80%으로 판매되고 있으나
15년 뒤에 비율이 낮아진다면 해당 비율대로 보장받는 것 입니다.
가급적 재가입요건이 없는 2013년 3월까지의 실손을 가진분이라면
보험료의 납입에 큰 부담이 없으시다면 유지를 권장드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이은남 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.10년전 상품이라면 실비가 단독이 아니고
종합 설계로 구성되어 있을거예요~
그리고 특약상품중에 3년, 5년 갱신형으로
가입한 부분이 있을거예요 그래서 실비가
많이 오른다고 느껴지실겁니다~
일단은 가입하신 상품을 확인해 보시고
실비를 제외하고 가입한 특약중 갱신형이
있으시면 그부분만 해지를 하세요~
*참고*
3년 갱신 80세만기인 경우 3년마다 보험료가
오르고 80세까지 보험료를 내야 합니다~
10년전 가입한 실비는 전환을 안하시는게
낳을듯 싶네요~
그당시 실비는 참고로 노안수술(안과)을
하셔도 실비지급됩니다 ~
요즘실비는 보장안됨
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.●3세대실손(착한실손)
-판매시기:2017.4월~2021.6월
-장점:1,2세대실손에 비해 보험료 많이 저렴
특약형 선택 가입가능(mri/mra,비급여주사,비급여증식치료,도수치료등)
보상범위 넓어짐
-단점: 자기부담율 급여10%,비급여20%,선택특약(입통원상관없이)30%
●4세대실손
-판매시기: (2021.7월~)
-장점: 3세대보험료보다 더 저렴
보장확대(입통원 보장금액확대
-단점: 1년갱신 5년재가입, 보험금청구 다발자에겐 1년 최대300%까지 인상예정
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.요즘의 잇슈는 실손보험인가봅니다. 보험에 관한 질문중에 실손보험에 대한 질문이 차지하는 비중이 아주 높네요. 여러분들이 질문을 하시기에 제가 작성해놓은 답변을 올려드리겠습니다. 또한 맨 아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.
질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.
또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.
따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.
질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.전환이 가능하시면 전환하여 유지하는 것을 추천드립니다.
그간 의 치료력으로 고지내용에 따라 전환이 가능하실수도 불가능할수도 있기 때문에 담당 설계사를 통해 전환 가능여부를 먼저 파악하시는게 중요할 듯 합니다.
