퇴직연금을 활용해 안정적으로 자산을 늘리는 방법은?

Question

퇴직연금을 활용해 장기적으로 자산을 불리고 싶은데, 주식형 펀드, 채권형 펀드 등 다양한 상품 중 어떤 선택이 안정적이고 수익성이 높은지 알고 싶습니다. 또한, 세제 혜택을 최대한 누리면서 퇴직연금을 운용할 수 있는 전략이 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

퇴직연금을 안정적으로 운용하려면 주식형 펀드 60%와 채권형 펀드 40% 비율이 좋습니다.

연간 최대 1800만원까지 납입 가능하며 세액 공제 혜택은 900만원까지 받을 수 있습니다.

감사합니다.

Answer 2

안녕하세요. 김진오 보험전문가입니다.

우선 퇴직연금에서 가장 좋은 수익은 아무래도 주식형입니다.

하지만, 주식형은 수익 대비 고 리스크를 감안해야 합니다.

그렇기 때문에 안정적으로 운영을 하고 싶으시면 주식형(60%) + 채권형(40%) 정도가 좋습니다.

다음으로는 퇴직연금은 년에 최대 1800만원까지 납입이 가능합니다. 단, 해당 시점에 발생하는 세금과 수익에 대한 세금 역시 차후 수령 시에 부과가 됩니다. 그러다 보니 55세 이후 연금 형태로 수령 시 연금소득세율(3.3~5.5%)이 적용됩니다.

마지막으로 정리를 하면 기본적으로 퇴직연금은 연금저축을 포함해서 900만원까지 연말정산 시 세액공제를 받을 수 있습니다. 그렇기 때문에 세액공제가 목적이시면 년에 퇴직연금은 연금저축을 포함해서 900만원만 납부를 하시는 것이 좋습니다.