실손 보험사 비교질문 및 새로운 실손보험 변경사항 질문
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.
1. 실손 보험사 중에 생명 보험사와 손해 보험사는 어떤차이가 있는건가요?
작성자님께서 알고 계시는 병원비를 돌려받는 실비보험의 경우 생명보험사와 손해보험사간의 차이가 없습니다.
약간의 보험료 차이와 부지급률을 확인하시고 선택하시면 됩니다.
다만 종합보험을 가입할 경우에 차이가 있습니다.
가장 대표적인 차이로 포괄주의와 열거주의가 있습니다.
생명보험사의 포괄주의는 특정 몇몇 경우를 제외하고 모두 보상합니다.
손해보험사의 열거주의는 약관에서 정해놓은 몇몇 경우만 보상합니다.
(법적인 근거에 따라 나누어져 있긴 하나 최근에는 서로 경쟁을 통해 거의 비슷하다고 보면 됩니다.)
2. 실손 보험이 바꼈다고 하는데 어떻게 바뀐건가요?
개정사항이 꽤나 복잡한데 쉽게 설명 드리자면
원래 90~80% 만큼 돌려받던 병원비를
이제 80~70% 만큼만 돌려받을 수 있게 됩니다. (보상이 10% 줄었습니다.)
대신 더 많은 질병과 치료를 보장하도록 보장범위가 넓어졌습니다.
또한 가장 말이 많았던 보험료 차등제가 적용 되었습니다.
건강보험공단에서 돈을 내주지 않는 도수치료, MRI, 영양주사 등을 300만 원 이상 쓴 경우
최대 300%까지 보험료가 인상되는데
이는 1년씩만 적용되며 이후에 다시 원래대로 돌아옵니다.
도수치료등도 100만 원 까지는 보험료 인상이 없기 때문에
당장 치료를 많이 받고 있는게 아니라면 크게 걱정하실 필요 없습니다.
3. 결론
기존 실비보험은 전체가입자가 같이 손해율을 부담하기 때문에
상위 0.3%의 사람들이 쓰는 보험금을 나머지 사람들이 다 같이 부담했습니다.
심지어 이 차액이 조 단위를 넘었기 때문에 이렇게 바꾸게 된 것이죠.
현재 실비보험의 경우 아프지 않은 사람들에게 유리한 보험입니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이상혁 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.- 실손의료비는 생보사, 손보사 차이는 없습니다.
- 4세대 실손으로 7월 개정 되었습니다. 비급여 진료 특약의 보험료는 다섯 단계로 나눠 할인 또는 할증을 적용됩니다.
1. 보험료 차등제 도입
일부 가입자가 지나치게 많은 보험금을 타가면서 전체 가입자의 보험료가 오른 만큼 자동차보험처럼 보험금을 많이 탄 사람은 더 많은 보험료를 내도록 한 것입니다.
2. 자기부담금 상향
4세대 실손보험은 기존 실손보험과 보장 범위 자체는 비슷하나 무분별한 의료이용을 막기 위해 자기부담금을 급여의 경우 기존 10%와 20% 중 선택하는 방식에서 20%로 단일화하고, 비급여는 기존 20%에서 30%로 확대하였습니다.
통원 공제금액도 높아집니다. 기존에는 급여와 비급여를 합해 외래의 경우 1만~2만원, 처방시 8000원을 공제했지만 4세대 실손보험은 급여는 1만원(상금·종합병원은 2만원), 비급여는 3만원으로 변경 되었습니다.
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