실비보험은 갱신형밖에 없다는데 맞나요?
2009년 3월 가입상품입니다. 실비보험이 20년납 100세만기라서 20년만 납입하면 되는줄알았는데 담보내용을보니 갱신형 상해입원/통원의료비, 갱신형 질병입원/통원의료비라고되어있네요. 그럼 우리가 일반적으로 병원가서 실비청구하는 의료비는 100세까지 계속 납입해야하는건가요? 최초 가입시 4만원이었는데 지금 올라서 7만원대에요. 그럼 100세까지 계속 보험료 오르고 계속납입해야하는거면 지금이라도 다른 저렴한 실손으로 갈아타는게 좋을까요? 나이는 40대후반입니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 실비는 갱신밖에 없습니다!
(오래전(2005년전후) 잠깐 비갱신 판거 말고는 싹다 갱신임)
● 실비보험 = (갱신보험) 이란?
갱신보험은 한달을 기준으로 매달 "이번 한달 보장받는 비용"을 지불하게 됩니다.
그때그때 물가 상승도 반영되고 나이상승도 반영해서
보험회사에서 알아서 보험료를 책정을 하죠!
갱신보험의 특징- 1 : 보험료가 변동한다 (끝없는 인상~)
갱신보험의 특징-2 : 평생 보험료를 내야 합니다!
(갱신보험은 해지하지 않는 한 90세든 100세든 )
■ 실비는 주기적으로 개정되고 있고요.
오래된 실비일수록 보험료가 더 비쌉니다.
오래된 실비일수록 보장이 더 좋은건 사실이지만,
그 차이보다 보험료 차이가 더 심하게 차이난다고 저는 생각합니다.
올 7월에 4세대실비로 또 개정되는데요!
일단 1세대 2세대 실손은요.
보험회사가 보험료를 미친듯이 올리고 있어서
가입자들이 울며겨자먹기로 현재 실손으로 갈아 타고 있죠!
일단 현재 상황에서는 지금 판매하고 있는 3세대 실손이 가장 합리적입니다.
보험료는 저렴하면서 보장은 4세대로 개정되는것보다 훨씬 나으니까요!
왜냐구요?
4세대 실손은 제도변경을 5년마다 합니다!
반면 3세대 실손은 15년마다 하죠!
앞으로 실손보험이 무지막지하게 보장을 줄여나가더라도
작년에 가입한 실손은 15년 후에나 보장이 줄어들죠!
(앞으로 14년은 현재 보장으로 보장받을 수 있죠)
반면7월에 나오는 4세대 실손으로 전환한다면,
가입후 실손보장이 안좋아 진단면,
내 실손보험도 5년만에 보장이 줄어듭니다!
보험사가 가장 갑으로 행동할수 있는 권리를
4세대 실손에서는 그대로 보험사에게 힘을 실어주는 거로 봐야하죠!
이외에도 더 많은 부분을 비교하고 검토해 봐야 하지만,
이것만으로도 저는 무조건 3세대 실손을 유지하시길 권유드리고 있답니다.
*저역시 2세대 실손이 있었는데 오래전에 가입한거라
2~3년후면 15년이 되어 개정되므로 2-3년후에 4세대 실손으로 변하게 되죠!
그래서 작년말에 미리 3세대 실손으로 갈아타 놨답니다.
이렇게 하면 앞으로 15년은 변함없이 보장 받으니까요^^
(실손의료비보험의 변화과정) 참고해 주세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강온별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.지금 의료실비가 많이 오르셨다면 특약 부분에서도
오른 경우가 많이 있습니다 즉 불필요한 특약은
줄이시거나 제거 하는 방법이 있습니다
지금 나온실비는 단서조항과 보장 내용이 많
이축소 되어 예전 실비 유지를 추천드립니다
감사합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 지성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.간단하게 답변을 드리자면 지금 질문자분께서는 실손 +종합보험이 합쳐저있는 상품 입니다 .
실손은 단독으로도 가능합니다 .
실손 자체는 갱신형이나 다른 담보들까지 갱신형을 하시면 안되죠 쭉 보장 받을수있게 젊을때 준비해야하는데
나중에 실손이 비싸지면 다른 담보로 충족을 해야해서 비갱신 상품이 있는겁니다 .
저는 추천드리는 상품은
실손+ 종합보험 비갱신형 수술비 입원비등 부가적인담보 (만29세미만이실경우 자녀보험추천)
그리고 여유가되시면 암.뇌.심 조금 넣으시구 무해지 환급형 상품도 추천드립니다 .
운전자 상해 비갱신 자부상이나 상해사망 후유장애 조금만 넣으시면 가격 저렴합니다 .
암뇌심 갱신형
이렇게 운용하심을 추천드립니다.
무해지 환급형 - 납입기간동안 해지시 해지환급금이 없거나 엄청작은상품입니다 .
갱신형 - 예시로 20년납 20년만기같이 납입기간이 지나면 갱신되 오른 보험료로 다시 납입을 하는상품
(비갱신형에 비하여 금액은 현저하게 저렴합니다 .)
비갱신 형 - 정해진 납입 기간만큼만 납입후 그이상 납입을 안하고 쭉 보장받는 상품 입니다 .
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정승범 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실손의료비보험은 현재 모든 보험사가 동일하게 1년갱신형 상품입니다.
앞으로 보장을 받기위해서는 계속 납입하셔야 하는게 맞구요.
혹시라도 현재까지 병원치료를 많이 받으시지 않았더라면 착한실비 전환을 추천드리고
치료예정이거나 치료를 많이 받으셨다면 현재실비를 유지 추천드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.현재 판매되고 있는 의료 실비의 경우 갱신형 상품이며 1년 갱신이라고 보시면 됩니다.
1년 갱신 상품의 경우 매년 보험료가 인상됩니다.
또한 가입하신 보험보다 현재 판매되는 보험이 보장 범위가 좁기 때문에 가급적 기존 보험을 유지하시는 것이 좋습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.맞습니다. 과거 2000년대 초반에는 비갱신형특약을 작은 가입금액으로 가입이 가능했었으나 현재는 비갱신형 상품은 판매되고 있지 않습니다.
계속 갱신되어 오른금액을 100세까지 납입해야 보장됩니다.
다만 보장을 줄여서 저렴한 실손이 된다고 이해하시면 될 것 같습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.3년갱신 100세보장이지만
요즘실손은 1년갱신 15년납
재갱신입니다
글구 2009년 3월이면 백내장
다초점렌즈삽입술도 1000 만원넘는데
그것도 보장됩니다
요즘실비는 저렴한대신
비금여가 보장안되는부분이
많아요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김영복 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실손 의료비를 가입 연도에 따라 납기가 다릅니다. 하지만 최근에 개정된 실손 의료비는 1년마다 갱신 되는데 그 이유는 가입자의
나이에 대한 위험률과 보험 회사의 손해률에 의해 결정 됩니다.
다시 가입하시는 건 추천 드리지 않습니다. 실손 의료비는 어느 회사나 가격이 비슷하며 해지하고 다시 드는 경우 가입이 안되는 경우가 많습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김은성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.네 실손의료비보험은 모든 상품이 갱신형 입니다. 예전 가입하신 상품들은 3년,5년 갱신형 상품들이 많으며, 현재는 1년 갱신형 상품들로만 판매가 되고 있습니다. 실손보험료가 부담되신다면 착한실손과 비교하여 전환하시는 것도 괜찮습니다.
다만 예전실손이 현재실손보다 자기부담금이 저렴하고, 3대비급여에 대한 보장한도가 높기에 이부분은 참고하셔서 결정하시면 되실 것 같습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님 실손보험은 당연히 갱신형밖에 없습니다. 질문자님의 실손은 너무 오래된 실손으로 갱신율이 높아서 앞으로도 계속하여 많은 보험료가 오르게 됩니다. 질문자님의 경우 착한실손으로 6월까지는 반듯이 전환하셔야 합니다.
아래는 실손전환에 대하여 정리해드리니 꼭 꼼꼼히 읽어보시고 현명한 대처를 하시기 바랍니다.
요즘의 잇슈는 실손보험인가봅니다. 보험에 관한 질문중에 실손보험에 대한 질문이 차지하는 비중이 아주 높네요. 여러분들이 질문을 하시기에 제가 작성해놓은 답변을 올려드리겠습니다.
질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.
또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.
따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.
질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.
아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.
또한 질문자님께서 너무 오래된 보험을 가지고 계신듯 하여 아래는 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용들을 정리해드립니다. 적어도 제가 정리해드리는 내용이 모두 포함된 보험이어야 보장이 든든한 보험입니다. 만일 빠진 내용들이 있다면 질문자님의 보험은 리모델링을 필요로하는 보험이라고 생각하시면 됩니다. 꼭 질문자님의 보험과 비교해보시기를 바랍니다.
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 방상덕 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실비는 갱신형입니다. 금액이 올랐다는건
구실비ㄱㅏ 혜택이 좋기도하고 병원이력이 많으셔서 오른듯합니다.
앞으로 실손은 보장받은 금액이 많을수록 더올라갑니다.
너무 부담이 되신다면 해지말고 실비전환으로 착한실손으로 갈아타시면 아무 불이익 없으실 겁니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정승현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실비보험은 기본적으로 질병 및 상해에 대한 입원치료비와 통원치료비를 보장합니다. 무사고할인, 의료급여 수급권자 할인, 인터넷 할인을 적극 활용하며, 100세 만기 비갱신형을 추천합니다.
