거치식과 적립식 중 장기적으로 유리한게 뭘까요?

Question

지수를 추종하는 etf에 투자한다고 했을 때, 둘 중에 더 수익률이 높을게 뭘까요?

특별한 일이 없을 경우를 가정해서요.

한 10년 20년 이상 투자한다면 어떤게 나을까요?

Answer 1

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.

거치식이라는 것은 한 번 입금을 하신 후에 추가적인 입금을 하지 않는 것을 말하며, 적립식이라는 것은 매달 혹은 일정 주기별로 추가적인 납입을 한다는 것을 말합니다.

거치식은 리스크 분산이 되지 않기 때문에 더 높은 이익을 얻을수는 그만큼 리스크가 높습니다. 하지만 적립식은 일정 주기별로 금액을 적립하기 때문에 리스크 분산이 가능하기 때문에 어떠한 것이 더 낫다는 대답을 드리기는 힘들 것으로 보입니다. 다만, 리스크 분산 측면에서는 적립식이 더 낫다는 말씀을 드리고 싶습니다.

답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!

Answer 2

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

통계적으로 보았을 때에는,

거치식이 적립식에 비하여 수익율이 높았습니다만

닷컴버블, 금융위기, 코로나팬더믹 등 특정한 이슈에 따라서

적립식이 더 수익율이 높은 경우도 20% 정도 있었으니

참고하시길 바랍니다.

Answer 3

안녕하세요. 김한 경제·금융전문가입니다.

금액에 따라 다르겠지만

투자를 할 때 당연히 장기적으로 적립보다 거치식이 수익성은 높을 수 밖에 없습니다.

거치식은 말 그대로 한번에 많은 예금이 붙고 이자수익을 벌 수 있는데 반해

적립식은 그 돈을 쪼개서 가는 거라 처음에 적립식이 위험성은 덜 할 수 있으나 궁극적으로 오른다는 전제하에

장기적으로 가시는 건 거치식으로 가는 것이 유리합니다.

Answer 4

안녕하세요. 곽주영 경제·금융전문가입니다.

둘 다 장기투자 한다고 가정 했을때 어느 한 방법이 우월하다고 말할 수는 없을 것 같습니다. 금융위기나 코로나 위기처럼 증시가 폭락했을때 목돈을 넣어 놓고 거치식으로 장기 운영한다고 하면 가장 좋겠지만 보통 그런 기회를 잡는게 쉽지는 않으니 매달 일정금액을 꾸준히 사는것도 좋은 방법입니다. 거치식이든 적립식이든 워렌버핏 마인드처럼 우량주에 장기투자하면 좋은 성과가 있을 것으로 생각됩니다.

Answer 5

안녕하세요. 김민준 경제·금융전문가입니다.

장기적인 관점에서 접근하신다면 적립식 투자를 권유해드립니다. 아무리 지수를 추종한다고 하더라고 주식시장은 변동성이 큰 위험자산이기 때문에 목돈으로 사서 묻어두는 방식보다 일정금액으로 나눠서 꾸준히 계획적르로 적립해나가는 것을 추천드립니다. 그래야 하락했을 경우 스트레스를 안받는 마음이 편안한 투자가 가능합니다.