현재 세액공제형 연금저축은 필요할까요?

Question

20대 중반입니다

연금저축에 대해 알아봤는데 요즘 이율이 좋지도 않고

사업비 비중이 높아 원금까지 도달하는데 9년이 걸리더라고요

10년납인데;

게다가 수령할때도 사업비차감 후 지급받게 될거라니....

그런데도 들어야하는 이유가 있을까요?

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

연금저축보험을 가입하는 주된 이유는

1. 젊을 때 미리 부담이 되지 않는 선에서 매월 저축을 하여 나중에 노후 때 연금처럼 지급을 받아 노후 대비를 하기 위함입니다.

그렇기에 애초에 중도 해지를 생각하지 않고 해지 없이 끝까지 유지하는 것이 좋습니다.

2. 추가로 매년 연말 정산 때 세액공제까지 받을 수 있어 저축 및 노후대비 외에도 혜택이 있기 때문입니다.

물론 부담이 되지 않는 선에서 가입하는 것이 가장 중요합니다.

여유자금 내에서 미리 준비하시는 것은 추천드립니다.

Answer 2

DGB생명 유니버셜종신보험을 5년납입으로 짧게 구성하는법

안녕하십니까

가성비 보험 종착지 블로그의

대형법인보험운용회사 프라임에셋 소속

홍철욱 팀장 입니다.

올해 상반기에 개정 되었다고 하는 세법의 내용중에

보험세법 관련에서는 변동사항이 없어서 다행이라는 생각이 듭니다.

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그 덕택에 자신의 자산을 어떤방식으로 굴릴지 체계적으로 구성하시는 분들이 아직도 많더군요,

그런 모습을 보면 대단하다는 생각이 들곤합니다.

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오늘 알려드릴 내용이 꼭 자산의 여유가 넘치는 부자들만 할 수 있는 내용은 아니기 때문에 집중해서 기억 해두신다면 도움이 될 수 있는 정보란걸 느끼실겁니다.

현재 은행의 예적금 금리는 보험사의 예정이율에 비해서 힘이 많이 약해진 것이 사실입니다.

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실질적으로 내 손으로 들어오는 (물가상승과 이자소득세를 고려한) 이자는 마이너스 시대라고도 아실 겁니다.

세법의 개정을 통해서, 이제는 절세를 하기위한 측면으로는 보험을 통해서 활용하는 방법이 있다는 것을 알고 계신분들은 있을겁니다.

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오늘 말씀드릴 내용의 주인공은 DGB생명의 마음든든 유니버셜종신보험 입니다.

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비과세의 혜택이 존재한다는 유일무이한 부분이 매력적인 내용이 있습니다.

현재로써는 유일무이한 예정이울인 2.85%

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DGB생명 마음든든 유니버셜종신보험 5년납입 플랜

표지1

우선 해당 플랜의 경우 순수히 단기저축의 목적으로는 맞지 않습니다. 예를들어서 3년이내에 써야 할 자금을 모으는 목적으로는 알맞지 않습니다.

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비과세의 효과를 누리기 위해서는 10년 이상을 바라보며 장기적인 마음가짐이 필요합니다.

저금리시대의 보험사 최저보증이율

보험사의 예정이율이 떨어진다고 하더라도

최저보증이율이 존재하기 때문에 그 밑으로 떨어지는 일은 존재하지 않습니다.

유니버셜 기능

보장성 비과세요건은 종신보험을 통해 조기사망의 대비를 하며 보장성상품에 대해서는 월납액의 제한이 없이 추가납입의 전액에 대해서 세금을 메기지 않는다는 것입니다.(추가납의 사업비는 1.5%)

그리고 비과세 주머니를 만들기 위해서는 유니버셜이라는 기능은 필수입니다.

자유롭게 입출금이 가능하며 필요시 납입을 유예 할 수 있는 기능이 존재해야 안전하며 지속적인 유지가 수월합니다.

추가납입은 필수입니다.

추가납입을 고려하지 않으신다면 차라리 이 플랜은 비추천드립니다. 설정 된 보험료 만큼을 추가적으로 넣는편이 효율적입니다.

35세 남자로 가정 시

5년납 / 월 100만씩의 플랜의 예시 입니다.

지불액 50 / 추가납 50

기본 50의 불입액과 추가납으로 50

매월 총 100을 불입합니다.

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아래 해지환급금 예시표를 보시죠.

환급예시표1

중도해지를 했을때에는 비과세혜택의 커다란 장점을 손에 넣기도 전에 포기하는 것이기 때문에

최소한으로 납입기간은 채우고 어느정도 거치기간을 두는것이 복리이자의 효과를 낼 수 있습니다.

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추가납입을 못다하였다면 남은 추가납입분 까지도 계속해서 불입이 가능합니다.

환급예시표2

주목적은 사망보장으로 만들어졌기에 사망보장금액이 기본적으로 구성 되어있습니다. 가입시점에는 7400만 이지만 시간의 흐름에 따라서 증액됩니다.

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예금과 적금에는 없는 "납입면제"라는 기능이 존재

납입기간 도중에 신체부위에 장해지급률을 합산하여 50%이상이 인정이 되면 기본불입액이 면제 됩니다.

이때에는 추가납만 하더라도 매월 100만을 복리혜택으로 운용 할 수 있다는 것이죠.

10년납 플랜과 추가납을 활용한 플랜도 나쁘지 않습니다.

그리고 위의 설계안처럼 꼭 50만, 50만씩 할 필요없이 적정 본인의 재정적인 범위 안에서 고려하는 것이 맞습니다.

DGB생명 마음든든 유니버셜종신보험 5년납입 플랜에 대하여 알아보는 시간 가졌는데요.

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자녀학자금, 목적자금 마련등에도 탁월한 존재감을 보이는 내용이기도 합니다.

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홍철욱팀장은

항상 고객의 입장에서 고려를 하고 있습니다.

상담문의는 제 프로필 정보를 확인하시어 연락 가능하십니다 ^^.