만기환급금 보험시 실제 보험보장과 환급비율이 어느정도 되는지 궁금합니다.
보험에 대해 전혀모르는 사람입니다. 보험중에 만기환급금 보험이 있다고하는데 실제 만기가 되면 무사고시 지불한 보험비를 모두 환급받을 수 있는건가요? 일반 보험과 보장내역의 차이가 있는건지도 궁금합니다. 감사합니다.
안녕하세요. 큰고다님
우선 궁금하신 사항 남겨주셔서 인연이 닿게 되어 반갑습니다.
네이버카페/블로그/유튜브에서 국내 최초 보험 애니메이션 개인방송을 하고 있는 보험의심리학 김상우라고합니다.
먼저 만기환급금에 대해서 이야기드리겠습니다.
만기/환급금 만기시에 환급금을 드리겠다라고 해석해볼 수 있을 것 같습니다.
우선 보험은 생명보험사와 손해보험사가 있습니다. ex)삼성생명,한화생명/삼성화재,한화손해보험
생명보험사에는 없지만, 손해보험사에 있는 1가지 차이점이 적립보험료라는 것입니다.
간단히 얘기해서 손해보험사의 보험료(고객이 내는 돈)는 보험료=보장보험료+적립보험료의 구조로 되어 있는데, 이 적립보험료가 나중에 만기시에 고객님에게 돌아가는 구조입니다.
보험에 대해서 전혀 모른다고 하시니깐 디테일한 이야기는 드리지 않겠습니다.
예전 우리 부모님 세대들께서 보험을 가입하실 때에는 보장도 되고 만기시에 일정 금액을 돌려드리는 보험들이 많았습니다. 이유는 많겠지만 그 중 1가지는 그 당시의 금리를 생각해볼까요?
응답하라 보셨나요? 응답하라에서 보면 금리가 15%막 이랬습니다. 지금은요? 거의 0%라고 봐도 이상하지 않습니다. 그렇기 때문에, 과거 보험상품은 고객들에게 보험료를 받아서 혜택도 주면서 만기시에 일정 금액을 돌려드려도 충분히 시간에 대한 이자를 만들어 낼 수 있었기에 그런 종류의 상품이 있었지만 지금은??없다고 보는게 무방합니다.
간혹, 만기환급금의 상품을 찾는 분들에게 이렇게 묻습니다. 그냥 혜택만 받으면 2만원 적립보험료 넣어서 가입하시면 5만원이라 3만원의 차액이 생기시는 건데, 만기가 90세 100세 상품이라 하면 사실 아무런 의미가 없는 행동입니다. 차라리, 보험은 보험대로 가져가시고 그 차액으로 다른 금융상품을 준비하시는 것이 맞습니다.
보험에 들어가는 비용 되게 아깝죠... 저도 이 업에 있지만 되게 아깝습니다.
왜냐하면 당장에 죽을 것 같지도 않고, 당장에 암이 걸릴 것 같지도 않거든요..
자동차보험을 가입하고 사고가 안났다고 해서 1년 있다가 보험료를 돌려줄까요?
세콤을 설치했는데 도둑이 들지 않았다고 새콤비를 돌려줄까요?
목숨에 위협을 느껴 경호원을 고용했는데 아무일이 없었다면 경호비를 안줘도 될까요?
마지막으로 보험은 비용이라는 이야기드리고 싶습니다.
예전처럼, 혜택도 주고 보험료도 돌려주고 하는 보험의 시대는 이제 끝났습니다. 만기 환급금이 있다는 이야기는 내가 일정 부분을 적립해뒀다는 이야기 일 것입니다.
그리고, 일부 보험은 소멸성(쌓이는 것 없다)으로 준비하는 것이 한도나 상황이 바꼈을 때 쉽게쉽게 리모델링을 할 수 있는 방법입니다.
리모델링을 하라고 하면 무조건 갈아태우니깐 사기꾼이라고 하는 분들이 계시는데, 운전자보험과 같이 정책에 의해서 한도가 바뀌거나 담보가 생기는 것들은 그 상황에 맞춰 변경을 해주는 것이 제일 합리적이라고 개인적으로 생각합니다. 하지만, 여기에 적립보험료가 있게 된다면?? 당연히 손실이 발생하니 쉽게... 바꾸기가 어렵겠죠~
물론, 보험엔 정답이 없습니다.
그렇기 때문에, 만기환급금이 중요하면 설계하실 때, 일정 금액만큼을 더 준비하시면 되겠습니다.
오늘도 좋은 하루보내시고, 행복한 저녁시간 되세요.
감사합니다.
