제1금융권과 제2금융권의 차이는?

Question

일반적으로 KB은행, 신한은행 등은 제1금융권이라 하고, 저축은행 등은 제2금융권이라 하는데, 이들을, 구분하는 이유와 구분방법은 뭔가요? 대출금리나 예금금리의 차이만 와 닿을 뿐,어떻게 구분되는지는 모르겠네요. 감사합니다.

Answer 1

제1금융권 은행은 은행법의 적용을 받는 은행을 의미합니다. 은행법은 예금 등을 통해 자금을 조달하여 대출을 해주는 사업 등으로 간략하게 설명할 수 있습니다. 이러한 은행법에 적용되는 제 1금융권 은행으로는 중앙은행, 일반 시중은행, 특수은행, 인터넷은행 등이 모두 1금융권에 포함됩니다.

제2금융권 은행은 통화금융기관인 중앙은행, 예금은행이 아닌 비통화금융기관입니다. 또한 이러한 제 2금융권 은행들은 은행법의 적용을 받지 않고, 각 업종에 따른 법과 기준을 적용받게 되는 점에서 차이가 있습니다. 제1금융권의 은행들이 간접금융이라면, 제2금융권은 직접금융의 형태를 띄고 있습니다.

제2금융권은 제1금융권과 구별 및 구분하기 위해 만들어 놓은 용어라고 보시면 됩니다. 제1금융권은 은행법의 적용을 받아 은행법이라는 테두리 안에서 자금을 조달 및 대출하다보니, 그 대상과 범위에 한계가 생길 수 있습니다. 따라서, 은행에서 충족시키지 못하는 수요를 제2금융권이 충족시켜주게 됩니다.

Answer 2

안녕하세요. 김현준 과학/경제·금융전문가입니다.

먼저 금융이란 무엇인지부터 말씀드리도록 하겠습니다.

금융이란, 돈의 중개 즉 금전을 융통하는 것을 말하며 금융시장에서 자금의 수요와 공급을 중개하는 역할을 합니다. 이런 금융 활동을 하는 업을 금융업이라 하며 이는 예금(자금 공급, 수신)과 대출(자금 수요, 여신) 사이의 마진(예대마진)을 통하여 수익을 올리는 업을 의미합니다. 금융권이란 이러한 금융업을 영위하는 금융회사를 비슷한 성격에 따른 권역으로 묶어놓은 것입니다.

그렇다면 이제 금융권의 구분 기준을 보도록 하겠습니다.

금융권의 구분 기준은 바로 은행법의 적용 여부 입니다.

1. 제1 금융권 (은행)

• 은행법 적용, 요구불 예금 취급, 중앙은행 규제 존재, 금융위원회 인허가 등록

  - 일반 은행 (신한은행, 우리은행, KB국민은행 등), 지방 은행(부산은행, 광주은행),

  외국계 은행(한국씨티은행, SC 제일은행 등), 인터넷 은행 (카카오뱅크, 케이뱅크)

  특수 은행 (한국산업은행, IBK 기업은행, NH 농협은행 등)

2. 제2 금융권(비은행)

• 기타 금융 관련 법 적용, 요구불 예급 취급 불가, 중앙은행 규제 없음, 금융위원회 인허가 등록

  - 금투(금융투자) 회사: 자본시장통합법 적용 ex) 증권사, 신탁회사, 자산운용 사 등

  - 보험 회사: 보험법 적용 ex) 생명보험사, 손해보험사, 재보험사 등

  - 여신금융 회사: 여신전문금융법 적용 ex) 카드사, 캐피탈사, 리스사 등

  - 협동조합: 각 협동조합 특별법 적용 ex) 신용협동조합, 새마을 금고, 농협, 수협 등

  - 저축은행: 상호저축은행법 적용 ex) OK저축은행, 웰컴저축은행 등

3. 제3 금융권(사금융)

• 대부업법, 이제제한법 적용, 금융위원회 인허가 미등록

  - 일반 대부업체 ex) 산와머니, 러쉬 앤 캐쉬 등

이상 답변이 되었기를 바라겠습니다.

Answer 3

보통 금융권 구분은 1,2,3금융권으로 불리는데 정해진것은 아니고 통상 그렇고 부르고 있는것이며 제1금융권은

시중의 은행이며 3금융권은 사채업정도라고 생각하시면 되겠습니다. 1금융권은 2금융권이 비해서 대출금리가 낮는등 안전성이 좋으며 재무적 내실이 튼튼한 금융으로 금리가 낮고 대출에 따른 심사가 제2금융권보다는 세심하게보는편이며 1금융권에서 대출등이 안되는것이 2금융권에서 가능하며 대출금리도 비싼편입니닫..안전성이나 재무등으로 보통 구분을 합니다.

Answer 4

안녕하세요. 이양균 경제·금융전문가입니다.

1금융권 장점

​- 금리가 상대적으로 저렴(그러나, 꼭 그렇지 않은 경우도 있으니 비교해보시길 바랍니다.)

​- 신용점수에 부정적인 영향이 적음 (단, 담보대출의 경우에는 1금융이든 2금융이든 크게 차이는 없습니다.)

​

​2금융권 장점

​- 상대적으로 대출한도가 높으며, 정부 대출규제로부터 좀 더 자유로운 편입니다.

​주의해야할점은 크게 없습니다. 금리도 어차피 처음에 고정금리이든, 변동금리이든 고객이 선택하기 나름이니까요. 굳이 구분을 하지 마시고 좀 더 유리한 조건을 제시하는 쪽으로 대출을 받으셔도 될것으로 보입니다.

Answer 5

안녕하세요. 김윤식 AFPK/경제·금융/보험전문가입니다.

1금융권 2금융의 차이는 금융관독원 기준에 따라 구별됩니다. 일반적으로 1금융은 시중은행 / 2금융은 캐피탈, 단위은행, 보험사가 속합니다. 금융권의 차이에 따라 규제 등을 달리하는게 이유입니다.

질문자님꼐서 말씀하신거처럼 일반 국민들도 금리, 대출액, 기간 등의 차이를 느낄수 있습니다.

Answer 6

안녕하세요. 김재철 CFP입니다.

제1금융권은 우리가 주위에서 흔히보는 예금을 받고 대출을 취급하는 시중의 여러 은행입니다.

제2금융권은 제1금융권을 제외한 금융기관입니다. 여기에는 증권사 보험사 카드사 새마을금고 저축은행 등이 있겠죠

문의하신 것처럼 흔히 저축은행을대표적으로 제2금융권이라고 부르고 있죠.

Answer 7

안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.

단순히 말씀 드리자면 제1금융권은 시중 은행을 의미하고 제2금융권은 시중 은행 이외의 금융기관들(저축은행, 캐피탈, 보험사 등)을 의미합니다. 1, 2금융권 이외의 금융사들은 대부업(체)라고 합니다.

아래 그림으로 구분하시면 좋을 듯합니다.(출처: 기업은행)

Answer 8

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

제1금융권과 같은 경우에는 은행법의 적용을 받습니다.

제 2금융권과 같은 경우에는 은행법의 적용을 받지 않는 금융기관을 말하며

보험사, 증권사, 새마을금고, 신협, 수협 등이 이에 속하니 참고하시길 바랍니다.

Answer 9

안녕하세요. 이정훈 심리상담사/경제·금융/육아·아동전문가입니다.

기존 은행과 구분하기 위해 은행법에 적용을 받는 은행을 '제1금융권', 은행이 아닌 금융기관을 '제2금융권'이라고 부르기 시작했습니다. 제3금융권은 금융 제도권에 속하지 않지만, 합법적으로 대출을 하고 이자로 수익을 내는 사업체라고 보면 됩니다.