아하

경제

주식·가상화폐

고독한참고래170

고독한참고래170

연금계좌 주식매수 질문입니다....

48세이며 노후준비로 spym.qqqm.schd 직투 하고 있었습니다.

근데 어딜가나 연금계좌 추천이 많아서요~

노후준비로 매달30만원정도씩만 넣으려고하는데

금액이 억단위로 많지않으면 적은 금액을 나눠받고 오히려 돈이 묶이는게 아닌가싶어 궁금합니다.

(살다보니 뜻하지않게 주식을 팔경우가 있어서 여유될때 일반계좌로 중장투도 같이 할 계획입니다)

3개의 답변이 있어요!

  • 김명주 경제전문가

    김명주 경제전문가

    전북대학교 산학협력단

    ∙

    안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

    연금계좌는 돈이 묶이는 대신 세제 혜택이 커서 장기 노후자금에는 유리하고, 중간에 쓸 가능성이 있는 자금은 일반계좌로 나누는 구조가 가장 현실적입니다.
    이미 SPDR S&P 500 ETF나 QQQM, SCHD를 직투하고 있다면 연금계좌에는 동일하거나 유사한 ETF를 소액 적립식으로 추가해 세금 절감 효과를 누리는 방식이 좋습니다.
    따라서 매달 30만 원 정도는 연금계좌로 장기 투자하고, 나머지 여유 자금은 일반계좌로 운용하는 이원화 전략이 가장 균형 잡힌 접근입니다.

  • 민창성 경제전문가

    민창성 경제전문가

    Hansae

    ∙

    안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.

    우선 현역에 계시면서 40대 후반 전후로 노후 대비를 하는 것은 매우 바람직한 듯합니다. 사실 지금 진행하고 있는 분기배당 ETF도 훌륭한데 개인연금을 주변에서 추천하는 이유는 연10% 수익률에 상응하는 절세 효과가 있기 때문입니다.

    연금저축은 연간 600만원, IRP는 연간900만원 소득공제가 되어 연봉 5,500만원 이하는 약150만원, 이상은 약120만원 세금을 돌려 받게 됩니다.

  • 박형진 경제전문가

    박형진 경제전문가

    충북대학교

    ∙

    안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

    연금저축펀드에 넣으신 돈중 연말정산할떄 세제 혜택을 안받으신 부분에 대해서는

    자유롭게 인출도 가능합니다.

    물론 세제혜택을 받은 자금은 세금이 다시 붙어 혜택 받은걸 토해내야하지만 돈을 못 찾는건 아니죠.

    살다보면 뜻하지 않게 돈쓸일이 있는데 이때 이런 혜택을 포기하면서 인출은 가능합니다.

    가능하면 꾸준히 인출없이 넣으시는걸 권해드립니다.

    모쪼록 투자에서 건승하시길 바랍니다.