암보험 보장한도 및 구실손보험 유지여부

Question

암보험 보장한도가 어떻게 됩니까?기존 보장한도가 5000만원인데 추가로 가입시 보장한도가 얼마까지인지알고싶읍니다그리고 구실손보험의 보험료가 계속해서많이 오르는데 앞으로 계속 유지하는게 좋을까요?

박경식 보험전문가 · Accepted Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 통상 대부분의 보험회사는      암진단비 합산 1억원 한도를 가지고 있습니다. ● 저는 2009년부터 12년째 보험을 하고 있는 설계사 입니다!저역시 실손이 자꾸 변하면서 많은 고민을 했습니다.양쪽 부모님 실손보험료만 합산 17만원(아버지 6만원대 어머니 5만원대 장인어른 6만원대)거기에 제꺼 와이프꺼 애둘.. 실손만 합쳐 7만원정도실손보험으로만 매달 25만원가량을 지출한다니.. 그것도 매달 소멸하는 실손인데.. ㅠㅠ1년이면 300만원입니다.결혼전은 계산에서 빼고결혼후지난 10년동안 나와배우자 그리고 애들까지 실손청구 합산 한10만원이나 했을라나 모르겠네요.장인어른도 단 1번도 청구한적 없구요.친가부모님은 몇번 수술(백내장수술,디스크관련시술, 담석파쇄술) 받은적이 있지만,그역시도 몇번 합산해 200정도 받은거 같습니다.받은건 쥐꼬린데 솔직히 낸돈은..... 겁나 많죠..솔직히 정말 많이 아깝습니다.저역시 설계사지만, 이렇게 보험료 오를지 몰랐습니다.앞으로 또 10년간 보험료를 낸다면.. 갱신반영안해도 3000만원입니다.젊을때야 1만원대로 싸고..내꺼만 내면 되니까 그냥 생각없이 유지하지만,막상 내가 40이 넘어가고 부모님이 60대 70대가 되니 현실적으로 부담이 너무크네요!아마 대부분이 그럴겁니다.소액이라 생각하고 그냥 모르고 지내다가, 내꺼도 오르고.특히 부모님께서 70대이상 가셔서 여력이 안되서 내가 내드려야 한다면?그거 감당 할수 있을까요?저는 항상 고객들에게 "실손은 70까지다~""분명히 노후에 해지하게 될것이다! " 라고 말하고 다닙니다!지금 실손상품을 계속 손보면서 개정하고 있습니다.이번 2021년 7월에 개정되는 실손은 2가지 포인트가 있더라구요!1- 청구안하면 인상은 쪼금~ 반대로 청구 하는만큼 인상시킬거다!2- 5년마다 규정을 바꿀것이다!얼핏보면 맞는 말이죠! 일부 고객이 실손이 있다고 과한 진료를 받고일부 병원이 과한 진료를 권하는 손해를 줄일수 있으니까요!하지만, 그건 보험사의 손해를 줄이는 거고, 그렇다고 나한테 좋아지는 것일까요?이말은,1- 나이가 많은데 청구 몇번 했다고 매년 보험료 최대한도로 계속 올려버린다면??결국 비싸져서 해지하는건 똑같음.2- 보상청구 많이 하는건 어떻게든 손해를 줄이기 위해 기존 15년간격의 개정을이젠 5년마다 짧게 바꾸겠다는 거잖아요!저는 마음의 안정을 위해 실손은 유지하되,절대 실손보험을 믿지 마시고!!어느정도 연령에서 해지할 경우를 대비해서!그러니 실손을 해지했을때를 대비해 [ 의료비 저축 ]을 하셔라 라고 말하고 다닙니다.막상 내가족 보험에서 실제적인 계산을 해보니 살인적이더군요!더 확신이 생겼습니다.● 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.보험료를 40%는 줄인거 같습니다! 부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)기분같아선 걍 25만원씩 저축을 하고 싶지만, 마음이 불안해서 갈아탔습니다!그리고 그 차액분은- 10만원가량 낮아진 보험료로 차라리 저축을 하겠습니다.가족중 누가 아프더라도 비상자금으로 쓸수 있겠죠!물론 과거 실손이 더 좋을 수는 있습니다.하지만, 현재실손과 과거 실손에서 보장해주는 차이가 실제 금액으로 얼마나 차이날까요?100만원 받을꺼 조금덜받고 90만원 80만원 받아도 됩니다!차라리 보험료 아끼면 그게 더 클수도 있으니까요!실손보험은 정말 예민하고, 복잡해서 단순하게 설명할수는 없습니다.확실한거는!지금 실손보험 처음 가입하는 사람들은 과거 실손이 아닌 다 현재실손으로 가입합니다.꼭 지금 실손은 X레기 같은 실손이라고 말하는 설계사분들이 있는데요.절대 아닙니다.만약 지금 실손이 그렇게 안좋은 실손이라면,지금 태어나서 지금 가입하는 애기나, 보험없다가 이제 가입하는 사람들은 뭐가 되겠습니까?지금 실손이 무지안좋다면, 이런사람들은 아예 실손가입안해야죠!지금현재 과거실손의 보험료가 엄청 비쌉니다.앞으로 더 비싸지면서 격차는 더 커질 것이구요!!아플때 쪼금더 보장 받으려고 끌고 가다가 더 보장 받는 사람도 있겠지만,대부분은 보험료적인 손해가 더 커질거라 생각합니다.저는 차라리 일찍 갈아타고 돈을 아끼는게 더 좋다 판단합니다!개인의 의견이니 참고 해주시구요!선택은 질문자님께서 하시는겁니다! 많이 알아보시고 최선의 선택을 하시기 바랍니다!

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

암 진단금의 경우 가입자마다 한도가 다르나 평균 1억 내외로 생각하시면 됩니다.

가입하신 의료실손보험(실비)이 2009년 10월 실비 개정 전 상품이라면 전환을 신중하게 결정하시는 것을 권유 드립니다.

최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.

새로운 실비 또한 전기간 갱신이 이루어지고 갱신주기는 1년입니다.

현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.

그리고 항상 특정 보험사 보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

최용수 보험전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

암보험은 손해보험사, 생명보험사 각각 1억원 입니다.

양보험사 모두 1억원씩 가입한다면 2억원까지 가입가능합니다.

암보험은 주계약이 진단금으로 구성되어 있어 진단금으로 5천만원으로 가입한다면 보험료가 비쌀겁니다.

암에 걸리면 항암치료를 받는데 암진단금으로 5천만원 가입하는것보다 암진단금은 1천만원, 표적항암치료금 5천만원으로 가입하시는게 더 저럼하게 가입 가능합니다.

요즘은 표적항암치료 방식으로 치료합니다.

그치료비가 6~7천만원 정도 한다고 하니 표적항암치료가 보장되는 상품으로 가입하시길 권해드립니다

하얀호랑나비195 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김봉수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

암의경우 정액제인지라 중복보장 가능합니다.

아마 한보험사당 1ㅡ2억 정도 가입가능할것이며,

한보험사에서 한도 맥시멈으로 가입시 타보험사에서 가입하시면됩니다.

또한 기존 실손보험이

수술비나 이것저것특약이 많아 비용이 5만원이상 나올시

해당보험에서 쓸데없는특약 부분해지및 상해사망.후유장애등 불필요한부분을 감액하시면될듯합니다.

불같은물개152 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정의호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님의 질문내용으로는 정확한답변이 어려운점 감안하고 안내드리겠습니다. 일단 암진단금의 경우 연령에따라 5000-1억 한도 생보.손보통합 2억까지 가입가능하십니다만 , 보험회사마다 운영되고있는 한도가 다르다보니 만약40세이전 이시라면 1억까지는 가입가능하실것으로 보이며

구실손의경우 보험료가 부담되신다면 착한실손으로 전환해서 보험료절감하셔서 유지하시는걸 추천드리는바입니다.

보장분석및재무설계전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

암보험의 보장한도는 회사마다 다르지만 기본적으로 업계누적이 약 2억정도는 됩니다. 따라서 1억5천까지는 더 가입하실 수 있습니다. 그러나 암보험만이 아닌 종합건강보험을 생각해보시기를 추천드립니다. 우리 몸은 암뿐만이 아니라 다양한 질병들과 상해에 노출되어 있습니다. 따라서 우리 몸 전체를 보장 받을 수 있는 종합건강보험을 가입하시는 것이 건강을 위해 훨씬 좋은 일입니다.

저는 두개의 답변을 아래에 드립니다. 첫째 실손보험 전환에 대하여, 둘째 가장기본이되고 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용 이렇게 정리하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 도움이 되실 것입니다.

1. 실손보험 전환

요즘의 잇슈는 실손보험인가봅니다. 보험에 관한 질문중에 실손보험에 대한 질문이 차지하는 비중이 아주 높네요. 여러분들이 질문을 하시기에 제가 작성해놓은 답변을 올려드리겠습니다. 또한 맨 아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.

질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.

또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.

따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.

질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.

2. 가장 기본이되며 필수적으로 가입해야하는 보험들 및 그 내용 정리

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다

느긋한벌잡이120 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박준호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손은 최대한 유지하시는게 좋지만 여럭이 안되신다면 해지하는게 맞습니다

암 진단금은 현재 최대 3억까지 가능하십니다

한도가 많이 풀린 이유는 이제는 3천만원 5천만원으로는 암치료가 불가합니다

조금더 좋은치료 조금더 좋은 기술이 들어간 치료는 치료비가 어마어마하게 들어갑니다

표적항암치료같은 치료방법

추가적으로 상담이나 궁금하신점이 있으시다면 프로필을 통해 문의를 남겨주세요~ 그럼 성심성의껏 답변해드리겟습니다

그리고 자그마한 이벤트도 진행하고 있으니 프로필에 이벤트 내용도 한번 참고해주세요~

어린부엉이195 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정해용 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다

추가 가입 가능 합니다 회사별 한도 차이가 있으니

각보험설계사분에게 보장분석을 의뢰한후 부족한 부분을 가입하면 됩니다

기본적으로 실비는 꼭 가입 하셔야 하고요

운전을 하시고 있으면 운전자 보험도 준비해 두시는게 좋습니다

그리고 살아가면서 어떠한 일이 일어나지 모르니 질병. 상해.재해 에 관한 보험을 미리 준비해 두시는게 좋습니다