치아보험 어떤 것을 보고 선택해야 되는가?

Question

치아가 걱정이 되어서 비용 부담때문에 치아보험을 보고있는데요

제가 보험에 대한 것에는 약해서 어떻게 비교하고 선택을 해야 될지 막막하더라고요

검색을 해서 찾아서 보니 무슨 말인지 모르겠더라고요

[혹시 보험사별로 장점, 단점도 아시는 분 계실까요?]

답변 부탁드립닌다

Answer 1

안녕하세요? 12년차보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

먼저 말씀드릴건요!

치아보험은 단순합니다.

몇가지 치료가 전부라서 보험특약구성이 아주 단순하죠!

따라서 보험사 구분짓고 비교하는건 쉬울겁니다.

(견적 여러개 받아서 항목별로 비교해 보면 금새 더 좋은걸 선택할 수 있죠)

다만,

치아보험은 보험회사에서 보상해줄때 아주 까다롭게 검토하고 조사하기 때문에

[제대로 보상] 받는게 아주 중요합니다.

그러기 위해서는 전제조건이 제대로 가입하는게 아주 중요하죠!

제가 치아보험에 대해 전반적으로 어떻게 하시면 좋을지 좀 알려드리겠습니다!

^^

■ 치아보험!

과연 가입하면 "그만큼 효과"를 볼수 있을지 궁금하실겁니다!

저는 1(치아 상태) + 2(치과방문여부)에 따라서

치아보험의 필요성과 보상가능성은 다르다고 말씀드릴께요!

[1] 먼저 현치아 상태에 따라서

● 치아상태가 현재 안좋다면

저는 치아보험 적극 추천드릴께요^^

치아보험의 장점이

"어느 정도 미리 알고 가입이 가능하다 " 거든요!

치아는 오랜시간 천천히 망가지기 때문에

자가 진단을 통해 치아 상태가 나빠지고 있는 초기 과정에서

확인후 보험가입을 해둘수 있는거죠!

물론 일정기간 면책기간은 지나야 하지만,

치아는 천천히 나빠지므로 충분히 알고 가입해서도

보상효과를 볼 수 있습니다.

● 치아상태가 굉장히 좋다!라면

저는 치아보험 추천하지 않습니다.

최근 싹다 치료를 마치셨거나,

치아 건강상태가 너무 좋다면,

치아특성상 1~2년안에 급격히 나빠질 확률이 작거든요!

치아보험은 갱신으로만 가입이 가능하기에

매달 납입하는 보험료는 그대로 소멸이 되는데요.

내가 건강한 상태에서 가입해서

향후 수년간 보험료를 쏟아 부을 필요가 없는 상품입니다.

(수년 보험료 전액 소멸됩니다)

모든 치아보험은 갱신입니다.

그냥 무턱대고 가입해서 10년 20년 30년...

길게 유지할수록 손해인 상품이죠!

이런상품은 최대한 자가 진단을 통해

확실하게 활용하지 못한다면 무조건 손해가 될 수 있습니다!

잘알고 활용하길 바랍니다!!

[2] 치과방문 여부 및 치료력 주의할 점!

치과 다녀 오셨고

치료해야 된다고 최근 진단 받았다면

치아보험 가입해도 보상이 안됩니다!

그러니, 치아보험 가입시 체크해야 하는 사항을 꼼꼼하게 확인하고

내가 제대로 보상 받을 수 있는 시기에 맞춰서 보험 가입을 하십시요!

치아보험 가입전에 알릴의무 (치료력 질문)

사진을 보면, 2번질문에

- 최근1년내 치료를 받았거나,

- 치료 받아야 한다는 얘기를 들은적 있나? 라는 질문이 있죠?

그러니 기본적으로 최근 1년동안은

치과를 안가셨던 분들이 치아보험 가입하기 좋은거죠!

이미 견적받았다면 보험가입은 가능하더라도

견적받았던 치아는 보상이 안되구요!

또다른 질문!

치료력(치주질환-잇몸병/풍치)로 자연치를 1개이상 상실했거나,

치주수술을 받거나 필요하다 했다면 치아보험 가입자체가 거절 될 확률이 높습니다!

(중요)

치아보험 가입시 위 치료력 고지는 반드시 정확하게 하셔야 합니다!

그래야 치료후 보상청구시 하자없이 보상 받을 수 있습니다!

감액/면책기간도 고려해서

"보험가입"시기와 "치아치료시기"를 잘 정해보시기 바랍니다!

■ 치아보험 [감액기간]과 [면책기간] 참고하세요!

▶ 치아보험 가입후 90일이 지나야 보장이 되구요 (면책기간)

3개월만 보험료 내면 보장받을 수 있죠!

(가입금액의 50%)

▶보존치료는 1년미만시 50%보장 (감액기간)

▶보철치료는 2년미만시 50%보장됩니다! (감액기간)

"감액기간이 지난후에 100%보장이 되지만!"

3개월만 보험료 내고 가입금액의 50%를 지급받는것도 괜찮죠!

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

○ 치아보험을 가입해서 혜택을 보기보다 보험료를 절약하여 나중에 치과치료 받는것을 추천합니다.

1. 치아보험은 대부분 면책기간과 감액기간이 존재하여 가입하고 당장 치료받으면 혜택을 볼수 없습니다. 1년 ~ 2년 후에 보장받을 생각을 하고 가입해야 하는경우가 대부분 입니다.

2. 대부분 보장에 대한 치아 개수 제한이 있거나 금액 제한이 걸려있습니다.

3. 이미 기존에 치료받았던 치아의 경우 치아보험에서 보장을 안해줄 소지가 있습니다.

면책기간과 감액기간 동안 보험료를 모으면 100만원 이상이 될것입니다.

치아보험으로 엄청난 혜택을 볼수 없습니다. 대부분 제한 사항이 있기 때문에 잘모르고 가입했다가 혜택보다 보험료 납입만 하다가 끝날수 있습니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김완수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

치아보험을 가입을 할때는 보장내역을 어떤것을 혜택을 받게 되는지 병원비를 최대 얼마까지 보장받을수 있는지 보험가입내역을 중요시 하는게 좋습니다 .보험증권을 발급받으실때 본인이 보장내역을 선택할수도 있습니다 .

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최해숙 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험사별로 장단점을 아는 겄 보다 먼저 질문자님의 나이와 어떤 보장을 원하시는지 알면 설명드리기가 수월하겠지요.

보존치료(충치의 레진.크라운)가 주 목적일 수 있고,

보철치료 (임플란트. 브릿지,틀니)가 주목적일 수도 있습니다.

치아보험의 보험료가 올라서 나에게 필요한 보장을 집중해서 준비한다면 가성비를 높여 가입할 수 있습니다

보존치료의 보장이 큰 회사,

보철치료의 보장이 큰 회사 .다 다릅니다.

혼자 고민하지 마시고 전문설계사를 통해 상담 받으시면 질문자님께 가장 잘 맞는 보장과 효율적인 보험료로 준비하시길 추천합니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 염규원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

저의 경우 크게 두가지 정도로 나누고 시작합니다.

1. 원래 치아가 약하다 - 유전적인 영향등으로 원래 약하고 치과는 주기적으로 다녀야 한다.

2. 지금 당장 시큰거리고 충치가 몇개 있는 것 같다. 이번에 치료하면 한 5년이상 치과안가고 살 것 같다.

이런 두가지 상황에 따라 상품과 설계가 달라지게 됩니다.

복잡하지만 단순하게는

1의 경우 종합적으로 보장하는 치아보험을 가입하고 쭉 가져갑니다.

2의 경우 깔끔하게 치료를 하고 해지를 합니다. (단, 재가입을 위해 수년의 시간필요)

또한, 충치치료 등의 보존치료가 필요한지

임플란트등의 보철치료를 해야할 상황인지

등등의 자세한 상담을 통해서 결정하시는걸 추천합니다.

보험사별로 장단점은, 가장 크게 느껴지는 부분은 보장금액, 보장갯수제한 등등이 있는데

큰 클은 있지만 세부적으로는 가입 시기에 따라조금씩 달라지기때문에 명확하게 정리하기는 어렵습니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

치아보험을 가입하기 위해서는 치아보험에 대해 대략적인 내용을 알고 계셔야 합니다.

<보존치료> 충치가 생긴 이를 최대한 “보존”하는 치료라고 생각하심 됩니다. 일명 떼우는 치료인데, 인레인, 온레인 아말감, 레진등을 말합니다. 보험에서는 보통 충전치료 라고 표현합니다.

<보철치료> 충치가 너무 심해서 여러 가지 재료(로 이를 만들어 박는 치료. 씌우거나 박는 치료인데, 크라운, 가철성의치(틀니), 고정성가공의치(브릿지), 임플란트가 여기에 속합니다.

그럼 여기서 중요한건 “치아 보험이 과연 필요한가?입니다.

결론부터 말씀 드리면, 치아 보험이 필요한 사람은 소수입니다. 치아 보험이 필요하다고 생각하는 사람은 주위에 보면 칫솔질하다 피도 자주 나고, 이 사이가 특별한 이유 없이 벌어지는 등 선척적으로 이가 안좋은 사람들을 의미합니다. 이런 분들은 칫솔질도 잘하고 병원 검진도 꾸준히 받지만 안 좋아지는 경우가 많기 때문에 추천 드립니다. 그런데 이런 분들이 정말 적습니다.;;;

그에 반해 치아 보험의 단점은 다음과 같습니다.

첫째 보험료가 비싸다.

40대 남자 기준으로 월 보험료가 4-5만원이고, 1년이면 50-60만원입니다. 성인의 평균 충치 발생 개수가 1년에 약 0.8개 라는데 언제 충치를 만든 후 키워서(?) 보상을 받을까요?

둘째, 갱신형 상품 밖에 없다.

전 보험사 통틀어 비갱신형은 없기 때문에, 갱신시 보험료가 얼마나 오르게 될지 알수 없습니다. 그래서 보험설계사들은 치아 보험은 빨리 보상받고 해약하면 된다고 합니다.

셋째, 감액/면책 기간이 다른 보장성 보험에 비해 길다.

뇌혈관/허혈성 질환 : 가입일~1년까지 50% 보장, 1년 이상 100%보장

암보험 : 가입일-90일까지는 보장 불가, 91일-1년이하는 50%보장. 1년 이상 100%보장.

치아보험 : <보존치료> 가입일-90일까지는 보장 불가, 91일-1년이하 50%보장. 1년 이상 100%보장. <보철치료> 가입일-90일까지는 보장 불가, 91일-2년이하 50%보장. 2년 이후 100% 보장

또한, 치아보험은 다른 보험과 달리 치료가 종료되야 보험금 청구가 가능합니다. 예를들어 임플란트의 경우 임플란트 시술이 끝나야 청구가 되기 때문에 보험금을 믿고 시술받았다가 여러 가지 문제로 못받는 경우도 생깁니다.

넷째, 보상 받기가 쉽지 않다.

5년 이내 발치있거나 임플란트, 치주염 진단 가입 불가능. 가입일로부터 1년 이내 충치진단을 받았을 경우 가입 불가. 또는 가입은 되나 진단 받은 치아는 안됨.

그래서 편법으로 보험 설계사들은 처음 진단 해준 병원 이 아니라 1년 또는 2년 지나서 다른 치과가서 처음 진단 받는 것처럼 진단을 받으면 보상이 가능하다고 합니다. 물론 그렇게해서 보상 가능할겁니다. 그런데, 보험사에서 정말 모르고 있을까요? 검진 받은 내역이 건강보험공단에 다 기록이 남는데? 어쩌면 보험사가 지금 벼르고 있다가 보험사 손해율이 높아지는 순간 샅샅이 조사해서 보험금 지급하지 않을수도 있습니다. 그 때 보험설계사가 책임져 줄까요? 아닙니다. 발뺌할게 뻔합니다. 그럼 보험료는 보험료 대로 내가 보상 못받는 책임은 고스란히 고객의 몫입니다.

그럼에도 불구하고 난 꼭 가입하고 싶다. 라고 하면 보험다모아 통해서 가격 비교 후 가입 권장 드립니다.