예금 이자율이 어떻게 결정되나요??

은행에서는 예금 또는 적금, 대출등 이자율을 계산해서 상품들을 판매하는데요

예금이나 적금 이자율은 어떤것들을 참고해서 결정되는지 궁금합니다