아버지를 위해 10년짜리 ETF상품을 들려고 합니다

Question

ETF를 공부한지 얼마 안돼서, 전문가분들께 자문을 구하려 질문 올립니다.

매달 40만원씩 10년짜리 생각하고 있습니다.

증권사를 통해서 ISA 3년짜리를 3번 갱신하면서 꾸준히하는게 나을까요?

아니면 증권사에서 매달 제가 S&P 500을 40만원씩 구매하면서 10년 장투를 하는게 나을까요?

노후자금을 위한 목적으로 하고있고, 매달 30~40만원 정도 배당금을 받는 것을 목표로 하고 있습니다.

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제·금융전문가입니다.

질문하신 ETF 상품 투자에 대한 내용은 다음과 같습니다.

어느 방향으로 하시든 일단 투자를 시작하시는 것이 중요합니다.

다만, 가능하시면 ISA, IRP 등의 세금 절세 혜택이 있는 방법으로 하시는 편이

더 좋을 것입니다.

Answer 2

안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.

장기 투자 및 노후자금 마련을 위해서는 꾸준한 적립식 투자가 중요합니다. 두 가지 방식 모두 장단점이 있으므로 본인의 상황과 선호도에 맞게 판단하시면 됩니다.

1. ISA(개인종합자산관리계좌) 이용

- 장점: 비과세 혜택, 분산투자 용이, 전문가 포트폴리오 운용

- 단점: 중개수수료 발생, 해지 시 일부 과세 가능성

2. 직접 S&P500 ETF 매입

- 장점: 낮은 비용(증권사 수수료만 지급), 편입종목 직접 선택 가능

- 단점: 세금혜택 없음, 개별적 리밸런싱 필요

귀하의 투자 목표와 선호도에 따라 두 가지 방식의 장단점을 따져보시는 것이 좋습니다.

만약 세금혜택과 전문가 운용을 원한다면 ISA가 유리할 것입니다. 반면 낮은 비용과 종목 선택의 자율권이 중요하다면 직접 ETF를 사는 게 나을 수 있습니다.

중요한 것은 장기적이고 꾸준한 투자입니다. 본인의 투자성향에 맞는 방식을 선택하여 10년 이상 인내심있게 투자하는 것이 노후자금 마련에 도움이 될 것입니다.

Answer 3

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

정답이 없는 문ㄴ제입니다.

일단은 ISA의 세제혜택은 3년마다 갱신하시는 것이

추후를 위하여도 세제 혜택을 극대화할 수 있을 것으로 보이며

투자상품군은 공부를 많이 하시고 결정하셔야 합니다.

Answer 4

안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.

• 어떤 종류의 ETF를 매수하는지에 따라 달라집니다

• 배당 위주의 ETF를 꾸준히 매수할 계획이면 ISA계좌에서 세제혜택을 받는 것이 유리합니다

• 그것이 아니고 일반 시세 차익을 얻을 수 있는 것을 예상한다면 일반 계좌로 구매해도 무방합니다

감사합니다.