안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.
장기 투자 및 노후자금 마련을 위해서는 꾸준한 적립식 투자가 중요합니다. 두 가지 방식 모두 장단점이 있으므로 본인의 상황과 선호도에 맞게 판단하시면 됩니다.
1. ISA(개인종합자산관리계좌) 이용
- 장점: 비과세 혜택, 분산투자 용이, 전문가 포트폴리오 운용
- 단점: 중개수수료 발생, 해지 시 일부 과세 가능성
2. 직접 S&P500 ETF 매입
- 장점: 낮은 비용(증권사 수수료만 지급), 편입종목 직접 선택 가능
- 단점: 세금혜택 없음, 개별적 리밸런싱 필요
귀하의 투자 목표와 선호도에 따라 두 가지 방식의 장단점을 따져보시는 것이 좋습니다.
만약 세금혜택과 전문가 운용을 원한다면 ISA가 유리할 것입니다. 반면 낮은 비용과 종목 선택의 자율권이 중요하다면 직접 ETF를 사는 게 나을 수 있습니다.
중요한 것은 장기적이고 꾸준한 투자입니다. 본인의 투자성향에 맞는 방식을 선택하여 10년 이상 인내심있게 투자하는 것이 노후자금 마련에 도움이 될 것입니다.
