안녕하세요. 이상엽 공인중개사입니다.
신용대출이 있는 상태에서 주택 구매 대출을 받으려면 몇 가지 조건을 고려해야 합니다. 주택 구매 대출은 주로 LTV(대출금액/주택가격)와 DSR(총부채/총소득)이라는 두 가지 규제를 따라야 합니다. LTV는 주택 가격의 일정 비율만큼만 대출을 받을 수 있고, DSR은 총 소득의 일정 비율만큼만 부채를 갖을 수 있습니다. 이 두 가지 규제는 지역, 주택 종류, 소득 등에 따라 다르게 적용됩니다.
구매하고자 하는 집이 하남에 있는 9억원 짜리 아파트라면, 현재 LTV는 40%로 적용됩니다. 즉, 9억원의 40%인 3.6억원까지만 대출을 받을 수 있습니다. 그런데 이미 신용대출로 1.13억원을 사용하고 있으므로, 남은 대출 한도는 2.47억원입니다. 따라서 추가로 대출을 받으려면 주택 매매 자본금이 6.53억원 이상이어야 합니다. 하지만 현재 주택 매매 자본금이 4.8억원이므로, 부족한 1.73억원을 마련해야 합니다.
또한 DSR은 현재 40%로 적용됩니다. 즉, 총 소득의 40% 이하만큼만 총 부채를 갖을 수 있습니다. 연봉이 7천만원씩이라면, 월 소득은 약 5백만원씩이고, 총 소득은 약 1천만원입니다. 따라서 총 부채는 4백만원 이하여야 합니다. 하지만 이미 신용대출로 월 200만원씩 상환하고 있으므로, 남은 부채 여유는 0원입니다. 즉, DSR 규제에 걸려서 추가로 대출을 받을 수 없습니다.
결론적으로, 신용대출이 있는 상태에서 주택 구매 대출을 받으려면 LTV와 DSR 규제를 모두 만족해야 합니다. 하지만 현재 상황에서는 두 가지 규제에 모두 부합하지 않으므로, 추가로 대출을 받기는 어렵습니다. 신용대출을 상환하거나, 주택 매매 자본금을 늘리거나, 가격이 낮거나 LTV가 높은 주택을 찾는 등의 방법을 고려해보셔야 합니다.