40-50대 정기보험 or 종신보험 가입하는 적기가 있을까요?
지인분은 종신보험을 20대에 가입해서 지금까지 20년 넘게 불입하고 있다고 합니다.
젊은 나이에 가입하면 보험료는 저렴하겠지만 나이 먹어서 가입해도 마찬가지 아닌가
생각이 들기도 합니다. 정기보험과 종신보험 둘 중 하나를 가입한다면 어떤 것이 좋으며
가입나이대는 필요할 때 가입하는 게 좋을까요?
안녕하세요. 황명희 보험전문가입니다.
보험나이가 많아 질수록 보험료는 올라가게 마련 입니다.
순수 사망보장이 목적이라면 정기보험으로 준비를 하시면 되고,
보험의 기능 활용으로 자금활용까지 생각하신다면 종신보험이 좋습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 김선우 보험전문가입니다.
둘중 하나만 가입 하면 정기 보험입니다!
종신 보험같은경우는 살아있을때도 활용이 가능 한걸로 준비 하셔야 하구요
해당 궁금하신거나 추거로 더 알고 싶으시면 프로필 울러주세요
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.
종신보험은 보통 10년 ~20년 이내에 납입을 완료하시는 편인데, 20년 이후에도 지인분께서 보험료를 납입하고 있으시다면
사망 보장의 목적보다는 절세를 위한 CEO정기보험 같은 전기납 상품을 가입하고 계신 걸지도 모르겠네요.
일반적인 경우, 사망의 보장을 목적으로 종신보험을 가입하신다면 보통 10년~20년 정도 납입기간을 정하고 계약을 하십니다.
이럴 경우에는 젊은 나이에 종신보험을 가입한 사람과, 나중에 가입한 사람과의 차이가 꽤나 극명한 편입니다.
한 보험회사의 상품으로 예를 들어 설명해드리겠습니다.
이 보험회사에서 사망보험금 1억원을 목적으로 10년 동안 납입하는 종신보험을 20세 남성과, 40세 남성이 가입한다고 가정해보겠습니다.
우선, 20세 남성의 경우에는 1억원의 보험금을 받기 위해 매월 413,000원의 보험료를 납입하게 됩니다.
10년 동안 보험료를 납입한다면, 총 49,560,000원의 보험료를 내게 되는 것이죠?
그렇다면 40세 남성이 1억원의 보험금을 받기 위해 매월 내야하는 보험료는 얼마일까요?
이 남성의 경우에는 20세 남성과 같은 1억원의 보험금을 받는 조건으로 매월 549,000원의 보험료를 내야 합니다.
여기서부터 이 40세 남성은 20세 남성보다 매월 136,000원의 보험료를 더 내야 합니다.
40세 남성이 10년 동안 보험료를 납입한다면, 총 65,880,000원의 보험료를 내게 됩니다.
즉, 40세 남성이 20세 남성과 같은 보험금을 받기 위해서는 16,320,000원의 보험료를 더 내야 하는 것이죠.
이것만으로도 젊은 나이에 보험에 가입하는 것이 더 좋지 않을까요?
어차피 사망보험금 1억원은 동일하게 받을 수 있으니 1,600만원 정도는 더 내도 괜찮다라고 생각하시는 분이 혹시 있으시다면,
사망 보험금 외에 해당 보험상품을 활용할 때를 보여드리고 싶습니다.
종신보험 상품은 처음 약속된 기간을 다 채우면 그 이후에는 추가적인 보험료 납입 없이도 매년 약속된 이율로, 적립금이 복리로 늘어나게 됩니다.
20세에 이 보험을 가입한 남성분은 30세가 되면 더 이상 보험료를 내지 않아도 됩니다.
보험금 지급은 피보험자가 사망해야 발생하기 때문에 이 이후에는 해당 보험에 대해 신경쓸 필요가 없죠.
이렇게 이 보험을 그대로 놔두고, 20년이 더 지나면 어떻게 될까요?
40세 남성이 매월 약 55만원씩 꾸준히 보험료를 내는 동안, 20세 남성은 더 이상 보험에 돈을 넣을 필요가 없기 때문에 다른 곳에 투자를 하거나, 여가생활에 돈을 쓸 수 있습니다.
20세 남성과 40세 남성이 50세가 되는 시기를 비교해볼까요?
20세 남성의 경우 30세 이후부터는 보험에 돈을 넣지 않았는데도 매년 150만원 이상의 이자가 계속해서 붙어서 50세 시점에는 총 납입한 보험료 대비 19,253,460만원의 이자가 붙은 68,813,460원의 해약환급금을 가지게 됩니다.
사망보험금 용도가 아니더라도 이 계약을 해지해서 나오는 해약환급금을 활용할 수 있겠죠.
40세 남성의 경우에도 50세가 되었을 때 약 6,800만원의 해약환급금을 활용할 수 있지만,
납입한 보험료를 본다면 그동안 낸 돈과 크게 차이가 없죠.
정기보험의 경우에는 일정 시기까지 피보험자가 사망할 경우 사망보험금을 지급하고, 그 이후에는 효력이 없어져버리는 상품이기에
같은 보험금을 준비하더라도 일반 종신보험보다 더 저렴한 보험료로 준비하실 수 있습니다.
그래서 자녀분이 굉장히 어리실 경우, 자녀의 사회 독립이 가능한 시기까지만 사망보험금을 저렴하게 준비해주시고 싶으시다면 정기보험을, 종합적인 상속재원 마련이나 기타 금융상품으로의 활용을 원하신다면 종신보험을 하시는게 좋을 것 같습니다.
최대한 디테일하게 설명해드려고 했는데 제 답변이 조금이나마 도움이 되셨는지 모르겠습니다.
추가적인 문의나 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)
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만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.
가입나이는 아무래도 일찍 가입하는게 보험료도 저렴하고 기저질환이 없어서 가입이 쉽습니다.
나중에 기저질환 생기면 가입이 어려울 수도 있습니다.
사망보험이 필요하면 종신. 아니라면 정기보험 추천드립니다. 정기보험이 더 저렴합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 정확한 정보로 시원한 해답을 드리는 명쾌한설계사 정세연 팀장 입니다.
30여개 모든 보험사의 상품을 취급하는 대형 GA에서 9년차 설계사로 근무중입니다.
종신보험과 정기보험은 둘다 사망 보장을 목적으로 하는 보험인데요, 두 보험의 동일보장 보험료 차이는 꽤 큽니다.
사망보장은 나를 위한다기 보다는, 나의 부재 시 남겨질 가족들을 위한 보장인데요
만약 남겨질 가족들을 위해 사망보장을 준비하신다면 정기보험으로 사망보험금을 높여서 준비해주시는 것을 추천 드립니다.
혹 추가로 궁금하시거나 도움 필요하신 부분이 있으시다면 편하게 문의 주세요.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 보험잘봄~ 한석우 보험전문가입니다.
1. 목적따라 크게 다릅니다.
> 남은 가족을 위한 상속자산인 사망보험금을 높게 가려면 정기,
나의 자산형성을 위한 비과세 복리혜택을 누리기 위해서라면 해지환급금을 높게 가려면 종신 상품이 유리합니다.
2. 왠만해선 한살이라도 적을 때 가입하시는게 유리합니다.
> 사망보험금이 주 목적이시라면, 젊을수록 같은 사망보험금으로 가입해도 더 적은 보험료만 있으면 됩니다.
해지환급금은 나이 상관없긴 하지만, 결국 오래 불어나야 좋은것이니 먼저 가입한 사람의 돈이 더 빨리 불어납니다.
추가로 가입하시려면 지금이 정말 좋습니다.
코로나사태로 인한 이상 고금리 사태인데
이것 때문에 보험사 상품들도 상당히 저렴해지고
해지환급금도 잘 나오고 있습니다.
설계사와 상담통해 딱 맞는 좋은 정기보험 종신보험 확인해보시는 것 추천드립니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.
당연히 정기보험이 더 낫습니다. 지인분이 나이가 어릴 때 종신보험을 가입했다고 해서
좋은 건 아닙니다.
이유는 종신보허은 사망보험금을 주계약으로 하는 보험상품이긴 하나 현재는
손해보험에도 사망보험금을 가입을 할 수 있고 또한 생명보험의 종신보험은
사망보험금안에 질병사망이 포함되어 있어 어릴 때 가입을 했더라도 보험료가 비싸거든요.
정기보험은 정해진 기간동안에만 보장을 받는 것이기 때문에 보험료가 저렴합니다.
하지만 이것도 나이를 먹어서 가입을 한다면 비쌉니다.
보험상품이란 말씀하신대로 나이가 어리면 어릴수록 보험료는 저렴합니다.
더군다나 비갱신이기 때문에 (갱신보험도 있지만) 저렴한 보험료에 보장은 넓고 높게 받을 수 있죠.
또한 내가 언제 어디서 어떻게 아프거나 다칠지 모르기 때문에 미리 가입을 하는 것이 좋습니다.
보험상품 자체가 미래를 대비하기 위해 가입을 하는 것이니깐요.
질문자님이 말하시는 '필요할 때' 가 언제인지는 모르겠으나 한가지 말을 하자면
보험 가입을 하고 난 후 1년이내에는 50%보장밖에 받지 못합니다.
1년이 지나야 100%보장을 받습니다. 또한 암진단금 같은 경우 90일면책기간 있어서
혹시라도 필요할 때 가입을 했으나 90일이내에 진단을 받으시면 보장이 안되는것이죠.
이러한 것들이 있어서 보험은 미리 가입을 하시는게 훨신 유리하다는 말을 하고 싶습니다.
도움이 되셨길 바래요~
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.
모든 보험상품은 환급형보다 소멸형이 좋습니다
정기보험으로 가입목적에 따라 처자식이 독립할수 있고 가장이 은퇴하는 시점인
60세까지 적은 보험료로 큰 보장(사망보험금)을 준비하는 것이고
요즘처럼 맞벌이나 교육수준이 높아진 여성도 각각 사망보험금을 준비합니다
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
건강보험과 종신보험은 다릅니다 물론 가입된 담보와 가입금액을 봐야겠지만 종신보험은 사망후보험이 지급되는것이 기본입니다 가입연령대는 젊을수록 보험료가 저렴하며 건강체일수록 저렴하고 가입하기도 쉽습니다
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