퇴직연금을 가입하는게 좋을까요 아니면 고이율 적금을 가입하는게 좋을까요?
현재 잠자는 자금이 좀 있는데 퇴직연금 또는 적금을 가입하려고 합니다. 어떤게 조금 더 세금 혜택이 좋고 수익면에서도 좋은지 알고싶습니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
개인형 퇴직연금(IRP)나 연금저축 상품은
세액공제로 16.5% 또는 13.2%의 세액공제혜택을 받을 수 있는 등
예적금보다는 나으나 만기시까지 유지하여야 한다느 단점이 있으니
본인의 자금상황에 따라 다른 것 같습니다.
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
연금을 받을 나이까지 해당 돈을 사용할 계획이 없으시다면 퇴직연금을 가입하는 것을 추천드립니다.
하지만 목돈을 사용할 수도 있다고 하면 연금 보다는 적금을 가입하시는 방법을 권유드립니다.
감사합니다.
안녕하세요. 김민준 경제·금융전문가입니다.
퇴직연금과 적금은 사용하고자하는 용도가 차이가 있습니다.
퇴직 후 노후 준비와 세금 혜택을 생각하신다면 퇴직연금을 추천 드립니다. 하지만 퇴직 전까지 출금하는 경우에는 그동안 받는 세금 혜택을 다 토해내야하는 등의 불이익이 있습니다.
적금 같은 경우에는 비교적 자유롭게 출금이 되지만, 세금 혜택은 없고 이자 수익을 기대할 수 있습니다.
현명한 선택하시길 바랍니다.
안녕하세요. 김한 경제·금융 전문가입니다.
어떤 것을 하냐는 본인의 선택이지만,
만약 내가 지금 60세까지 정년 보장이 가능하다, 공무원이다 하면
나중에 은퇴 후에를 생각하신다면 퇴직연금이 훨씬 낫다고 볼 수 있습니다.
50세가 넘어가는 시점에서 세제혜택과 더불어 매년 연금으로 돈이 나오는 것이 낫죠.
안녕하세요. 김한솔 경제·금융전문가입니다.
퇴직연금이라고 수익률이 좋은건 아닙니다.
다만 지금 내시는 종합소득세가 있으시다면 연 900만원까지 세액공제가 가능하여(절세세율은 12% ~ 15%)
절세혜택을 활용하시면 수익이 많이 나지않는 미래로 과세를 이연할 수 있어 장점이 있으나 그만큼 수익이 묶이게 되는 단점이 있습니다.
그리고 퇴직연금도 연금운용상품으로 고금리적금 상품을 가입하실수 있기 때문에 수익률측면에서 두 상품을 비교하는건 부적당합니다. 돈을 쓰실 목적에 따라 투자를 결정하시면 될 것 같습니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
만약 질문자님께서 해당 자금을 향후에도 사용하지 않으실 가능성이 높다면 퇴직연금 IRP통장을 가입하셔서 세액공제를 받으시는 것이 '훨씬' 유리하시지만 만약에 해당 자금을 급하게 사용하셔야 할 가능성이 높다면 일반 적금을 가입하신는 것이 좋습니다. 무조건 유지를 가정한다면 IRP통장의 수익률이 일반적금에 비해서 세금을 포함한다면 10%이상 더 높은 수익을 가져올 수 있습니다.
안녕하세요. 이원진 경제·금융전문가입니다.
퇴직연금은 세금납부를 연기해주는 혜택이 있는데요. 이연된 퇴직급여는 퇴직소득세의 30% 감면혜택과 운용수익에 대해서도 저율과세 혜택이 있습니다. 또한 700만원 한도 내에서 13.2%의 세액공제도 있습니다. 따라서 적금보다는 퇴직연금 가입이 혜택이 더 많다고 할 수 있습니다. 다만, 급하게 돈이 필요한 상황이 생길 수도 있기에 퇴직연금 70%, 적금 30% 정도로 자금을 운용하시는 것을 추천드립니다.
