안녕하세요. 김성모 보험전문가입니다.
보험 가입시 필요한 내용과 유의하셔야 되는 점 아래 정리해서 드리오니 읽어보시고
기타 궁금하신 사항이 있으시면 언제든지 문의 주시면 답변 드리겠습니다.
1. 실손보험
가장 저렴하고 효율적이고 범용적인 보험입니다. 실손 보험은 실제 병원에서 발생된 비용(입원비, 수술비, 약제비, 통원비 등) 중 본인부담금을 제외한 나머지 부분을 약관에서 정한 한도내에서 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
2. 종합건강보험
큰 질병들에 대한 진단비 및, 수술비 등으로 구성됩니다. 기본적으로 아래 내용들이 반드시 포함되어야 합니다.
- 암, 뇌혈관, 심혈관질환 진단비 및 수술비: 진단비는 많을수록 좋으나 비싸며 1회만 지급되는 단점이 있습니다. 반면 수술비는 수술할 때 마다 보상을 받으며, 특히 심/뇌혈관의 경우는 재발의 확률이 높기 때문에 보험사에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것을 추천합니다. 진단비 및 수술비는 정액 지급됩니다.
- 질병/상해 수술비 및 종수술비: 수술비는 거의 모든 수술비에 대해 정액 보상이 가능하며, 종수술비란 1~5종으로 구성되며 해당되는 질병/상해에 대하여 정액으로 지급됩니다.
- 64대 혹은 120대 질병 수술비(회사마다 이름은 상이): 매 수술시마다 보상되고 자주하는 수술위주로 구성되어 있으나, 해당 X대에 포함되지 않으면 전혀 보장해주지 않습니다.
- 입원비: 입원비의 중요성이 예전보다 많이 낮아졌지만 병원 진료비에서 지출비중이 여전히 크고 필요합니다.
- 후유장해: 질병/상해에 대하여 치유된 후 신체에 남아있는 영구적인 정신/육체의 훼손상태 및 기능상실 상태를 말합니다. 특히 인공관절, 치매 등의 노인성질환에 대해서도 지급합니다.
3. 운전자보험 + 상해보험
자동차보험은 민사사고에 대한 보상과, 상대방의 차량과 신체에 대한 보상 등 상대방에 대한 보호를 하는 반면, 운전자보험은 형사사고에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 상해의 경우 종합보험에 포함이 되어 있다면 운전자 필수 담보인 벌금, 사고처리비용, 변호사선임비용, 부상치료비만 가입하여 1만원대로 구성하는 것이 유리합니다.
4. 사망보험
본인의 여력과 상황, 활용과 필요성 등을 따져보고 선택적으로 가입하시는 것이 좋습니다. 다양한 상품들이 출시되어 있고, 상품마다 다양한 기능들이 있기 때문에 상담을 통해서 본인에게 가장 적절한 상품을 선택해야 합니다.
5. 연금보험
연금보험은 노후에 얼마가 필요하고 현재까지 어느정도 준비가 되어 있는 것을 확인하고, 어느 정도가 더 있으면 되는지 확인하고 준비해야 합니다.
예를 들면, 2인부부의 현재시점 기준 노후에 필요한 생활비가 270만원 정도입니다(국민연금공단, 2019년). 일반적인 직장인이라면 보통 국민연금과 퇴직연금으로 노후 생활을 하게 되는데, 두 재원을 통해 해당 금액을 받을 수 있다면 (물가상승과 생활패턴을 배제하고)노후생활을 하는데 큰 지장은 없을 것입니다. 그렇지 못한 경우라면 어느 정도의 재원이 더 필요한지 미리 확인하고 그를 충족시킬 수 있는 만큼만 가입하는 것이 좋습니다. 연금보험 또한 다양한 상품과 기능이 있기 때문에 계약자의 성향(공격적, 안정적)과 목적(연금재원, 목돈마련)에 따라서 상담을 통해 결정하시는 것이 좋습니다.
