신혼부부 자금 포트폴리오 조언 부탁드립니다.

Question

신혼부부입니다.

한 명은 공무원이라 정년보장+퇴직연금 안정적

한 명은 중소기업 재직중이며 특성상 사업이 망하지 않는 한 계속 다닐 수 있습니다.

내년 말쯤 애기를 가질 생각입니다.

현재 전세대출 1억 + 현금 1억 2천이 집에 전세로 묶여있으며

별도로 현금 4천만원 보유중입니다.

매월 350정도 투자/적금 운용이 가능합니다.

현재 집에서는 4년정도 살 생각이며

4년 뒤에는 매매하고 싶습니다. 근처 신축 아파트 매매가가 10억정도 합니다..

4년 뒤 매매(풀대출 끼고)를 목표로 한다면
4천만원과 매월 350을 어떻게 굴려야 할지 고민입니다.

확정인건 청년미래적금으로 매월 50씩 둘 다 넣을 예정으로 월에 250정도 투자/적금이 가능합니다.

어떻게 포트폴리오 짜는게 좋을까요?

Answer 1

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

남은 현금 4천만원과 월 250만원 가용 자금을 활용하여 안정성과 성장성을 균형 있게 추구하는 포트폴리오를 추천합니다. 우선 4천만원 중 6개월치 생활비에 해당하는 비상자금을 제외한 나머지 금액과 매월 250만원 중 일부는 청약통장(가점 유지를 위해), 안정적인 은행 예적금이나 고금리 CMA에 넣어 단기 유동성을 확보하고 자녀 출산 비용을 미리 마련하며, 나머지 월 투자 가능액은 미국 우량 기술주 중심의 환헤지 ETF 또는 배당 성장형 국내/해외 ETF와 같이 안정적인 성장을 기대할 수 있는 간접 투자 상품에 분산 투자하여 4년 후 아파트 매매 자금을 꾸준히 늘려가세요.

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 4년 뒤에 집을 구매하실 예정이라면

절대적으로 안정적으로 자금을 운영하시고

최대한 청년미래적금등 수익이 확정적인

상품으로 운영하셔야 할 것입니다.

Answer 3

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.

4년뒤 10억 아파트 매매를 위해 자산의 70%는 미국지수 에스앤피 500과 배당 성장 ETF에 적립식으로 투자해 수익률을 극대화하시고 나머지 30%는 예금 및 파킹통장에 두어 주택 구매 시 즉시 현금화 할 수 있는 유동성을 확보하세요 두분의 직업의 안정성이 높으므로 공격적인 투자로 자기자본 5억원을 확보한뒤 나머지는 주택담보대출을 활용하는 전략이 가장 효율적입니다.