예금이자와 대출이자 산정시 일수 계산방식?
이자 계산에 있어서 예금,대출 일수 계산 방식이 어떻게 되는지 궁금합니다. 그리고 마통거래시 일마감 시간 기준 잔액에 대해서 이자가 계산되는지? 하루에 예금과 대출 동시 발생시 각각에 대해 이자가 계산 되는지 궁금합니다
안녕하세요. 최진솔 경제·금융전문가입니다.
이는 대출 및 예금조건에 따라 다르지만, 대출의 경우 일별로 받는 것이 은행이 이익이기에 대부분 일별조건으로 하고 있습니다.
일수계산은 민법에 따르며, 아래 규정을 참고부탁드립니다.
민법 제6장 기간
제155조(본장의 적용범위)
기간의 계산은 법령, 재판상의 처분 또는 법률행위에 다른 정한 바가 없으면 본장의 규정에 의한다.
제156조(기간의 기산점)
기간을 시, 분, 초로 정한 때에는 즉시로부터 기산한다.
제157조(기간의 기산점)
기간을 일, 주, 월 또는 연으로 정한 때에는 기간의 초일은 산입하지 아니한다. 그러나 그 기간이 오전 영시로부터 시작하는 때에는 그러하지 아니하다.
제158조(연령의 기산점)
연령계산에는 출생일을 산입한다.
제159조(기간의 만료점)
기간을 일, 주, 월 또는 연으로 정한 때에는 기간말일의 종료로 기간이 만료한다.
제160조(역에 의한 계산)
① 기간을 주, 월 또는 연으로 정한 때에는 역에 의하여 계산한다.
② 주, 월 또는 연의 처음으로부터 기간을 기산하지 아니하는 때에는 최후의 주, 월 또는 연에서 그 기산일에 해당한 날의 전일로 기간이 만료한다.
③ 월 또는 연으로 정한 경우에 최종의 월에 해당일이 없는 때에는 그 월의 말일로 기간이 만료한다.
제161조(공휴일 등과 기간의 만료점)
기간의 말일이 토요일 또는 공휴일에 해당한 때에는 기간은 그 익일로 만료한다.
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만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 이정훈 경제·금융전문가입니다.
예금 이자 계산단위는 1원 단위로 하며, 적수계산은 입 출금거래 발생일마다 최종잔액에 예치일수를 곱하여 적수를 산출하고 계산기준일까지 누적시켜 나갑니다.
· 최종 적수 산출 누계액에서 100원 단위 미만은 절사하고 이자를 계산하며, 적수는 윤년이나 평년의 구분 없이 365일로 나누어 이자를 계산한다.
이자계산방식은 아래와 같습니다.
이자액=적수 누계액 x 연이율(%)/365(10원 미만 절사) .
·정기이자 계산기간
—상반기: 1월 1일〜7월 둘째 일요일
—하반기: 상반기 결산 익일〜12월 말일
정기이자계산의 원가기준일은 정기이자의 계산기간이 끝나는 날 익일로 합니다. 다만, 원가기 준일이 공휴일인 때에는 그 익영업일로 하되 원가기준일에 원가한 것으로 간주합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 류경범 경제·금융전문가입니다.
이자의 지급은 대출의 약정방식에 따라 차이가 있어 획일적이지는 않습니다만, 일반적인 내용을 말씀드리겠습니다.
일반적인 대출과 예금은 이자방식이 거의 비슷합니다.
예를 들어 1일 대출을 실행하여 20일 상환을 했다면 1~19일까지 총 19간의 이자를 지급합니다.
예금도 마찬가지입니다. 1일 예금을 시작하여 20일 찾는다고 한다면 1일부터 19일까지의 19간의 이자를 지급합니다.
마이너스의 경우는 선입선출방식과 당일이자방식이 적용됩니다.
예를 들어 1일 마이너스를 약정하고 500원을 사용하고 3일 300원을 입금하고 300원을 사용하고 10일 전액 입금 후 약정을 해지했다면..
첫날 발생한 500원은 1일부터 10일까지의 이자가 계산되고 3일 출금한 300원은 당일자 1일의 이자가 계산됩니다.
입금된 300원과 출금한 300원이 동일날짜에 발생했다고 해도 300원이 출금되는 순간 300원의 대출이 발생한 것이기에 300원에 대한 이자는 발생합니다.
다만 마이너스 대출의 경우 원가일의 개념이 있는데요, 일부 은행은 3주차 토요일, 또 어떤 은행은 1주차 토요일 이런식으로 은행마다 원가일의 차이가 있어서 이자계산의 방식이나 동일 금액을 사용하더라도 차이가 발생합니다.
지금은 이 원가일을 지정할 수가 있는데, 마이너스 대출의 이자를 계산하는게 쉽지 않 큰 의미가 없을 수 있습니다. 하지만 조금이라도 이자를 줄이고 싶다면 통장내 잔액이 가장 많은 날을 원가일로 잡는다면 마이너스 일수가 줄어들어 약간이나마 이자가 줄어들 수도 있습니다.
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