노후자금 연저펀과 irp를 년6프로 수익환산으로 계산방법..

Question

노후 생활비로 연저펀과 irp 모은돈을 연6프로 수익으로 가정시 수익금만으로 뽑아 생활하고 원금은 죽을때까지 계속 보장되는 글을 읽었는데요. 이게 실제 가능한방법인지 궁금합니다. 가능하다면 원금은 상속해야하는건가요?

Answer 1

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

연금저축과 개인형퇴직연금(IRP)에 모은 돈을 연 6% 수익률로 운용하면서 수익금만 생활비로 인출하고 원금은 유지하는 방식은 이론적으로 가능합니다. 이 경우 원금은 계속 유지되고, 매년 발생하는 6% 수익이 노후 생활비가 되므로, 원금 손실 없이 지속적인 수익 인출이 가능합니다.

원금은 살아있는 동안 계속 보호되며, 만약 사망 시에는 남은 원금을 상속할 수 있습니다. 다만 연금저축이나 IRP의 경우, 일부 상품은 연금 수령 방식에 따라 원금 상속 가능 여부와 상속세 적용이 달라질 수 있으므로 가입한 상품의 약관과 세법을 꼼꼼히 확인하시는 것이 좋습니다.

Answer 2

안녕하세요. 경제전문가입니다.

이론적으로 자산 규모가 충분하고 변동성 관리가 가능하다면 수익만 인출 전략은 가능합니다. 그러나 연 6%를 안정적으로 30년 유지하는 것은 쉽지 않습니다. 실제로는 3~4% 인출 전략이 보수적입니다.

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 연금저축펀드와 IRP 모은 돈에 대한 내용입니다.

일단 연 6퍼센트 수익률을 꾸준하게 만드는 것이 쉽지 않습니다.

다만, 그렇게 되면 이런 식으로 계산하시면 됩니다.

부부가 한 달에 얼마가 있으면 생활이 되는지 알아보고

그것을 12로 곱해서 일년치를 계산하고

그 1년치가 6퍼센트 수익률이 되면 원금을 역산해서 알 수 있죠.