퇴직연금 디폴트 옵션 설정 어떻게 해야 합니까?

Question

퇴직연금 디폴트 옵션을 지정하라고 문자를 받았습니다.

지정할려고 하니 종류도 많고, 무엇인지 모르겠네요.

(1) OO증권디폴트옵션 적극투자형 TDF 1 (2) OO증권 디폴트 옵션 적극투자형 TDF2 (3)OO증권 디폴트 중립투자형 포토폴리오 1 (4)OO증권 디폴트 옵션 중립투자형 BF1 (5)OO증권 디폴트 옵션 안정투자형 포토폴리오1 (6)OO증권 디폴트 안정투자형 포토폴리오 2

이렇게 6가지 나오는데...무엇을 선택해야 됩니까? 저는 52입니다. 어떤 것을 선택해야 저에게 유리합니까? 아시는 고수님! 가르쳐 주세요.

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 퇴직연금 디폴트 옵션 설정에 대한 내용입니다.

일단 옵션들을 알아보시고 그나마

이자율이 좋거나

자신의 상황에 맞는 상품으로 디폴트 옵션을 선정하시면 됩니다.

Answer 2

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

52세라면 보통 은퇴까지 8~13년 정도 남았을 텐데(정년 60세 기준), 이 나이대에는 너무 공격적이지도, 너무 방어적이지도 않은 중립투자형이나 적극투자형 TDF가 적합한 경우가 많아요.

같은 유형이라도 1과 2(또는 포트폴리오1/2, BF1 등)는 구성 상품이나 수수료/과거 수익률이 조금 다를 수 있어요. OO증권 앱이나 홈페이지에서 각 옵션의 과거 수익률, 구성 상품 비중, 총 보수(수수료)를 꼭 확인해보세요.

Answer 3

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

52세이신 분께는 적극투자형보다는 중립투자형이나 안정투자형을 고려해보세요. TDF는 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 투자 비중을 조절해주니 장점이 크고, 중립투자형 포트폴리오는 적당한 위험으로 수익을 추구하고, 안정투자형은 원금 손실 위험을 줄이는 데 집중해요. 무리하게 높은 수익을 쫓기보다는 안정적으로 자산을 지키고 불리는 전략이 필요하다고 생각하니, 증권 고객센터에 직접 문의하여 본인의 정확한 투자 성향을 진단받고, 제시된 6가지 옵션 중 (3) OO증권 디폴트 중립투자형 포트폴리오 1, (4) OO증권 디폴트 중립투자형 BF1, (5) OO증권 디폴트 옵션 안정투자형 포트폴리오1, (6) OO증권 디폴트 안정투자형 포트폴리오 2 중에서 본인에게 가장 적합한 상품을 선택하시는 것을 추천드려요.