개인의 신용점수는 어떤 기준으로 책정이 되는 건가요?
안녕하세요
대출을 받으려면 개인 신용 점수가 매우 좋아야지 낮은 금리로 많은 금액을 받을수 있는데요
대부분 신용점수가 좋은 분들은 좋은 직종을 가진 사람들인걸로 아는데,
직장 이외에 신용 점수를 책정하는 기준이 되는것은 무엇이 있나요?
안녕하세요. 이대길 경제·금융전문가입니다.
신용등급은 신용평가회사별로 각기 다른 기준에 의해 결정되지만
일반적으로 상환이력 정보, 부채 수준, 신용거래기간, 신용형태 정보 등을 종합적으로 고려하여 산출된다.
안녕하세요. 김지훈 경제·금융전문가입니다.
월소득과 자산 그리고 금융 소비자의 부채 수준과 상환 이력, 신용거래 기간 등이 종합적으로 계산됩니다.
안녕하세요. 이희성 경제·금융전문가입니다.
직장외로는 자산을 봅니다. 부동산일 경우 더 큰 영향을 주며 개인 계좌에도 금액이 많다면 좋은 영향을 줍니다.
또한 연체가 없으면 가산점이 될 수 있습니다.
안녕하세요. 최준혁 경제·금융전문가입니다.
개인 신용 등급의 결정 요인은 다음과 같습니다:
신용 히스토리: 개인의 신용 히스토리는 신용 등급 결정에서 가장 중요한 요소입니다. 이전 대출, 신용카드, 모기지 등의 신용 거래 기록이 포함됩니다. 대출 상환 여부, 연체 기록, 신용 한도 초과, 신용카드 결제 기록 등이 신용 히스토리에 반영됩니다. 좋은 신용 히스토리를 가지고 있다면 신용 등급이 향상될 수 있습니다.
지불 이력: 신용 등급은 개인의 지불 이력을 고려합니다. 즉, 대출, 신용카드, 주택 임대료, 공과금 등을 제때에 상환하는 능력을 평가합니다. 만약 연체 기록이 있거나 지불을 놓치는 경우 신용 등급이 하락할 수 있습니다.
신용 사용률: 개인의 신용카드 사용량 대비 가능한 한도 비율을 신용 등급에 반영합니다. 신용카드 한도의 큰 부분을 사용하는 경우 신용 등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 보통 30% 미만의 신용 사용률을 유지하는 것이 좋습니다.
신규 신용 신청: 새로운 신용 신청은 신용 등급에 영향을 미칩니다. 많은 신용 신청을 한 경우, 여러 개의 신용카드나 대출을 동시에 신청한 경우 신용 등급이 하락할 수 있습니다.
신용 계좌의 다양성: 신용 등급은 신용 계좌의 다양성을 고려합니다. 여러 종류의 신용 계좌(신용카드, 대출 등)를 가지고 있는 것이 신용 등급을 향상시킬 수 있습니다.
신용 기간: 개인의 신용 기간도 신용 등급에 영향을 미칩니다. 신용 역사가 오래되고 안정적이면 신용 등급이 높아질 수 있습니다.
이외에도 소득 수준, 고용 상태, 현재 부채 상황 등의 요소도 신용 등급에 영향을 줄 수 있습니다. 신용 등급 결정은 신용 평가기관이나 금융 기관에 따라 다를 수 있습니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
신용점수와 같은 경우 직장과 더불어서
과거에 꾸준하게 신용거래를 해왔으며
또한 연체이력 등이 없으며 소득 등도 보니
참고하시길 바랍니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
개인에 대한 신용점수 산출은 말그대로 신용거래를 기반으로 산출하기 때문에 다음과 같은것들을 고려하게 됩니다.
1.개인의 대출정도
2.신용카드의 발급개수
3.신용카드의 한도사용률
4.현금서비스등의 2금융권대출여부
안녕하세요. 김민준 경제·금융전문가입니다.
개인신용점수는 직장정보외 개인의 신용거래 내역을 바탕으로 책정됩니다. 신용카드 사용 내역, 대출 상환 내역, 연체 내역 등이 포함됩니다.
따라서, 적절한 신용카드 사용과 대출이자 및 공과금 등을 연체 없이 성실하게 납부하는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 이양균 경제·금융전문가입니다.
신용점수에 영향을 미치는 요인을 물어보셨네요!
1. 거래 기간
꾸준히 문제 없이 지속적으로 카드를 사용하고 갚아나가느냐, 또는 대출을 이용하신다면 빠짐없이 꾸준히 잘 갚느냐가 관건이죠. 여기에서는 잘 갚는것이 신뢰이기 때문에 중요합니다.
2. 부채 관리
내 앞으로 '카드론' 및 '현금서비스'를 이용하시면 점수는 하락하게 됩니다.
3. 관리 방법
관리는 다른게 없습니다. '연체를 하지 않는것'이 무엇보다 중요합니다.
위 3가지를 잘 관리해주는게 중요합니다.
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
우리나라에 대표적인 2개의 cb사에서 각자 고유한 기준을 설정하여 평가를 진행합니다.
이 기준은 각 cb사의 영업전략이기도 하기 때문에 모두 공개가 되진 않습니다.
하지만 모두 경제활동을 기준으로 평가한다는 점과 소득대비 소비의 양을 보고 판단을 하게 됩니다.
같은 대출이라도 어떤 금융기관에서 대출을 받았는지가 신용점수에 영향을 미치게 됩니다.
감사합니다.
안녕하세요. 김윤식 경제·금융전문가입니다.
신용점수는 기본적으로 개인의 소득과 부채규모에 따라 크게 결정되며 이외에 이제까지의 부채상환이력, 주요 공과금납입 등의 신용거래 결과를 바탕으로 점수가 산정됩니다.
