안녕하세요. 최준혁 경제·금융전문가입니다.
개인 신용 등급의 결정 요인은 다음과 같습니다:
신용 히스토리: 개인의 신용 히스토리는 신용 등급 결정에서 가장 중요한 요소입니다. 이전 대출, 신용카드, 모기지 등의 신용 거래 기록이 포함됩니다. 대출 상환 여부, 연체 기록, 신용 한도 초과, 신용카드 결제 기록 등이 신용 히스토리에 반영됩니다. 좋은 신용 히스토리를 가지고 있다면 신용 등급이 향상될 수 있습니다.
지불 이력: 신용 등급은 개인의 지불 이력을 고려합니다. 즉, 대출, 신용카드, 주택 임대료, 공과금 등을 제때에 상환하는 능력을 평가합니다. 만약 연체 기록이 있거나 지불을 놓치는 경우 신용 등급이 하락할 수 있습니다.
신용 사용률: 개인의 신용카드 사용량 대비 가능한 한도 비율을 신용 등급에 반영합니다. 신용카드 한도의 큰 부분을 사용하는 경우 신용 등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 보통 30% 미만의 신용 사용률을 유지하는 것이 좋습니다.
신규 신용 신청: 새로운 신용 신청은 신용 등급에 영향을 미칩니다. 많은 신용 신청을 한 경우, 여러 개의 신용카드나 대출을 동시에 신청한 경우 신용 등급이 하락할 수 있습니다.
신용 계좌의 다양성: 신용 등급은 신용 계좌의 다양성을 고려합니다. 여러 종류의 신용 계좌(신용카드, 대출 등)를 가지고 있는 것이 신용 등급을 향상시킬 수 있습니다.
신용 기간: 개인의 신용 기간도 신용 등급에 영향을 미칩니다. 신용 역사가 오래되고 안정적이면 신용 등급이 높아질 수 있습니다.
이외에도 소득 수준, 고용 상태, 현재 부채 상황 등의 요소도 신용 등급에 영향을 줄 수 있습니다. 신용 등급 결정은 신용 평가기관이나 금융 기관에 따라 다를 수 있습니다.
