보험
생명보험회사에다가 적금을 붙게 되면은 이자가 복리로 발생되나요?
안녕하세요. 적금을 생명보험회사에 넣게 되면 이자 발생이 어떻게 형성이 되나요? 다른 분들은 복리 이자가 붙는다고 하는데 그게 맞는가요?
5개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
복리로 이자가 붙는 것은 맞지만, 은행 적금과 원금을 계산하는 방식이 완전히 다릅니다. 무작정 은행보다 이자가 높고 복리라는 말만 믿고 가입하셨다가는 큰 손해를 보실 수 있습니다.
가장 핵심적인 차이는 '이자가 도대체 어디에 붙느냐'입니다.
은행 적금: 매월 10만 원을 넣으면, 10만 원 전액(원금 100%)에 대해 약정된 이자가 붙습니다.
보험사 저축: 매월 10만 원을 넣으면, 보험사는 설계사 수당, 회사 운영비, 만일의 사태를 대비한 위험보험료 등(이를 통틀어 '사업비'라고 부릅니다) 명목으로 대략 7%~10% 이상을 먼저 떼어갑니다.
즉, 10만 원을 내면 약 9만 원 남짓한 돈만 저축 주머니로 들어가고, 그 떼이고 남은 돈에만 복리 이자가 붙는 구조입니다.
처음에 떼이는 사업비 때문에, 가입 후 초기 아무리 복리 이자가 굴러가도 초반에 떼이는 사업비가 너무 커서, 은행의 '단리' 적금보다 수익률이 떨어집니다. 이때 중간에 보험을 깨버리면 원금 손실까지 발생합니다.
보통 7년~10년이 지나면 사업비 공제가 대폭 줄어들거나 끝나면서 원금을 회복합니다. 그리고 10년을 꽉 채워 유지하면 이자소득세 15.4%를 한 푼도 내지 않는 '비과세 혜택'이 주어지며, 이때부터 진정한 복리의 마법이 폭발적으로 작용하여 은행 적금을 압도하게 됩니다.
보험사에는 우리가 흔히 아는 만기 1~3년짜리 '적금'이라는 상품 자체가 존재하지 않습니다. 모두 장기 투자를 전제로 한 보험 상품입니다.
자동차 구입, 전세금, 결혼 자금 등 5년 안에 무조건 써야 할 돈이라면 은행 적금으로 가셔야 합니다. 다만, 장기 목적 (10년 이상 묻어둘 돈)이라면, 10년 뒤 자녀의 대학 등록금이나 본인의 노후 연금처럼, 중간에 절대 해지하지 않고 길게 가져갈 돈이라면 생명보험사의 비과세 복리 상품이 훨씬 유리합니다.
안녕하세요. 정연주 보험전문가입니다.
생명보험사의 저축성보험이나 연금보험은 대부분 복리 방식으로 이자가 계산되는 구조가 맞지만,
보험상품은 사업비가 포함되어 있어 초반 수익 체감이 낮을 수 있고,
장기간 유지해야 복리 효과와 비과세 혜택이 제대로 나타나는 경우가 많아요.
예,적금은 은행에서 판매하는 상품입니다.
보험회사에서는 보험상품을 판매합니다.(은행 예,적금과는 다름)
복리이자가 붙는 상품도 있을 것이나 기본적으로 보험회사는 사업비가 차감되니 잘 확인해보셔야 할 것입니다.
안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
네 연복리이자로 붙는게 맞습니다
그런데 그 부분은 손해보험도 복리이자로 붙는건 마찬가지입니다
하지만 모든 상품이 복리는 아닙니다 단리 상품도 있으니 꼭 상세히 확인하시는걸 추천드립니다
안녕하세요. 이상수 보험전문가입니다.
적금이 아니라 종신보험를 가입하는 겁니다.
사망 시에는 사망보험금
만기가 끝나거나 도중에 해지했을때는 해지환급금입니다.
정해놓은 납입기간에 따라서 환급률은 100% 위 아래로 책정됩니다.
매년 10~20%씩 환급률이 올라가게됩니다.
간단한 정보를 알려주시면
환급률이 높은 회사로 제안서를 보내드리고 있습니다.