종신보험 다들들지말라고하는데 고민됩니다

Question

결혼7년차주부입니다 남편몰래 돈을좀 모으고싶은데 아는지인이 5년짜리한달20만원씩넣은종신보험을 알려주네요 5년넣고5년거치하면 원금받을수있고. 더오래거치하면 더받는다고요 보험을잘몰라서. 고민됩니다 보험은 중간에 잘뺄수없어서 강제저축개념이라 .. 아시는분들조언부탁드려요

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.

남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.

여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.

의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강온별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

저축이 목적이시라면 말그대로 은행 적금 드시는게

더 이득입니다 아니시면 보험사 저축보험을 드시는

게 좋습니다 종신보험은 말그대로 종신토록 유지

하는 보험이며 중간에 해약을 하셔야 환급을 받는

보험이라 의미도 없습니다 감사합니다

Answer 3

안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.

본인은 목적자금이 아닌 비상금 개념이니 보험과는 맞지 않습니다.

은행으로 알아 보는게 좋습니다.

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험은 저축이 아닙니다.

종신보험의 경우 기본담보가 피보험자의 사망할 경우 지급되는 부분입니다.

잘 알아보시고 가입 여부를 결정하시는 것이 좋을 듯 합니다.

돈을 모으고 싶다면 적금이나 펀드등이 더 좋을 듯 합니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가 튼튼아범입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

우선 질문자님께서는 정확히 하셔야 합니다. 보험을들것인지 저축을 하실건지요.

요즘 나오는 유니버셜 종신보험은 종신보험에 기능도 있지만 저축의 기능도 있습니다. 하지만 잘 이용하셔야 합니다.

20만원짜리 덜컥 드시면 나중에 머리 아파지실수 있습니다. 약관 잘살펴보셔야 합니다. 저축기능을 가진 종신보험들은

대부부 추가납입을 이용하셔야 나중에 원금 회복이 빨리 됩니다. 왜냐하면 추가납입분은 사업비가 적게 들어갑니다.

20만원 하실거면 처음부터 큰금액하지마시고 추가납입이 얼마까지 되는지 알아보시고요 최대한적은 돈으로 월납읍금 설정하시구

나머지 남는돈을 추가납입으로 내는것이 저축으로 이용하실려면 훨씬 효율적입니다 . 잘만 이용하면 종신보험도

저축으로 괜찮습니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이효덕 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

종신보험은 가족을 위한 보험입니다 저축성으로 생각하시면 유지하기 힘듭니다 10년후 원금 보장을 위해 드는게 아니라 내가 한참 경제 활동을 하는 와중에 사망할 경우를 대비하는 겁니다 그래서 개인간에 선택에 차이가 상당히 큽니다.

보통 사람들이 나죽으면 나오는거 뭐할려고 라고 하시지만 자녀와 배우자를 생각한다면 꼭 필요한 자산입니다 그래서 경제 활동이 가능한 나이대를 생각해서 길고 많이 내는 방법으로 보장자산을 늘리시는 분들이 요즘 부쩍 증가하고 있습니다

Answer 7

안녕하세요 :-)

7년차 간호 근무 경력이 있는 권진주 설계사입니다.

종신보험으로 이득을 얻으려면 납입기간은 가능한 짧게 잡으시고, 납입금액은 최소로 잡으신 후,

추가 납입이 가능한 상품을 선택하셔야합니다.

중도 해지시 원금의 반도 건지지 못하니 신중히 잘 선택하시길 바랍니다.

답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김화식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

종신보험을 저축성보험 이라고 파는것은 잘못된것이며

원금손실의 위험을 가지고있으며

말그대로 사망보험의 성격입니다.

20만원씩 저축성보험인 적립식보험을 넣으시던지

연금비적격으로 넣으시는게 더 낫다고 보여집니다.

10년 유지시 비과세 혜택도 있으므로

종신은 적금의 개념이 아님을 생각하세요~

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

종신보험 상품은

피보험자가 사망하면 보험금을 100% 지급하는 상품으로, 자살 등의 특별한 사유가 없을 경우

사망 시기·원인 등에 관계 없이 보험금을 지급 받는 상품입니다.

이와 유사한 것이 바로 정기보험이 있지요.

정기보험의 경우 가입 시 일정의 보장 기간을

설정하고 기간이 끝나게 되면 보장을 받지 못하는

방식으로 진행되기에 상대적으로 저렴하게

상품을 준비할 수 있습니다.

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이하준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

종신보험은 아시다싶이 사망시 사망보험금을 상속인에게 주는 보험입니다.

가정의 경제적 주체가 사망시 그 가족의 재무적 리스크를 헷지하기 위함입니다.

그래서 종신보험은 보장성 보험이지 저축보험이 절대 될 수가 없습니다.

다만, 종신보험이 가지고 있는 특성들을 활용하면

장기자산으로 활용 시 좋은 효과를 볼 수 있는것은 분명합니다.

질문에 적으신 내용을 보니

5년납, 5년거취후 원금 / 중도인출 기능은 없는 종신보험인데

종신보험을 저축처럼 활용하시고자 가입하실 때는 해지환급율이 중요합니다.

내가 넣은 돈이 어느정도 속도로 불어나는지를 알 수 있는것이 해지환급율입니다.

말씀하신 상품의 해지환급율을 알 수가 없어 좋다 나쁘다를 말씀드리기가 어렵네요

세부적인 궁금증에 대한 답변이 필요하시면 제 프로필에 있는 연락처로 연락주시면 상세히 답변도와 드리겠습니다.

감사합니다.^^

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 농협손해보험 우수인증설계사 김은성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

목돈을 모으시고 싶으시다면 보험으로 가입하시면 안됩니다. 보험은 보장 목적이지 저축 목적이 아닙니다. 중간에 중도해지하게 되시면 손해가 발생합니다. 저축상품으로 알아보시는 게 맞습니다.

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이이숙 AFPK입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

목돈을 마련하시려면 은행에 적금가입이 좋을거같습니다 종신보험은 내원금에서 설계사수당등비용이 빠지기때문에 목돈마련하는것에 적합하지안다고 생각합니다

감사합니다

Answer 13

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

고객님들이 종신보험을 가입하는 이유를 들어보면 해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다. 암보장도 되는거다, 비과세다. 연금전환된다.입니다.

그러나 종신보험은 저축성보험이 아닙니다. 보장성보험입니다. 한마디로 사망이나 사고 또는 질병에 대한 위험을 담보하는 보험인 것입니다. 금감원등의기관에서는 종신보험을 저축보험인것처럼 판매하는 설계사들이 많아서 경고까지 하고 있습니다.

종신보험의 유니버셜기능(추가납입-몇년전만해도 보험료 2배까지 납입이 가능해서 목돈이 되기도 했음. 그러나 지금은 1배까지여서 큰 메리트가 없음. 중도인출, 납입중지), 연금전환, 중대질병 진단시 선지급기능이 있는건 맞습니다.

그러나 이러한 기능은 부수적인 기능이지 사망 보장이라는 주기능이 중요한겁니다.

TV를 예를 들면 TV구매할 때 제일 중요한건 TV의 화질이지, 기타 기능이 아닌 것처럼 말입니다.

그럼 위에서 가입 이유에 대한 답변을 하고자 한다.

해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다? ->해지환급금이 높다는건 보험료가 높다는 의미이며, 납입보험료보다 많은 해지환급금이 생기는 시점은 통상 납입 시작 후 20년이 지났을 때입니다. 물론 이 기간을 줄일수 있습니다. 추가 납입이라고 해서 지금내고 있는 보험료의 1배(10만원 내고 있는 상태에서 10만원을 또 내는 겁니다.)를 내면 한 10~11년으로 줄긴 합니다.

하지만 물가상승률과 화폐가치를 생각하면 관연 이게 맞을까요? 그냥 삼성 주식이나 샀다가 10년 묵혀두는게 낫겠네요.

비과세다? -> 보통 10년 이상 보유해야지 비과세입니다.그냥 비과세가 아닙니다.

연금전화 된다? -> 네, 연금전환 가능한 상품도 있습니다. 그런데, 연금전환은 해지환급금을 가지고 연금을 준다는겁니다. 한번에 받을 수 있는 돈을 왜 나눠서 받아야 하는건가요?

이러한 이유로 사망에 대한 보장, 즉 남겨진 가족에 대한 경제적 지원을 주고 싶다면, 종신보험보다 정기보험을 추천 드립니다.(미혼인 경우는 아얘 들 필요도 없어요. 남겨진 가족이 없으니까. 그리고 보통 보장성 보험에 상해/질병 사망보장을 들었으니까 크게 신경쓰지 마세요.)

그래도 궂이 가입해야 겠다면 무조건 다이렉트로 가입하십시오. 보험다모아를 통해 비교해보시는것도 추천드립니다.(생명보험협회 공시실에 보험 회사별 이율 있으니 확인해보시는것도 좋습니다.)

정기보험의 나이를 설정하실때는 자녀가 대학 졸업시점 또는 졸업하여 자립 가능한 시기를 고려하시면 됩니다. 통산 60세~65세 정도로 설정하시라고 합니다.

다시 정리하자면 다음 단계에 맞추어 가입하시면 됩니다.

보험다모아사이트 접속

정기보험 찾기

나이 60~65세, 무해지, 20년납, 비흡연 건강체로 가입.(보통 건강체가 아니시기 때문에 표준체로 가입)

Answer 14

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이덕원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

무조건 안좋은 보험상품은 없습니다. 다만 각자의 상황에 맞고 가입한상품의 목적을 정확히 한다면 종신보험도 금융상품이기 때문에 질문자님 계획처럼 활용할수 있습니다.

알고계신것 처럼 질문자님이 강제저축의 개념으로 종신보험을 선택해 유지할 계획인데 가입후 다른 설계사들이 상품의 이해도가 부족해 가입목적과 상관없이 단순히 상품이 않좋다 할때도 후회하지 않을수 있다면 좋은 상품입니다.

일부 경력짧고 상품의 이해가 부족한 설계사들이 말하는 정보는 걸러 들으시고 여러설계사와 충분히 비교상담후 선택하시길 추천합니다.