20살 20년 40세만기 종신보험 가입 요즘 해야할까요??

20살이 된 후 내 자신에 대한 미래 투자 라고는 생각이 들긴 하지만 종신보험 (암 뇌전증 등 기타 큰 질환) 에 대해 문득 생각이 든 이유가 만기를 채워도 이자율은 없다 하고 만기시에만 100%환급이 나온다고 합니다 (20년) 20살 기준 14만원 이라는 돈이지만 갱신후 더 올라갈 것으로 예상되며 재태크에 대한 보험도 아니고 만기를 못채울시 환급 비율이 너무 악랄해서 글을 남깁니다 이렇게 만기를 못채울거 같을시엔 환급금이 높은 다른보험 (환급은 잘 되지만 보장,보상 금액 차이가 조금 남) 을 드는게 더 효율적일까요 ??아니면 큰 병은 피한다고 생각하고 실비,치과 만 드는게 좋을까요??