채권 투자시 유의할 점에 대해 문의드립니다.
요즘 금리가 높아져서 채권투자가 좋다고 하는데
단기채, 10년 장기채, 30년 장기채, 물가안정채 등 여러가지가 있는데 투자시 주의사항이 있나요?
ETF 쪽으로 투자할려고 하는데 상세한 설명 좀 부탁드립니다.
5개의 답변이 있어요!안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
채권투자는 안정적인 수익을 추구하는 투자 방법 중 하나입니다. 하지만 채권투자에도 주의해야 할 점이 있습니다.
먼저, 채권의 종류와 만기를 고려해야 합니다. 채권은 종류별로 만기가 다양하며, 개인의 여건이나 자금 사정을 고려해 알맞은 만기의 채권을 선택해야 합니다. 일반적으로 채권은 만기가 길수록 수익률이 높아지지만, 이는 채권에 따라 다를 수 있습니다.
또한, 채권의 이자 입금 주기와 방식을 확인해야 합니다. 채권의 이자는 정해진 기간마다 지급되며, 채권에 따라 이자 입금 방식이 달라질 수 있습니다. 채권에 투자하기 전에 이에 대해 꼭 확인해야 합니다.
채권투자를 할 때는 금리 변동성을 고려해야 합니다. 채권의 가격은 금리와 연관성이 높기 때문입니다. 채권의 수익률이 상승할 경우 채권 가격은 하락하게 되며, 채권의 수익률이 하락할 경우 채권 가격은 상승하게 됩니다. 이에 따라 채권에 대한 금리 동향을 파악하는 것이 중요합니다.
또한, 채권 발행사의 신용도를 확인해야 합니다. 채권 발행사가 채무불이행(default)할 경우 투자금 회수에 어려움을 겪을 수 있습니다. 따라서 채권 발행사의 신용등급 등을 확인하고 안정적인 채권에 투자해야 합니다.
감사합니다
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.
채권투자는 안정적인 수익을 추구하는 투자자들에게 많이 선택되는 투자 상품 중 하나입니다. 하지만 채권투자도 투자 시 주의사항이 있습니다. 우선, 채권의 등급을 확인해야 합니다. 채권의 등급이 높을수록 수익률은 낮아지지만, 안정성은 높아집니다. 따라서 안정적인 수익을 원한다면 등급이 높은 채권을 선택하는 것이 좋습니다. 또한, 채권의 만기를 고려해야 합니다. 만기가 짧은 단기채는 수익률이 낮지만 리스크가 낮기 때문에 안정적인 수익을 원하는 투자자들에게 적합합니다. 반면, 장기채는 수익률이 높지만 만기까지의 기간이 길기 때문에 리스크가 높아집니다. 따라서 장기채에 투자할 경우에는 투자자의 투자 시간대와 투자목적에 맞게 선택하는 것이 중요합니다. 마지막으로, ETF 투자 시에도 수익률과 리스크, 채권 등급, 만기 등을 고려해야 합니다. ETF는 채권 포트폴리오를 구성하고 있는 채권들을 한 번에 거래할 수 있도록 해주는 상품입니다. 따라서 ETF를 선택할 때에는 채권포트폴리오의 구성, 운용사의 역량과 실적 등을 검토하는 것이 좋습니다.
또한, ETF의 수수료와 세금 문제도 고려해야 합니다. ETF는 운용사의 수수료가 있기 때문에, 투자 수익률이 예상 수익률보다 낮아질 수 있습니다. 또한, ETF 투자 수익에 대한 세금도 부과됩니다. 따라서 ETF를 선택할 때에는 수수료와 세금 문제를 충분히 고려하는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
채권과 관련한 ETF를 구매하시게 되는 경우 유의하실 사항들은 다음과 같습니다.
회사의 신용등급이 높을수록 금리가 낮게 적용됨
회사의 신용등급이 낮을수록 금리가 높게 적용됨
만기가 길수록 금리가 높게 적용됨
만기가 짧을수록 금리가 낮게 적용됨
업종이 위험할수록 금리가 높게 적용됨
업종이 안전할수록 금리가 낮게 적용됨
채권이라는 것은 차용증서의 일종이기에, 예금상품과는 다르게 발행한 기관이나 회사나, 발행된 기관이 부실화된다면 돈을 돌려받지 못할 가능성이 높습니다. 그렇기 때문에 회사채의 금리가 높다고 단순하게 판단해 구입을 하셔서는 안됩니다. 이러한 위험을 피하기 위해서는 위와 같이 발행하는 회사에 대해서 꼼꼼히 따져보시고 기간이나 업종에 대해서도 잘 살펴보시고 구입을 하시는 것이 중요합니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.
요즘 같은 때 채권 만기(duration)별로 전통적인 채권 가격과 다른 양상을 나타내고 있습니다. 즉, 단기채 금리가 장기채 금리 보다 높은 것인 바 이는 현재 경제 상황을 매우 어렵고 불확실하게 보는 것이고 향후 경기 침체의 전조로 많이 사용하기도 합니다.
일반적으로 채권의 duration이 긴 것은 긴 기간 동안 여러 리스크 존재 가능성 때문에 채권 가격이 단기 duration 채권 보다 낮습니다. 여기서 채권 가격과 이자율은 반비례임을 당연히 아실테고 이러한 시기에는 채권 투자의 복잡성과 변동성이 증가하기 때문에 개인 투자가들이 투자에 진입하기 매우 어려운 장세입니다. 펀드나 EFT로 투자를 하시더라도 시장 변동성이 매우 크기 때문에 당분간 관망 하실 것을 권합니다.
안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가, 지식iN '절대신 등급' 테스티아입니다.
✅️ 그 채권의 발행 주체가 도산할 위험인 '신용위험'을 가장 주의해 주셔야 하는데, ETF라면 사실상 간접투자가 되므로 이에 대해서 투자자가 신경쓸 것은 없고, 해당 ETF의 괴리율, 운용 보수 수준 등만 고려해 주시면 될 것 같습니다.
- - - 추가적으로 궁금하신 점은 의견으로 남겨주시면 제가 아는 범위 내에서 성의껏 답변을 드려볼 수 있도록 하겠습니다^^ - - -
