실비보험을 처음 가입해볼려고 합니다

Question

실비보험을 든게 없어서 가입을 해볼려고 하는데 제가 직접 보험가입을 한적이 없어서요..

1. 실비보험을 알아볼때 어떤점을 살펴봐야하는지 궁금하구요

2. 2019년까지 어깨 염증 치료로 도수치료, 충격파, 주사치료등을 받았습니다. 실비보험은 치료 이력이 있으면 몇년동안 가입이 안된다고 들었는데 몇년이 지나야하는지..이게 보험 종류마다 다른 건지.. 치료이력에 상관없이 가입할수 있는 보험은 없는지.. 궁금합니다.

박경식 보험전문가 · Accepted Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1. 실비보험을 알아볼때 어떤점을 살펴봐야하는지 궁금하구요■ 모든 실비는 보장이 똑같습니다. 어떤보험사를 선택해도 동일하죠!실손의료비 보험은 다 똑같은거만 팔라고 "표준화"시켜버렸기 때문에보험사들이 마음대로 상품을 개발할 수가 없답니다.따라서- 보장도 다 똑같고요!- 보험료도 다 비슷하니까실손의료비 보험은 찾아 헤매거나 비교하느라 머리 아파하실 필요는 없습니다.나중에 보상청구 편하게 할려면,건강보험 가입한거 있으면 그 보험사에 실손도 가입해서차후 관리도 한방에 하고 청구도 한방에 편하게 하시기 바랍니다^^2. 2019년까지 어깨 염증 치료로 도수치료, 충격파, 주사치료등을 받았습니다. 실비보험은 치료 이력이 있으면 몇년동안 가입이 안된다고 들었는데 몇년이 지나야하는지..이게 보험 종류마다 다른 건지.. 치료이력에 상관없이 가입할수 있는 보험은 없는지.. 궁금합니다.■ 해당치료를 보험사에 알리게 되면 많은 제한이 생길겁니다.그렇다고 치료한걸 속이고 가입해서도 절대 안되죠!일부러 숨기고 가입하게 되면, 차후 보장받지 못해발생한 손해는 내 책임이 되버리니까요!그럴땐 이렇게 하시면 됩니다!보험사에서 요구하는 [치료력을 알려줘야 하는 기간]이 있습니다!내가 치료한 질환도 중요하지만,"언제 치료했고""어떤 치료를 받았으며 "- 약처방 / 시술 / 수술 / 입원 등등 치료법이 있죠!"몇번의 치료를 받았는지" 가 실손보험가입에는 더 큰 영향을 미칩니다.이런사항들은 명확한 기간을 가지고 있습니다.내가 치료받았던게 이런 명확한 기준에서 벗어나는 시점에 보험가입을 하면 됩니다!------ 정확한 질문서를 보여드립니다! -----------위사진의 질문들이 보험가입에 영향을 주는 [치료이력 기준]인데요!다시말해 '위 질문에 체킹을 안하게 되면' 보험가입에 아무런 영향이 없다는 것이죠!위 질문마다 답해야 하는 기간이 있습니다. 잘 확인하시고 최대한 좋은 조건에 보험가입을 하시길 바랍니다. ■  참고로.질문자님께는 애석하지만, 보험회사가 참 안좋게 보는 치료들을 받으셨습니다. 치료받은 시기에 따라 고지를 하고 안하고 여부가 생기겠지만, 더 중요한건!위 치료를 받고 보험금 청구를 했다면!!!그땐 얘기가 달라집니다. 고지기간이 지나더라도 보험금 청구이력확인 기간에는 포함되어 어차피 고지를 해야 하는거죠!이런 상황이라면 마지막치료를 기점으로 5년이 지나야 보험가입하는데 문제가 없으리라 판단합니다!* 지금 재발 없고 건강하니까 다 고지하고 건강검진을 받고 가입하면 안되나??  라고 하실수 있는데요. 물론 그렇게도 가입가능하지만, 힘든 절차에 비해 결과가 안좋을 꺼라 판단됩니다.

공정한거미4 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.○ 실손의료비는 표준약관에 의거하여 개발되어 보험사마다 차이가 없습니다.○ 보험 가입시 가입전 고지사항에 해당이 된다면 보험가입이 거절되거나 부담보 특약(특정질병이나 부위는 보상하지 않음) 가입되어 인수가 되실 가능성이 높습니다.1. 3개월이내 의사로 부터 진찰 또는 검사틀 통하여 질병진단, 소견이나 치료 입원, 수술, 투약여부2. 3개월이내 마약 사용여부 혈압강하제, 신경안정제, 수면제, 각성제, 진통제 등 약물 복용여부3. 1년 이내 의사로부터 진찰 또는 검사를 통하여 추가검사 받은 경우4. 5년이내 의료행위(입원, 수술, 계속해서 7일이상 치료, 계속하여 30일 이상 투약)5. 5년 이내 11대 질병으로 인한 의료행위(진단, 치료, 입원, 수술, 투약 받은 경우)- 11대 질환 (암, 백혈병, 고혈압, 협심증, 심근경색, 심장판막증, 간경화증, 뇌졸중증, 당뇨병, 에이즈, 항문질환)가입후 불성실 고지가 발견된다면 보험회사는 보험을 해지하거나 보장을 제한 할수 있습니다. 따라서 상기 기재한 고지사항에 해당되는지 가입시점 기준으로 점검해볼 필요가 있습니다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

의료 실비의 경우 가입이 까다로운 보험 중 하나 입니다.

19년도의 어깨 염증 치료에 대한 부분을 보험 가입시 고지하셔야 합니다.

보험회사는 고지 사항을 검토하여 가입 승인 여부 및 부담보 승인 여부 등을 결정하게 될 것 입니다.

기본적으로 치료 기록이 있다면 가입이 되더라도 치료 어깨 부분은 부담보 설정이 될 것 입니다.

정구철 보험전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험 가입예정이시거나 7월에 바뀌는 실손보험으로 전환을 고민하시는 분들께서는 아래 내용을 미리 숙지하시어 판단하시는게 좋습니다.(참고로 실손보험은 비례보상입니다. 여러가 가입했다고 해서 중복으로 보험금 지급이 되지 않습니다.)

실손보험의 정의 : 가입자가 질병/상해로 입원하거나 통원치료를 받는 경우 실제 부담한 의료비를 보험사가 보상하는 상품(단, 병원비 낸 것을 다 보장해 주지는 않음)

-> 건강보험이 보장하지 않는 의료비를 보장하는 사적(私的) 보험이라고 생각하시면 됩니다. 2019년말 기준 약 3,800만명 가입(단체보험, 공제계약 포함)

실손보험이 자꾸 변경 되는 이유

일부 가입자의 과다 의료 이용이 대다수 가입자의 보험료 부담으로 전가

지급 보험금의 급격한 상승에 따른 국민의 보험료 부담 증가

보험사의 적자 누적으로 보험회사의 실손의료보험 판매 중지 및 가입 심사 강화(19년말 기준 실손보험 판매 회사 총 30개 중 19개. 11개 판매 중지)

실손보험을 현재 판매되는 착한실손으로 변경(전환) 하는게 좋은 이유(해지가 아님!)

17년 3월 이전 실손의료비는 35년 주기로 갱신되며 갱신시 보험료 상승이 수십%수백%임.

올 7월에 신실손이 나오게 되면 현재 판매중인 착한실손은 판매 정지

개정되는 신 실손보험은 최대 3단계 300%까지 보험료 인상 가능, 5년 마다 재계약, 자기부담금 20~30%로 상승

4. 착한 실손은 다음과 같은 질병도 보장 함. : 치매, 우울증/조울증(급여만 보상), 선청성질환(Q05Q099), 요로감염/단백뇨, 직장/항문질환(급여만 보상), 치과치료(K0008)(급여만 보상), 한방치료(급여만 보상),외모개선목적의 다리 정맥류 수술(치료목적 보상)

실손보험 가입방법

실손보험의 보장 내용은 모든 보험사가 동일 하기(표준화) 때문에 어디에 가입하셔도 상관없습니다.

(표준형 80% 환급, 선택형 90% 환급. 보통은 선택형 가입)

단, 고려하셔야 할 사항은

첫째, 방문검진이 없는 보험사

방문 검진은 간호사가 가입예정자의 자택이나 직장으로 방문하여 체혈, 체중, 키, 허리둘레등을 측정하는 것을 의미합니다.

50세 이상일 경우 대부분의 보험사는 방문검진 필수로 택하고 있습니다.

또한 제 경험상 방문 검진하면, 콜레스테롤 수치등 걸리는게 많습니다. 그런 경우 가입 불가 이기 때문에 방문검진이 없는 보험사를 선택하시기 바랍니다.

둘째, 최저가 보험사.

실손보험은 보장내역이 전 보험사 동일합니다. 하지만 보험료는 미세하게 차이가 있습니다.

그렇기 때문에 꼭 비교해보고 저렴한 회사로 하시면 좋습니다.

이상입니다.

보장분석및재무설계전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님 아래는 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리하여 드립니다. 아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

리치앤코 테헤란본분 제4지점 조정기지점장이었습니다

완벽한남생이213 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

병명 고지하시고 인수여부를

먼저 따져보셔야됩니다

인수하신다면 그냥 가입하시면

됩니다

실비보험은 어느회사막론하고

다 똑같습니다

표준화약관을 통용이기때문입니다

다만 보험료차이는 있습니다

도도한고릴라270 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

1. 실손의 보장내용은 전보험사 동일합니다. 가입가능한 회사를 찾아 보험료와 회사의 밸류를 보고 결정하시면 됩니다.

2. 치료이력과 무관하게 가입가능한 보험은 보장내용이 달라지고 보험료도 많이 올라갑니다.

상기 내용 고지하여 가입가능한 회사를 찾아보는게 좋을 듯 하며 각 회사의 인수기준이 다르기 때문에 각사 심사를 받아봐야 합니다.

또한 치료 일수, 부위 등에 따라서도 달라집니다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

최용수 보험전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험은 모든 보험사가 동일한 보장내용으로 판매를 하고 있습니다.

보험사에 따라 보험료만 다릅니다.

보험 가입시 고지의무를 하는데 여기에는 과거 5년간 치료여부 등을 묻는 항목이 있습니다.

통상 5년 이내에 과거 병력이 있다면 보험 가입은 거절이 되는 경우가 많습니다.

이때 유병자보험으로 가입을 하면 되는데

유병자보험으로 가입을 하시면 해당 질환에 대하여 부담보 처리 되며 보험료도 조금 비싸집니다.

이는 대부분 모든 보험이 동일하게 적용을 합니다.