적금과 예금만으로 노후대비가능한가요

Question

노후설계는 삶의 질을 결정짓는

중요 요소 중 하나로 은퇴 후 우리는

경제적, 시간적, 건강적, 사회적 안정이

요구되며, 이러한 필요 충족을 위한

철저한 노후설계가 필요합니다.

특히 노후설계를 제대로 하지 않으면,

예상치 못한 건강문제나 재정적 어려움과

같은 상황에 직면할 수 있어 노년기의 생활

전반의 질이 낮아질 수 있는데요

Answer 1

안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.

그래서 재무설계를 상담 보시라고 하는 겁니다.

나의 투자성향과 현재의 재무현황을 종합적으로 받아야 어떻게 노후설계하는게 맞는지 알 수 있기 때문입니다. 적금과예금으로는 쉽지 않아보입니다. 사회적인 정년후 직장생활 하지 않고 노후생활을 하신다면.

Answer 2

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.

아무래도 힘듭니다.

실질적인 금리는 2~3% 수준에

이자소득세는 현재 15.4%죠.

현재 연간 물가 상승률의 경우 1~2%대를 유지하고 있기에

얼추 방어는 가능하다고 볼 수 있지만

당장 코로나, 러-우 전쟁중 물가 상승률은 3~4%대 수준이였습니다.

앞으로도 이런 상황은 계속 반복될것이고요.

대부분의 선진국은 은행저축은 손해입니다.

미국은 1%도 안되는 금리에

일본은 오히려 보관료를 받아서 원금보다 손해죠.

또한 이자소득세도 선진국은 30~70%대로 한국대비

수배이상 높습니다.

이는 우리나라도 올라갈것이고요.

은행은 돈을 모으는 기능이 아니라

대출을 하고, 돈을 보관하는 기능으로 변모한지 오래입니다.

Answer 3

안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.

예금과 적금은 도중에 언제든지 해지하여 현금화가 가능합니다.

그러다가보면 도중에 쉽게 해지를 할수도 있지요.

그렇다면 노후 생활에 도움이 되지 않습니다,

보험사에 연금을 준비하므로 도중에 금전적인 불이익 때문에 해지를 피하고

연금으로 수령하도록하여 노후 생활에 도움이 되도록 가능할것입니다.

Answer 4

안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.

당연히 금액이 충분히 많다면 가능하고요.

그게 아니라면 보험, 연금, 위험자산 등으로 적절히 배분하는 게 유리합니다.

Answer 5

안녕하세요. 정형철 보험전문가입니다.

궁금하신게 어떤건지 모르겠네요?

보통 노후에 연금이 200~300만원은 되야 안정적인 생활이 가능하다고 얘기합니다.

따라서 예적금이든 부동산이든 노후에 필요한 금액을 산정해 보시고 준비하시면 될듯합니다.

Answer 6

안녕하세요. 김재철 보험전문가입니다.

적금과예금만으로도 불가능하지않지만

그것보단 장기성 상품가입이 적절하구요.

포트폴리오. 자산배분도필요합니다.

Answer 7

안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.

적금과 예금만으로 부족합니다. 적금과 예금은 목돈 정도만 챙길 수 있을 뿐입니다. 예금과 적금은 원금보장이 강점이지만 금리가 낮아 장기간 물가 상승률을 따라잡기 어렵습니다. 은퇴 후 20 ~ 30년을 고려하면 실질 구매력이 크게 떨어집니다. 기대수명이 늘어나면서 은퇴 후 30년 이상 생활비가 필요합니다. NH 100세 시대 연구소 조사에 따르면 월평균 생활비 291만 원 기준으로 약 10억 5천만원이 필요하며, 현실적으로는 6억 3천만원 정도가 있어야 큰 부족함 없이 생활할 수 있습니다.

예상치 못한 지출로 건강문제, 가족 지원, 돌발 상황 등으로 목돈이 필요할 수 있는데 단순 적금 예금만으로는 대응력이 떨어집니다. 보완해야 할 것으로 3층 복합구조로 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 이 3가지는 있어야 합니다. 국민연금은 향후 고갈전망이 있지만 기초자산으로 확보해두고 직장에서 퇴직하면 퇴직연금과 개인연금을 활용해서 ISA만기 자금을 이체해서 불려야 합니다. 그리고 투자상품으로 채권 ETF 배당주 등 안정성 수익성을 균형있게 고려한 투자로 물가상승을 방어할 수 있습니다.

평상시 선저축 후소비의 습관을 들이는 것도 노후자금을 마련하는데 필요하고 연금은 최대한 늦게 받고 장기간 쌓는 것이 필요합니다.

Answer 8

안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.

적금과 예금만으로 노후 대비가 불가능한 것은 아니지만 경제 불확실성과 물가 상승을 고려한다면 다양한 재무 포트폴리오를 구성하시는 것이 필요하다 생각이 됩니다

Answer 9

안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.

예적금 만으로 노후 대비 절대적으로 불가합니다.

연금 보험이나 별다르게 투자 등을 통해서 노후 준비하시는게 좋습니다.