안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.
1. 실비는 실손의료비의 줄임말로
본인이 지불한 병원비에 자기부담금을 제외하고 나머지를 돌려 받는 개념의 보험 상품 입니다.
실비는 모든 보험 상품 중 보장범위가 가장 넓고(약관에 "보상하지 않는 항목" 2~3P 정도 명시)
병원비가 많이 나오면 나올수록 빛을 발휘하는 보험 상품 입니다.
실비는 가입시기에 따라 1세대, 2세대, 3세대, 4세대 실비가 있으며
현재 판매되고 있는 실비는 4세대 실비로 급여80%, 비급여70%를 보상합니다.
2. 실비는 나이, 성별, 직업, 보험사 선택에 따라 보험료가 달라지게 됩니다.
(* 실비는 모든회사 보장내용, 약관이 동일함)
20대 ~ 30대 중반 정도 기준으로 첫 가입시 1년동안 월 보험료 약 7,000 ~ 10,000원 사이 책정 됩니다.
노후의 나이에 접어들면 접어들수록 첫 가입시 월 보험료도 비싸지만 갱신폭도 높아지게 됩니다.
3. 실비는 우선 "갱신형" 상품 밖에 없습니다.
즉, 이 말은 실비 혜택을 받고 싶다 = 보험료를 매달 계속 내야 한다는 뜻과 같습니다.
이건 "비갱신형" 과 비교를 하면 쉽게 이해를 할 수 있습니다.
종합보험 상품을 가입할때 "갱신형" VS "비갱신형" 둘 중 하나를 선택해서 가입할 수 있습니다.
20년납 20년만기(100세만기) = 갱신형
→ 20년마다 보험료가 갱신되며, 최대 100세까지 보험료를 납부해야 합니다.
20년납 100세만기 = 비갱신형
→ 20년동안 보험료를 납부하면, 그 이후부터 보험료 납부없이 100세까지 보장만 받으면 됩니다.
보험은 1살이라도 젊을때 가입해야 보험료가 저렴하니
비갱신형으로 젊을때 미리 가입해서 보험료 납부를 미리 끝내 놓으면
이제 보험료 납부없이 혜택만 받으면 되는 것이고
나이먹고 가입한 사람보다 총 내는 보험료가 적어지기 때문에
젊을때 가입한게 유리할 수 있지만
실비는 애초에 갱신형 상품밖에 없으니
30살에 가입을 해서 80살까지 보장 받는다 예를들면 → 50년을 보험료 납부하고 있는 것
40살에 가입을 해서 80살까지 보장 받는다 예를들면 → 40년을 보험료 납부하고 있는 것
이라는 차이 밖에 없습니다.
보장을 받기 위해서는 죽을때까지 보험료를 매달 납부해야 하며
(4세대 실비 기준 : 1년갱신 / 5년재가입)
말 그대로 숨만 쉬어도 평생 매 달 빠져나가는 돈이라 보시면 됩니다.
그럼에도 불구하고 실비는 아직까지 다른 보험 상품으로 대체 불가능한 상품이라
실비는 필수다라고 말하는 이유입니다.
