카드론을 쓰면 신용이 하락하는이유가 궁금합니다.
저는 신용카드 사용한지 20년이 넘었습니다.
5만원 이상 연체한적도 단 한 번도 없습니다.
1금융권에서 대출받기가 돈 300 받기가 어려워서
평소 본인 신용관리를 잘해서 유사시 카드론을 잘 이용하는
편입니다. 장단점이 있겠지만 카드대출이 신용도에 영향을
주는 건 왜인가요?
안녕하세요. 김소연 경제·금융전문가입니다.
카드론이나 현금서비스는 은행권 대출보다 받기가 간편하고 빠르다는 장점이 있지요.
하지만 금리는 상대적으로 은행대출보다 높습니다.
고금리에도 불구하고 카드론을 자주받으시면 신용평가기관에서 볼때는 아 이사람 현금유동성이 떨어지는구나, 고금리에도 쓰는거 보니 수중에 자금이 별로 없구나, 자금관리 신용관리 잘 못하고 있나보다 라고 판단할 수 있습니다.
1금융권에서 대출받기 어렵다고 하셨는데, 요즘에 비대면 대출이 워낙 잘되있어서요. 소득이 있으시다면 비대면 신청해보시면 금방 나오기도 합니다^^
좋은 경제활동 하세요^^
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
보통 카드론은 1금융권 보다 대출가능 신용점수 기준이 낮습니다.
따라서 카드론 대출을 받았다는 것은 css에서 신용이 낮은사람이여서 1금융권 대출이 불가하다고
판단하는 경우가 있습니다.
저신용자에게도 대출이 용이한 카드론과 같은 상품은 대부분 대출시 신용점수가 하락하게 됩니다.
감사합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
카드론의 경우나 현금서비스의 경우는 별다른 심사없이 바로 사용이 가능해서 자주 이용하시는분들이 많은데요
카드론이나 현금서비스 사용이 신용점수 하락에 영향을 주는 이유는 신용평가회사는 구체제으로 이 사람이 왜 어떤이유로 받아서 상환하는지 내용확인이 되지 않고 정보만을 받기 때문입니다.
그렇기 때문에 카드론이나 현금서비스는 단발성은 크게 점수에 영향을 미치지 않지만 자주 사용하게 되면 차주가 1금융권에서 한도계좌 개설이 되지 않아서 자주 카드론을 사용한다고 판단하여 점수가 하락될 가능성이 높아집니다.
카드론이나 현금서비스는 2금융대출 중에서도 더 좋지 않은 대출이니 가급적 사용은 안하시는게 좋습니다.
좋은하루되세요!
안녕하세요. 김윤식 경제·금융전문가입니다.
신용카드의 카드론의 경우 기본적으로 2금융권으로 이율이 높아 상대적으로 대출상환에 위험성이 높은 상품으로 인식됩니다. 따라서 이를 사용할 경우 신용도에 부정적인 영향을 미치며, 왠만하면 사용하시더라도 바로 상환하는 것이 신용점수를 유지하는데 도움이 됩니다.
안녕하세요. 이예슬 경제·금융전문가입니다.
현금서비스는 신용점수를 끌어내리는 대표적인 요인입니다. 신용카드 현금서비스는 제2금융을 이용한 대출이므로 금액에 상관없이 1건만 받았더라도 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다.
신용점수가 높으면 더 낮은 금리로 더 많은 자금을 대출을 받을 수 있습니다.
https://www.mk.co.kr/news/economy/view/2021/08/832786/
대학생이나 사회초년생의 신용점수는 평균 600~800점정도 수준인 것으로 보입니다.
https://sidongblog.tistory.com/975
일반적으로 신용점수 상승/하락요인은 다음과 같습니다.
1. 신용점수 상승 요인
- 대출금상환이력
- 신용카드(체크카드 포함) 사용이력
- 연체 대출금에 대한 상환
- 통신/공공요금 성실납부 실적 등
2. 신용점수 하락 요인
- 대출금 연체
- 신규대출 및 대출건수 증가
- 제2금융권 대출
- 현금서비스 이용 등
또한 다음의 내용을 참고하시기 바랍니다.
http://www.niceinfo.co.kr/creditrating/cb_score_1_4_1.nice
또한 기사를 통해 나온 신용점수 관리 내용을 참고해보시기 바랍니다.
① 주거래 금융회사를 정해 한 곳에서만 거래하기
“채무를 통합해 한 곳에서 관리하기 쉽다는 차원도 있지만, 급여통장·공과금 납부 등 여러 거래실적이 한 은행에 쌓이면 기존 2금융권 이용자라도 1금융권에서 대출이 가능한 경우가 생길 수 있다. 2금융권 대출을 이용하던 사람이 거래 실적을 잘 관리해 1금융권을 이용할 수 있게 된다면, 당연히 신용점수는 상승한다.”
② 소액 연체 만들지 않고 오래된 연체부터 정리하자
“연체 기간이 오래된 것일수록 점수가 많이 깎인다. 반드시 오래된 연체부터 상환해야 한다. 무엇보다 중요한 것은 소액이라도 연체를 절대 하지 않아야 한다는 점이다. 주기적인 결제 대금은 자동이체를 걸어두는 것이 낫고, 상환 알림을 제때 받을 수 있도록 연락처 등이 변경되면 반드시 금융회사에 통보해야 한다.”
③ 통신비·국민연금·건강보험료 등 성실납부 이력 등록하기
“통신비·국민연금·건강보험료 등의 비금융정보도 신용점수에 반영할 수 있다. KCB·나이스신용평가 등 신용평가사나 서금원 애플리케이션(앱), 일부 핀테크 앱을 통해 공공요금을 장기간 성실 납부해왔다는 사실을 조회하고 나서 이를 직접 등록하면 가산점이 부여된다. 예로 KCB의 경우, 국민연금을 성실 납부한 기간이 36개월 이상이면 최대 41점까지 점수가 오를 수 있다.”
④ 신용카드 한도는 30~50%만 쓰도록 하자
“신용카드의 개수 자체는 신용점수에 영향을 미치지 않는다. 더 중요한 것은 한도 안에서 어느 정도를 쓰느냐다. 한 달에 1000만원을 신용카드로 쓰는 사람이 있다고 가정해보면, 1000만원 한도인 카드 하나를 가지고 꽉 채워 쓰는 것보다 카드 여러 개로 나누어 쓰는 게 낫다.
안녕하세요. 성삼현 경제·금융전문가입니다.개인 신용도는 연체 및 대출종류 그리고 사용횟수등에 가중치를 부여 계산하는등 제일 중요한부분이 연체이며 대출종류도 담보대출보다는 카드대출등이 신용점수 좋지 않습니다.그만큼 일반대출보다 리스크가 있는 대출이기때문입니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
카드론과 같은 경우 2금융권 채무로 인식을 하며
신용평가사에서는 은행권에서 대출 등이 힘들다고 인식할 수 있어
신용점수 등에 영향을 주니 신용점수를 위하여는 가급적 이용하지 않는 것이 좋습니다.
