연금 설계를 하려고 하는데 도와주세요

Question

찾아보니까 개인연금, IRP, ISA활용해서 노후준비한다고 하던데, 개인연금에 얼마를 넣는지 IRP에는 얼마를 넣는지 궁금해요. 연말정산 세액공제혜택도 최대한 챙기면서 노후준비도 할수 있는 최적의 투자법 알려주세요

Answer 1

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

연금저축에 연 600만 원, IRP에 300만 원을 넣어 총 900만 원을 채우는 것이 세액공제를 최대한 받는 기본 전략입니다. 여유 자금은 ISA 계좌에서 투자한 뒤 장기적으로 연금계좌로 이전하면 절세와 노후 준비를 동시에 할 수 있습니다.

Answer 2

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 부담이 안가는 선에서 55세까지 모아가려면 1년에 400만원이 적정선으로 생각합니다

• 물론 40대에 소득도 받쳐준다면 600만원 이상까지 늘리는 것도 좋습니다

• 시작은 연금저축펀드로 하고 IRP의 경우는 내가 투자할 수 있는 종목에 제한이 있기에 연저펀으로 투자도 간접경험하면서 부를 늘리는 방법을 추천드립니다.

감사합니다.

Answer 3

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

개인연금과 IRP는 연간 총 700만 원 한도 내에서 균형 있게 투자하는 것이 좋으며, 예를 들어 개인연금 300만 원, IRP 400만 원 정도로 나누어 납입하면 최대 84만 원(납입액의 12%)까지 세액공제를 받을 수 있어 연말정산 절세 효과가 큽니다; ISA는 연간 2,000만 원까지 투자할 수 있고 3년 이상 유지 시 배당과 금융소득 비과세 혜택이 있으므로 개인연금과 IRP의 세액공제를 최대한 챙긴 후 남는 자금은 ISA에 투자하는 방식이 효율적이며, 노후 대비와 절세를 동시에 고려할 때 안정적인 배당주와 우량 ETF 중심의 분산투자가 추천됩니다.