연금 저축, 보험 등 어떻게 관리하는게 좋을까요?

Question

IRP랑 ISA 가지고 있는데 연금 보험을 하는게 좋다는 얘기도 있어서요. 팁이나 경험 공유 부탁드려도 될까요?

금액 분배까지 적어주신다면 더 좋을 것 같습니다~! 부탁드립니다 ㅎㅎㅎㅎㅎ

Answer 1

안녕하세요

기분좋은날입니다

질문자님께서 연금보험을 가입하는 목적을 정확하게 알 수는 없지만 연금보험은 참 이상한 상품이라고 생각합니다

필요한 목적에 따라 분리해서 가입하면 됩니다

보험은 문제발생 시 리스크 헤지용으로 사용되야 하며

저축이 목적이 아니라 비용으로 생각하셔야 합니다

보험은 생각보다 사업비로 차감되는 것이 많습니다

따라서, 만기 후 환급을 받는 것이 아닌 소멸성으로 가입해야 합니다

그래야 보험료가 저렴합니다

그리고, 나머지 비용은 증권사에 '연금저축'계좌를 만들어서

펀드나 ETF에 투자하시면 됩니다

펀드나 ETF는 개인의 투자 성향에 따라 다르겠지만

해외지수형(s&p500, 나스닥100) ETF나 배당ETF로 투자하시면

세금이연효과에 소득공제도 받을 수 있습니다

요약

1. 보험이 필요한 경우

소멸성 보험가입 + 연금저축계좌(ETF, 펀드) 투자

2. 보험이 필요하지 않고 소득공제만 필요한 경우

연금저축계좌(ETF, 펀드) 투자

이점 참고하시기 바랍니다

기분 좋은 하루 보내세요