절세계좌 활용 잘하고 있는지 한번 봐주세요

Question

아래처럼 절세계좌 활용하고 있습니다.

향후 목돈 들어갈 일이 있을 것 같아 IRP는 운용하고 있지 않습니다.

절세계좌 운용하는게 처음이라 조언 좀 부탁드립니다.

1. 연금저축계좌(세액공제O) - 600만원/년 채워서 미국지수ETF 모으기

2. ISA계좌 - 2000만원/년 채워서 미국지수ETF 모으기

3. 일반계좌 - 남는 돈으로 미국지수ETF 모으기

질문1. 일반계좌 대신에 세액공제 받지 않는 연금저축계좌를 열어서 미국지수ETF 모으는게 더 좋을까요?

질문2. ISA계좌 비과세 한도가 3년에 200만원인데 그래도 일반계좌보다 나을까요?(일반계좌는 미국주식 매년 250만원 비과세)

질문3. 절세계좌와 일반계좌 각각 뭐부터 얼마나 채워야 할지 제안 좀 부탁드려요.

Answer 1

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

1. 장기적인 노후자금으로 하시는 경우 연금저축이 유리합니다. 과세이연효과를 볼 수 있기 때문에 수익이나 배당을 복리 투자로 계속 굴릴수 있으며 세금 부과가 중간에 없기 때문에 자금 형성에 유리합니다.

2. 비과세는 200만원이지만 이외에는 9.9%로 분리과세를 합니다. 이 부분도 훨씬 유리한 조건입니다.

3. 순서로 따진다면 연금저축을 600만원까지, ISA 2000만원까지, 나머지 일반계좌로 운용하시면 가장 좋습니다.

참고 부탁드려요~

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

저축은행 대출로 기존 1금융권 대출과 카드론, 카드 할부를 통합하는 것은 월 납입 부담을 줄이는 데 도움이 되지만, 신규 대출로 인한 신용조회 기록과 대출 잔액 증가로 신용점수에 일시적 영향이 있을 수 있으나, 월 납입금 감소로 상환 능력이 개선되면 장기적으로 신용도에는 긍정적일 수 있으니, 금리와 조건을 꼼꼼히 비교하고 무리한 대출 증가 없이 상환 계획을 잘 세워 진행하는 게 좋습니다.

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 절세계좌에 대한 내용입니다.

ISA 계좌의 비과세는 양도소득에 대한 비과세가 아니라

이자와 배당에 대한 비과세입니다.

즉, 배당이 나오는 주식이 아니라면 ISA 계좌에서

주식을 모으시는 것이 큰 의미는 없습니다.

Answer 4

안녕하세요. 제전문가입니다.

현재 구조는 세제 혜택을 잘 활용하고 있는 편입니다., 세액 공제 없는 연금 저축을 추가로 쓰는 것보다는 isa 한도를 우선 채우는 것이 일반적으로 유리합니다. 일반 계좌는 isa 한도 초과 자금용으로 적절합니다.

Answer 5

안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.

질문1. 일반계좌 대신에 세액공제 받지 않는 연금저축계좌를 열어서 미국지수ETF 모으는게 더 좋을까요?

-> 네 과세 이연 효과로 인하여 유리하다고 볼 수 있습니다.

질문2. ISA계좌 비과세 한도가 3년에 200만원인데 그래도 일반계좌보다 나을까요?(일반계좌는 미국주식 매년 250만원 비과세)

-> 저율 분리과세(9.9%) 그리고 손익합산에 대한 효과로 이에 대하여 일반계좌보다는 나을듯 합니다.

질문3. 절세계좌와 일반계좌 각각 뭐부터 얼마나 채워야 할지 제안 좀 부탁드려요.

-> 현재와 같이 IRP, ISA를 우선적으로 채우시고 나머지 계좌를 채우시면 될듯 합니다.

감사합니다