20대 후반 자산 포트폴리오에 대한 고민

Question

안녕하세요. 20대 후반으로 넘어가는 청년입니다.최근 귀에서 들려오는 주식과 관련된 이야기가 너무 많아 예적금만 하고 있던 저에게는 지금이라도 주식을 해야되나 고민하고 있습니다.현재 보유 자산은 1억 9백만원이며 예금으로 7200만원, 청년도약적금으로 2500만원 나머지 390만원은 어제 처음 개설한 연금저축계좌에서 국고채3년 100만원 tiger S&P500(H)를 290만원 넣고 있습니다.월 달마다 100만원씩 장기적으로 넣을려고 합니다.제가 잘하고 있는건지 아니면 더 좋은 포트폴리오 형성방법이 있는지 묻고싶습니다.감사합니다. 좋은 하루 보내세요

인태성 · Accepted Answer

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.질문해주신 20대 청년 분의 자산이야기 입니다.일단 어느 정도 시드머니가 확보된 상태이기 때문에이제는 조금 더 적극적으로 투자 활동에 나서보시는 것이 좋고S&P 500 등의 ETF를 정말 장기적인 관점으로분할 매수하시면서 장기 투자하시면 분명 좋은 결과가 있을 것입니다.

김명주 · Answer

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.현재처럼 예금으로 안정 자산을 확보하고 연금저축 계좌를 통해 국채와 S&P500 ETF에 분산 투자하는 구조는 위험 관리 측면에서 비교적 안정적인 포트폴리오에 해당합니다. 다만 월 100만 원을 장기 투자할 계획이라면 국내외 주식 ETF를 추가로 분산하거나 채권과 주식 비중을 주기적으로 점검해 시장 상황에 맞게 조정하는 방식으로 포트폴리오 균형을 유지하는 것이 도움이 될 수 있습니다.

최진솔 · Answer

안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.개인적으로 연금저축계좌는 매우 좋은 상품이지만 우선적으로 우리나라에서는 내집마련이 되어야된다고 생각합니다. 만약에 부동산이 상승하는 경우에는 주거하는 환경을 잃어버릴 수도 있기에 우선적으로 내집마련을 추천드리는 것입니다. 따라서 가능하다면 내집마련을 중심적으로 저축과 일반 계좌 혹은 ISA 투자를 하시고 추가적으로 내집마련 후 여윳돈을 연금저축계좌에 넣으시는 것을 추천드립니다.감사합니다

박용준 · Answer

안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.20대 후반에 많은 자산을 모으셨네요! 다만, 현재 예적금의 비중이 상당히 높아 보입니다. 현재 장세는 불안하기에 리스크를 크게 잡고 가기엔 무리가 있지만, 그것을 고려해도 안전자산의 비중이 매우 높은 편입니다. 현 시점에서는 주식이나 주식 ETF로 분산투자도 좋을 것 같습니다.

곽대영 · Answer

지수 관련 ETF의 장기 투자는 언제 시작해도 좋은 방식입니다.중간에 긴 시간 조정이 나오더라도 지수 ETF는 충분히 버틸 수 있는 종목입니다.긴 시간을 두고 보면 예적금보다는 나을 것입니다.

정현재 · Answer

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.20대 후반에 현재 예적금과 적립식 연금저축계좌를 가지고 계시며, 월 100만 원씩 꾸준히 장기 투자 계획을 세우고 계신 점은 매우 건전하고 안정적인 자산 관리 방법인데요. 보유 자산의 상당 부분을 안전 자산인 예금과 국고채, 배당 성장 가능성이 높은 TIGER S&P500 ETF에 분산해 장기적으로 투자하는 것은 위험을 줄이면서도 성장 가능성을 확보하는 좋은 전략입니다. 투자에 좀 더 적극성을 원하신다면 미국 주식이나 다양한 ETF, 배당주, 장기 성장주 등으로 분산 비중을 조금씩 확대해보는 것도 좋습니다. 투자 비중을 점진적으로 맞추면서 시장 변동성에 대비하고, 투자 목적과 리스크 허용도에 맞춘 리밸런싱을 주기적으로 하시길 권합니다.

이태영 · Answer

안녕하세요. 이태영 경제전문가입니다.예적금으로 비상금·목표자금 쌓는 건 잘하고 있습니다. 월 100만원은 일부는 장기 인덱스 ETF 같은 소액 투자로, 일부는 자기계발(교육·자격·네트워킹)에 배분하세요. 주식으로 버는 듯해도 천만원 이상 버는사람은 상위 10%도 안되는게 통계입니다.단기 수익보다 역량 강화로 진급·소득을 올리는 것이 장기적 자산 성장에 더 큰 도움이 됩니다.

자산관리

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