오늘 ISA계좌 막 개설한 초보입니다

Question

투자나 주식 관련해 막 관심을 갖고있는 초보 경제 알못입니다. 다들 ISA계좌를 올해 안에 당장 돈을 넣진 않아도 만들어라도 두는걸 추천하시더라구요. 일단 카카오증권을 얼마전에 만들어서 이것저것 보다가 카카오 ISA는 어떤 혜택이있나 버튼눌렀더니 바로 개설되어버렸습니다...

이왕 만들어진거 카카오ISA계좌로 시작해보려 하는데 서민형이 아닌 일반형으로 개설되었더라구요? 10만원 계좌에 넣어두고 미국s&p위주로 각 1주씩 4개 예약걸어두긴 했는데, 이렇게 일반형으로 개설되어도 올해 2천만원 한도가 내년으로 이월되는건가요?

Answer 1

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

일반형으로 개설해도 올해 납입 한도는 사용하지 않으면 그대로 사라지고 내년으로 이월되지는 않습니다
다만 계좌를 미리 만들어 두면 이후부터는 매년 새 한도가 생기니 올해는 연습용으로 소액 운용하고 내년부터 본격적으로 활용하셔도 됩니다

Answer 2

안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.

네 맞습니다. ISA는 연간한도를 이용하지 못하더라도 내년으로 이월되게 됩니다. 따라서 5년 1억의 한도를 기억하시면 좋을듯 하며, 추가적으로 서민형 조건에 해당하는 경우에는 계좌 개설 이후에도 서민형으로 변경이 가능한 점도 참고부탁드립니다.

감사합니다

Answer 3

안녕하세요. 경제전문가입니다.

ISA는 계좌 개설만 해두어도 연간 납입한도가 발생합니다.

일반형으로 개설하셔도 올해 사용하지 않은 2천만원 한도는 다음해로 자동 이월됩니다.

유형 변경은 요건 충족 시 가능하니 추후 서민형 전환 여부만 체크하시면 됩니다.

Answer 4

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

ISA계좌는 연간 납입한도가 2000만원인데 이를 다 사용하지 않는다면 전액 이월이 가능합니다.

일반형이든 서민형이든 상관없이 이월 가능합니다.

참고 부탁드려요~

Answer 5

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

카카오페이증권 ISA 요약

한도 이월:

일반형이어도 가능합니다. 올해 미납입분(약 1,990만원)은 2026년으로 자동 이월되고 내년에는 총 납입 가능그맹기 4,000만원 가까이 나옵니다.

일반형 vs 서민형 차이:

납입 한도는 동일합니다. (연 2천만원). 다만 일반과 서민형의 차이는 만기 후 비과세 한도(일반 200만원 vs 서민 400만원)만 다를뿐입니다.

서민형 전환 가능:

작년 소득 총급여 5천만원 이하라면 홈택스 '소득확인증명서' 발급하여 카카오 앱/고객센터 제출로 올해 안에 전환 신청도 가능합니다.

Answer 6

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌에 대한 내용입니다.

이게 개설 시점을 기준으로 시간이 정해지기에

만약 24일 개설했다면 그 2,000만원 입금 한도가

내년 12월 23일까지일 것입니다.

Answer 7

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

연간 납입 한도 2천만 원은 다음 연도로 이월되니, 올해 사용하지 않은 한도는 내년에 합산되어 최대 1억 원까지 채울 수 있습니다. ISA 계좌는 일반 계좌와 달리 계좌 내 이익과 손실을 합산하여 세금을 계산하는 손익통산과 일반형의 경우 200만 원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세되는 세금 혜택이 큰 장점이에요. 미국 S&P 500 위주로 투자하시는 것은 장기적으로 좋은 전략이라고 생각합니다.