30살에 필수보험이 뭘까요?ㅠㅠ

Question

실비,치아,상해보험,암보험 가지고있는

30세 여자입니다.

그외에 다른보험이 뭐가 필요할까요?

19만원짜리 종신보험을 추천받았는데

이게 꼭 필요할까요?

비혼주의라 자식도 없을것같은데

사망보장인 종신이 필요할까요?

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.

■ 필수보장으로 볼수 있는게 실비 / 3대진단비 / 수술비 입니다.

현재 가지고 있는 보험에서 (실비,치아,상해보험,암보험) 특약구성을 잘 정리해 보십시요!

* 자신의 건강을 보장 받기 위해서는

- 아팠을때 병원비 (질병)

- 다쳤을때 병원비 (상해)

아프던 다치던 어떤경우던 큰돈들어갈 상황에 보험으로 보장을 좀 받아야겠죠!

특히나, 사망원인이 되는 질병들은 꼭 보장 받아야 합니다!

내가 가입한 보험에서 이런것들을 적절하게 보장하고 있는지는

가입된보험의 자세한 보장내용까지 확인해야지 알수 있구요!

* 지금 질문만으로는 판단하기 어렵지만 주요질병 보장이 부족할것 같습니다.

■ 사망보험금을 이유로 종신보험 추천드렸다면 그건 맞지 않겠네요!

다만, 추천설계사가 종신보험의 사망보장 보다는

- 추가납활용 / 무해지활용 등을 활용해 해지환급을 높이는 플랜으로 추천했다거나,

- 종신보험의 납입면제(질병진단시) 제도를 활용할 목적으로 추천했다면!

그리고,

최종적으로 종신보험을 잘 활용해 "안정적인 연금재원"을 위해 추천한거라면!!

그렇다면 그건 괜찮은 상품이 될 수 있습니다!

믿도 끝도 없이 '그냥 종신보험이 좋다' 라고 한다면,

추천이유를 화끈하게 물어보싶시요! 보험도 알아야 써먹잖아요^^

'내가 이상품을 가입했을때 정확히 어떤 장점이 있는가?'

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님께서도 잘 아시듯이 종신보험은 마칠 종 몸 신 즉 사망했을 때 주계약을 보장받는 보험입니다.

부수적으로 살아있을 때 보장받는 내용이 있기는 하지만 주된 보장은 사망보험금입니다.

종신보험은 남아 있는 자녀 및 배우자 등의 경제적 도움을 위해 가입하는 것이 주된 이유입니다.

현재 질문자님에게는 필요가 없어 보입니다.

3대 질병이라고 불리는 암, 뇌질환, 심장질환 중에서 암보험은 준비가 되어있으시니

이 중 뇌질환 보험을 혹시 고려하시게 된다면 꼭 체크하셔야 하는 부분을 간단하게 설명드리겠습니다.

뇌질환은 크게 뇌혈관이 터지는 뇌출혈, 뇌혈관이 막히는 뇌경색, 이 둘을 포함하는 뇌졸중으로 분류할 수 있습니다.

통계상 뇌출혈보다 뇌경색이 발병 확률이 훨씬 높기에 뇌졸중이 보장되거나 최소한 뇌경색이 보장되는지 반드시 체크하시길 권유 드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

질문자님 늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김다혜 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험을 골고루 갖추고 계시네요~ 보험의 종류가 많다고 해서 꼭 좋다라기 보다는

해당 보험에 어떤 상품이 가입되어 있는지 담보를 확인해보셔야합니다

그리고 종신보험을 추천받았다고 하는데 저는 일단 비추천 하는데

왜 종신보험을 넣어야 하는지를 먼저 생각해보시고 판단하시길 바랍니다

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

비혼주의자이시면 종신 보험은 굳이 필요가 없습니다.

차라리 여성 질환 암보험에 대해 보장 금액이 적다면 추가 하는 정도가 좋아 보입니다.

종신 보험을 굳이 가입하실 필요는 없어 보입니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이동훈 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

말씀하신 것 외로는 뇌혈관질환과, 허혈성심장질환, 1-5종수술, 질병,상해 수술을 준비하시면 좋을듯합니다.

비혼주의 이시라면 종신보험은 필요 없다고 보여지네요.

30살 이시면 어린이보험이 가입되는 나이입니다.

어린이 보험은 감액기간이 없고, 면책기간은 회사마다 다르지만 없는 경우도 있습니다.

여성분이라면 아직은 메리츠손해보험이 유리합니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이충신 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

답변을 드리면

보험을 준비한다면 아래의 조건을 기준으로 보시면 됩니다.

1. 실비(실손의료비)

- 내가 낸 병원비의 80~90% 정도 보장하는 보험으로

- 상해/질병의 거의 모든 항목(일부 보장안되는 항목도 있음)을 저렴한 보험료로 준비가 가능한게 가장 큰 장점입니다.

- 보장 내용 및 1년 갱신은 전 보험사가 같은 내용이기 때문에 어느보험사를 선택하듯 큰 차이는 없습니다.

- 내가 낸 병원비, 즉 치료비를 담당하기 때문에 가장 1순위로 보시면 됩니다.

- 현재 실비는 무조건 따로 가입하게 되어 있습니다.

2. 3대 진단금 -> 손해보험사로 준비

- 사망률 1~3위로 암, 뇌혈관질환, 심장질환

- 암 진단금은 유방암, 대장점막내암, 자궁암, 전립선암, 방광암 등등 소액암으로 분류해서 진단금 10%~20%만 지급되는 상품들이 많습니다. 그렇기 때문에 일반암으로 보장 넓게 받을수 있도록 준비하셔야 합니다.

- 뇌혈관질환 진단금은 생명보험사는 뇌출혈을 손해보험사는 뇌졸중(뇌경색+뇌출혈)을 보장하지만 그보다 더 보장범위가 넓은 뇌혈관질환으로 준비하는게 가장 좋습니다.

- 심장질환 진단금은 대부분의 보험사는 급성심근경색을 보장하지만 전체 발병률 중에서 약 19% 정도 됩니다. 하지만 제일 많이 진단받는 협심증(약65% 발병률)은 보장 안됩니다. 모두 보장받기 위해서는 허혈성심장질환으로 준비하셔야만 협심증, 급성심근경색, 허혈성심장병까지 모두 보장 받을수 있습니다.

- 기본적으로 3천 정도 준비하지만 가족력 및 개인성향에 따라 추가적으로 더 준비할 수 있습니다.

- 진단금은 치료비 이외의 휴직으로 인해 생기는 수입의 부재 및 생활비, 기타 비용을 보장하는 항목으로 보시면 됩니다.

3. 기타 보장 및 수술비

- 상해, 후유장해, 수술비 등등 보장들은 상담이나 개인성향 및 가족력에 따라 추가적으로 준비하는게 좋습니다.

- 저렴한 보험료로 큰 진단금을 준비할 수 있는 가성비 좋은 보장항목은 준비하는게 좋습니다.

4. 만기 환급 or 순수보장??

- 만기 환급은 만기시 돌려주는 적립금이 들어가기 때문에 순수보장형보다는 보험료는 더 비쌉니다. 보통 80 ~ 100세만기라 그 시기에 가명 환급금은 실제 가치가 없을 뿐더러 그 돈도 그대로 돌려주는것도 아닙니다. 일정사업비를 제외하고 주기 때문에 오히려 손해입니다.

- 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 남은 금액은 저축하는게 더 이득입니다.

5. 갱신 or 비갱신

- 일정 기간마다 보험료가 변동하는 것을 갱신이라고 합니다. 하지만 갱신은 99%가 보험료 인상이 되며 가입 시 처음에는 저렴하지만 몇번 정도 갱신을 하게 되면 보험료 상승으로 인해 유지에 부담을 느끼게 되고, 전기납이라 만기인 80 ~ 100세까지 평생 보험료를 납입을 해야 됩니다.

- 실비는 전보험사 공통으로 갱신으로 준비해야 되지만 그 이외 보장들은 비갱신으로 준비하는 것이 좋습니다. 그리고 실비는 현재 무조건 따로 가입하게 되어 있어, 실비 + 건강 or 종합보험, 최소 두 개의 보험을 가입한다고 보면 됩니다.

비혼주의라면 굳이 사망보험은 필요가 없습니다.

혼자 생활해야 되기 때문에 건강보험을 더 우선해야 됩니다.

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김연진 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

아직 미혼이신분들은

제가 추천해드렸다면 차라리

현재 보상받을 확률이 높은 종합보험 추천드렸을것같습니다.

지금 보유중이라고 하신 목록을 보자하니

보험료를 적게 납부하고 계시지는 않을것같은데요,

필수보험이라고 하면 실비인데,

실비는 이미 보유중이시죠

나중에 50대가 넘어간다면

실비 보험료가 갱신으로 인해서

유지가 부담스러울수도 있는 현상이 나타납니다.

정말 아이러니 하게도 가장 보험이 필요한 순간에

보험을 유지하기 정말 어려운 현실이 될수 있습니다.

실비가 유지가 안될때를 대비해서 저는

진단금 및 수술비에 대해서 준비하라고 말씀드릴것같네요

진단금이라고 하면 보통 "암"만을 떠올리는데,

암 진단금 이외에도 뇌, 심장쪽 혈관질환에 대해서 보장받을수 있는

뇌혈관질환 및 허혈성 심장질환에 대해서 추가하시고

수술을 했을 시 실손과 별개로 받을수있는 수술비까지 챙기신다면

더할나위없이 좋을것같습니다.

회사들은 손해율을 근거로 보장범위를 갈수록 축소하고있고

고객분들은 나이가 올라가면서 같은 보험내용이라도 보험료가 올라갑니다.

무조건 추가하시기 보다는, 기존에 갖고있으신 내용을 바탕으로

어떤 부분이 정확히 필요한지 꼼꼼히 따져보시고, 빈 부분 위주로 추가하신다면

합리적인 지출을 하실수 있을것같네요.

답변이 도움이 되시길 바라며,

유튜브에 "보험사용설명서TV" 검색하시면 더욱 많은내용 받아가실수 있습니다^^

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김민성 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

자녀계획이 없다면 사망보장금은 크게 중요하지 않습니다.

병원비 보장 위주로 준비하세요.

암/뇌/심장 질환 진단비를 준비하세요.

- 실비보험과 함께 암/뇌/심장 질환 진단비를 준비하시면 됩니다.

큰 병이 발생했을 때 경제적으로 도움 받기 위해 준비하는 보장들입니다.

순수보장형 / 비갱신형 / 손해보험사

- 위 조건만 따져서 준비해도 크게 잘못된 보험을 준비할일은 없을꺼에요

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 한상봉 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

저는 생명보험,손해보험을 모두상담하는 컨설턴트입니다

실비,치아,상해보험,암보험을 가지고계신다면 19만원 종신보험은 적합해보이지 않습니다 자세한가입내용을 보면 님께 더 자세한분석을통해상담 해드리겠지만 현재 미혼.비혼30세 여성분께는 부족해보이는 뇌혈관,허혈성심장질환진단비 와함께 질병. 각종수술비, 치료비들이 부족해보입니다 그리고 암진단금또한 얼마나 가지고계시냐에따라 추가하실수도있습니다

저렴한비용으로 부족한 보장을 보완하는것을 권해드립니다 설계필요하시면 문의주세요

감사합니다

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 홍예준 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

1) 정확한 조언을 위해선 기존 보험 내용 확인해야 합니다.

기존 보험 증권 보내주시면 분석후에 조언드릴께요.

2) 지금 상황에서 종신보험은 비효율적인 보험입니다.

따라서.. 종신보험은 가입하시지 마세요~

그리고 비혼주의자시면 더더욱 사망보장이 필요 없습니다.

3) 기존 보험 확인후에 부족한 부분만 보완하시기 바랍니다.

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 임운협 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험 가입에 앞서 리스크 대비를 첫 번째로 한 뒤 납입 여력이 충분하다면 종신보험을 가입을 하는 순서가 맞겠습니다.

의료비, 질병 리스크, 휴업손해의 대비가 약하게 되어있고 젊은 나이 때 사망대비를 우선으로 하는 것은 올바르지 않습니다.

30세 여성은 갑상선, 자궁, 유방에 대한 발병률이 높기 때문에 암 진단비+유사 암 진단비 구성을 여성특정 암에 맞게 구성하는 것이 올바르며 보험의 기초이자 기둥이 되어야 할 암, 뇌, 심장 < 수술비 < 상해특약 < 후유 장해 순서로 준비하는 게 좋겠습니다.

여성과 남성의 신체가 다른 것처럼 발병 질병, 발병률이 다릅니다. 또한 치핵(치질) 수술의 특약을 추가로 구성하는 것이 좋겠습니다.

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 노윤성 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험이라는 건 크게 두 가지가 있습니다.

1. 병원 치료비를 보장해 주는 실비보험

2. 암,뇌졸중,급성심근경색증 등 각종 질병과 상해에 대한 진단비, 수술비등을 보장하는 종합보험

종신, CI, 갱신형은 처다보지도 마시고 혹시라도 그런걸 추천하는 설계사는

사기꾼 냄새 솔솔 나는 설계사니까 당장 연락 끊으시고

3대 진단비 + 수술비(종수술비 포함) + 운전자 특약으로 종합보험 구성만 제대로 해서

가져가시면 될 것 같습니다.

실비는 옛날실비라면 착한실비로 전환하시고요~