일반 신용대출보다 마이너스 통장 대출이자가 더 비싼 이유는 뭔가요?
제가 각각 5000만원 한도(총 1억)의 마이너스 통장 2개를 보유하고 있는데요.
일반 신용대출 금리보다, 마이너스 통장 대출금리가 0.5% 정도 더 비싼 것 같던데,
특별한 이유가 있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
은행 재직중으로 이 부분에 대해서 정확하게 설명드리도록 할게요
지금 말씀주신대로 마이너스 통장의 금리는 일반대출금리보다 0.5%가 비싸며 은행마다 차이는 있을 수 있으나 대출을 받을 시에 '한도약정수수료'가 있는 은행도 있습니다.
이렇게 마이너스 통장의 금리가 더 비싼 이유는 은행의 마진을 지키기 위해서인데요. 일반대출의 경우는 받으시는 순간부터 이자를 내시기 때문에 은행 입장에서는 대출이 나가는 순간부터 '수익이 발생'하게 됩니다. 하지만 마이너스 통장의 경우는 고객이 사용하지 않게 되면 은행은 오히려 '손실' 발생하고 있는 것인데요. 은행은 마이너스통장의 금액만큼 고객이 언제든 사용할 수 있도록 '지급준비금'의 형태로 돈을 마련해둬야 하기 때문에 그 돈은 움직이지 못하는 돈이 됩니다.
그렇기 때문에 은행은 마이너스대출의 금리를 일반대출보다 높게 받음으로써 마진을 지키는 동시에 가급적이면 일반대출로 고객을 유도하기 위한 방법으로 사용하는 것입니다.
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만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 이정훈 경제·금융전문가입니다.
일반적으로 마이너스통장은 금리가 높은 특징이 있습니다. 일반 신용대출과 비교하면 약 0.5%p 가량 높습니다. 신용대출 상품 중에서 마이너스대출 방식을 허용하는 상품을 살펴보면, 만기일시상환이나 원(리)금분할상환 방식보다 금리를 0.5%p를 더 높게 받는게 일반적입니다.
금융기관 입장에서 생각해보면 다른 상환방식에 비해 통장대출(마이너스통장) 방식을 선택했을때 금리가 더 높을 수 밖에 없습니다. 한도대출을 개설만 하고 사용하지 않으면 이자를 받을 수 없기 때문입니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 김윤식 경제·금융전문가입니다.
은행입장에서는 신용대출의 경우 대출에 대한 자금관리가 확실히 정해져 있는 반면 마이너스 통장은 이용자 입장에서 자유롭게 자금을 사용할 수있습니다. 따라서 은행은 자금관리 파악이 힘든 마이너스 통장에 상대적으로 높은 금리를 책정하게 됩니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
마이너스 통장과 같은 경우에는 편리성이라는 큰 장점이 있습니다.
일반 신용대출에 비하여 자금을 융통하고 그러한 것에 편의성이 있는 등
장점과 아무래도 일반 신용대출에 비하여 각종 조건 등이 완화되는 등 하기 때문에
이율이 더 비싸다고 보시면 됩니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.
사용자 편의성 때문에 일반 정액 신용대출 보다 저렴합니다. 마이너스 대출의 경우 한도를 정해 놓고 대출 서비스 이용자가 필요한만큼 사용하게 되어 있어 은행 측 입장에서는 대출 금액을 확정시킬 수 없어 이자 계산 등에 있어 시스템 리소스가 소요됩니다.
대출 이용자가 더 편리하다는 점과 은행 측 관리 리소스 추가 필요성 때문에 이자율이 질문자님 말씀처럼 일반 신용 대출 보다 높은 경향이 있습니다.
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