20대 필수보험은 무엇이있을까요?
안녕하세요? 12년차보험인! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
● 답변으로 직접적인 상품을 거론할수는 없는점 양해 바랍니다.
● 치아보험은 [임플란트 비용 / 크라운비용 / 인.온레이비용] 요3가지 보장금액과 [보험료]를 비교하면
가장 저렴하면서 좋은 보장 찾을 수 있습니다!
좋은 치아보험 찾는법 좀더 자세히 보시려면 아래 질문 참고해주세요^^
https://www.a-ha.io/questions/459229f447cd69dc9d79e6ac529998a4
● 내가 아프고 다쳤을때 써먹을 꼭 필요한 보험 2가지! 알려드릴께요!
【 첫번째 - 실손의료비보험】보험의 시작은 '실손보험'이죠
- 실손은 쉽게 말씀드리면, "실제 내가 직접 쓴돈, 그걸 돌려받는 보험입니다"
아프던 (질병)과 다치던(상해) / 경증이던 중증이던 상관없이 ,
어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해준다 보면 됩니다!
요 실손보험만 있어도 병원비는 걱정이 없어 지는거죠^^
"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"
라고 하실수 있는데요!
실손보험이 만능같지만, 2가지 헛점이 있습니다!
(실손의 위험성1) 딱 병원비만 보장한다는거!
. 치료하는 동안 필요한 다른 비용은 보장이 안됩니다!
(실손의 위험성2) 평생 돈내야 한다는거! + 보험료가 계속 오른다는거!
. 보험료 인상이 없다면 실손만 있어도 되는데.. 아직 그런 상품이 없습니다.
예를 들어 암과 같은 큰 질병이 생겼을때는 일도 못할수 있고,
간병인이 필요할수도 있는데
실손에서 생활비와 간병인비용등의 처리는 안된답니다!
▷ 일을 못하게 되어 발생하는 생활비 구멍!
▷ 병원비외에 질병치료과정에서 발생하는 비용들.
( 간병비, 치료보조 도구, 교통비 등등)
--> 이런 비용을 케어하기 위해 종합건강보험을 따로 들어야 합니다.(진단비/수술비등)
또한 실손보험은 젊을때는 저렴하다 판단하지만,
60세 이후에는 보험료 부담이 점점 커지기 때문에,
사실 현재 고령층에서도 해지하는 경우가 굉장히 많습니다!
현재 울며겨자먹기로 고령층에서 실손 그거 딱하나 있기때문에
비싸도, 자꾸 오르는데도... 붙들고 있는 경우가 정말 많습니다.
2021년!!
지금 내가 만약 70살인데 실손보험료 10만원가량 낸다면 어떨까요?
벌이도 없는데 배우자까지 둘이 20만원가량을 매달 소멸되는 비용으로 내야 한다면??
유지하기 어려울겁니다!
게다가 앞으로도 보험료가 계속 올라간다면 유지하는게 점점 힘겨워 지겠죠!
교과서 적으로는 실손보험은 보험료 인상되면서 100세까지 보장해준다지만,
그렇게 비싸게 보험료 올리는데.... 제 개인적인 소견은 100세까지 보험료 못낸다고 생각됩니다.
--> 따라서 비갱신 종합건강보험을 준비해서 보험료 납입은 젊을때 끝내놓고
노후에 보장만 받으면 되는 상품을 꼭 만들어 놔야 합니다!
[보험료가 완납이된 보험]으로
90세 100세까지 편하게 보장만 받을수 있는 보험을 미리 준비해 둬야 하는거죠!
너무 좋은 실손보험이지만, 약 6~70세까지 보험으로 생각해 주세요!
'이 완벽한 실손보험도 노후의 나는 지켜줄 수는 없을 수 있겠구나!' 라는점
기억하시고 세번째파트에서 그 대비책을 알려드립니다!
【 두번째 - 종합보험 】반드시 비갱신으로 하시길 추천하구요!
이 종합보험으로 주요 사망원인이 되는 질병들을 최대한 완벽하게 방어해야합니다! (사망원인 1~10위)
- 우리가 보험에 가입하는 이유는 감기같은거 때문이 아니죠!!
진짜 죽도록 아프게 되면, 우리에겐 [고통]과 [비용]이 발생합니다!
고통은 대체할 수 없으나, [비용]으로 망할수 있는 상황은 [보험]으로 방어가 가능하죠!
아래사진을 보면 대한민국 사람이 사망하는 원인이 나와있습니다.
(암 / 뇌질환 / 심장질환 )
요 3가지는 가장 위험하기 때문에 요 3가지를 묶어서 편하게 3대질병이라 부른답니다!
요 3대질병은 어떤보험사든 보장이 잘되있어서 원하는데로 가입이 가능한데요!
문제는 그외 질병들은 제대로된 보험이 대부분 없답니다!
3대질병진단비외에 다른 질병들은 진단비가 없으나 [수술비]로 커버가 가능합니다!
그래서!! 3대진단비외에도 좋은 수술비특약을 꼭 추가해야 합니다!
※ 반드시 [비갱신 건강보험]으로 종합보험을 준비하시되,
+ 3대질병 진단비를 넣으세요! 그리고
+ 반복보장하는 수술비를 꼭 넣으세요! (폭넓은 수술비로!)
이렇게 "실손보험" + "비갱신종합보험"을 준비하면 건강보험은 100점 드리겠습니다!
【 세번째 】소액으로 - 오랬동안 - 노후에 아플때 쓸 저축을 해주세요!
장기저축으로 보험에서 안되는것은 ' 셀프케어 '를 해야 합니다!!
열심히 보험에 가입했지만, 그래도 보장 안되는 질병이 많습니다!
'다 보장받으면 되지!' 라는 마음으로 이것저것 욕심껏 가입하다 보면 보험료가 수십만원이 될수도 있고요!
정작 병원가기 전에 보험료에 치여서 죽을수(?) 있죠^^
(보험 해지해서 손해 났다고, 하시는 분들이 대부분 이런 케이스입니다. )
그럼 어떻게 해야 할까요?
보험은 최소의 비용으로 가입하세요!
위에 말씀드린 '실손의료비'와'비갱신종합보험 (진단비+수술비)"를 준비합니다.
그리고 나서, [나만의 의료비저축- 셀프케어]를 준비합니다!
최근 제가 상담드리는 고객님들께는 중년기준 1~2천만원
젊은분 기준 2~3천만원을 준비해 보자고 합니다.
기간을 최대한 길게 잡고, 소액으로 준비하는 겁니다!!
■ (나만의 의료비 저축- 셀프케어를 하면 좋은점)
1) 의료비 저축을 권해드린 목적은요!
실손보험을 노후까지 가져 가겠지만,
혹시나 실손보험료가 부담되 해지하게 되면, [의료비저축 해둔거로 병원비를 케어] 하는 겁니다!
풍족한 금액이 아니더라도 아주 요긴하게 쓰일거라 생각합니다.
노후에 병원비가 아니더라도 어디든 급할땐 요긴하게 쓸수도 있죠^^
2) 보험에서 안되는 질병도 케어가 가능합니다!
남들이 보험으로 처리 못하는 것도, 나는 [나만의 의료비저축] 으로 해결할 수 있습니다!
3) 보험은 만기가 있고, 원금손실의 위험이 있으나,
의료비저축은 만기가 없고, 원금손실의 위험도 없습니다!
■ [나만의 의료비저축-셀프케어] 준비시 조심해야 할것이 있습니다!
(1) - 장기상품을 선택하세요. 소액으로 길게 모으세요! (보험사상품추천)
(2) - 원금손실이 없거나, 손실가능성이 최대한 작은 상품을 선택하세요! (안정성추구)
(3) - 노후에 쓴다는 목적이 확실해야 합니다.
(목돈이 되면 다른 용도로 쓰지 않도록 겸사겸사 가입하면 안됩니다)
※ 보험을 알아가는 시작시점에서 보험에 가입하는 목적을 정확히 생각해 보고,
잘 준비해야만 나중에 리모델링 하거나, 해지할 확률을 줄일 수 있답니다.
특히 평생 가져갈 목적으로 [지금]의 상황도 반영되야 하지만,
욕심껏 가입하지 말고 부담없이 유지할 수 있는 플랜을 꼭 준비하시길 바랍니다!
좋은 보험 준비하는데 작게나마 도움이 되길 바래 봅니다^^
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.반갑습니다.
대부분의 생명, 손해보험사를 다루는
홍철욱 팀장 입니다 ^^.
많은분들께서
관심을 가지시며
누구보다 어리석지 않게!
현명하게! 가입 하시고싶어 하는!
<어린이보험(자녀보험)>
그러한 정보들을 가져 왔습니다.
2021년에는
<현대해상 굿앤굿스타어린이종합보험>이
어떤 면모를 보이는지와
타사에 비하면 어떤지 비교 들어가겠습니다!
어린이보험(자녀보험)은
보험나이 30세 까지 가입 가능!
보험나이라 함은
만나이에서 6개월을 더한 나이입니다.
고로 이 보험나이 30세까지는
어린이보험이 가입이 가능하다는 것이지요.
구성크기나 보험료의 실속적인 측면에서
일반적인 보험보다 좀 더 괜찮은 면모를 보입니다.
어린이(자녀)보험은
비갱신형으로 구성 할 것!
보험을 통해서
나의 자산을 아낄 수 있는 것이
적게는 명품가방, 많게는 차 한대값까지
될 수 있다는 사실을 아실까요?
갱신형보험의 경우에는
초기의 월 지불액은 비갱신형에 비해
현저히 적은 것은 사실입니다만
보상을 받고자하는 기간동안에는
계속해서 지불해야 한다는 것이며
위험률이 오를 수록 기하급수적으로 보험료도
상승하게 됩니다.
올라만가는 보험료를 누가 계속해서 내고 싶어할까요?
초기에만 구실 좋은 형태인 갱신형 보험은
과감히 버리시고
<비갱신형>으로 구성하여 훗날에도
마음 편하게 가져가실 수 있는 증권이 유리합니다.
'암'도 중요하지만
심장, 뇌 관련 질환도 중요합니다.
암이나 심장, 뇌혈관질환의 경우에는
공통점으로 치료비가 많이 들며,
치료기간이 깁니다.
고로 신체적이나 경제적인 회복에 있어서
타격이 클 수 있는 질환들이지요.
평소에 이미 가입을 해놓은 보험 중에
뇌출혈, 뇌졸중, 급성심근경색 처럼
범위가 좁은 항목들로 구성이 된 경우가 있습니다.
현재로써는 허혈성심장질환, 뇌혈관질환이라는
범위가 넓은 담보들이 존재하기에
굳이 좁은 범위의 담보를 구성 할 필요는 없다는 것을
알 수 있겠지요?
현대해상의
굿앤굿 스타 어린이 보험
15세 남학생의 설계안
현대해상의 굿앤굿스타 어린이보험으로 말하자면
심,뇌혈관 수술비가 관건입니다.
월 9만 중반대의 보험료를 형성하는 반면
심, 뇌혈관 수술의 담보의 질적인 측면에서
타사와는 차별화를 둔
부정맥과 심부전까지도 보상을 해주기에
극 장점이라 볼 수 있습니다.
하지만 뇌혈관,허혈심장 진단이
3천만까지만 구성이 된다라는 것이
아쉽다면 아쉬울 수 있겠습니다.
흥국화재
어린이(자녀)보험으로 비교하자면?
앞서 보여드렸던
현대해상의 굿앤굿 어린이보험과 동일하게
대상,보상항목,크기 모두 최대한 비슷하게
구성 하였습니다.
다른점이 있다면
심장질환,뇌혈관질환 진단비가
3천만이 아닌 5천만까지도 구성이 가능하다는 점.
심,뇌진단의 구성을 더 늘렸음에도 불구하고
월 8만 후반대를 보여주는
착한가격을 확인 할 수 있습니다.
현재 어린이보험 중에서는 한손가락 안에 꼽을 수 있는
합리적인 금액이지요.
하지만 심,뇌혈관 수술비의 경우에는
현대해상보다 범위가 좀 더 좁습니다.
다른 회사들도 마찬가지이구요.
어쨌건 진단비 구성에 있어서
최우선으로 합리적인 곳임은 틀림이 없다는 것을
알 수 있습니다.
흥국화재와 현대해상의
각각의 장점을 살려서 복합설계 !
전체적인 항목들에 있어서 보험료로는
흥국화재의 압승이었습니다.
하지만
심,뇌혈관의 수술비의 범위가 좀 더 넓은!
부정맥,심부전까지 보상이 가능한
현대해상의 심,뇌혈관수술담보를 가져갈 수 있도록
각각의 증권, 총 2가지의 보험으로 나누어서
준비를 하시는 것을 추천드립니다.
증권이 2가지로 나뉘면 유사암 역시
구성을 빵빵하게 만들 수 있기에
복합설계는 가히 필수적이라고도 할만합니다.
설계하는 입장에서는 좀 더 까다로운 만큼
시간도 오래 걸립니다.
실력있는 설계사에게 맡기면
가입하는 입장에서는 그보다 든든한 것이 없겠지요.
제가 직접 작성한 블로그의 포스팅 자료이며
프로필을 통해서 연락주시면 무료상담 도와드리겠습니다 . ^^
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.
