보험 재설계시 상품변경만 하는 방법은?

Question

보통 보험상품을 변경하면 유지비?

이런 것 때문에 엄청나게 차감이 됩니다.

근데 여기서 의문점!!

나만 가입하는 상품도 아니고 내돈 받아 어딘가 투자수익이 나면 분배해주지도 않는데

왜 상품변경시 유지비를 엄청나게 가져가는 걸까요?

만약 천만원 납입중인데 상품 재설계하면

해지 후 가입을 하게 되는데

환급금이 반절가량..

계약서는 전자로 돈은 투자로 유지되고 있는데

그리고 다른 상품으로의 변경인데 그걸 꿀꺽 한다고?

다른 회사로 옮기는것도 아닌데..

이건 도대체 왜 그런건지..

돌려받는 길은 없는건지..

결국 보험재설계를 할수록 손해니까 그냥 유지하는게 이득이라는건데 말이죠.

전문가님들 의견은 어떠신가요?

Answer 1

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.

일단, 보험사의 보장성보험은 저축보험이 아닌, 보장성보험입니다, 그리고 예전에는 보험상품을 중도해지하는 경우 해지환급금을 일부 지급했는데, 지금은 중도해지시 해지환급금이 없는 대신 애초 처음부터 보험료를 할인해서 판매를 하기 때문에 최근에 가입한 보험은 중도해지시 해지환급금이 없다라고 보는게 좋습니다

질문자분은 내가 낸 보험료로 어디에 투자를 하고 그로 인한 수익을 줘야하지 않냐고 묻는것 같은데 과거에는 유배당이 있었습니다

하지만, 지금은 유배당이 아닌 무배당입니다, 유배당해보았자 푼돈이다보니 지금은 무배당으로 보험을 판매하면서 보험료는 할인되어 있는 상품입니다

보험사가 돈을 꿀꺽하는 게 아니라, '사업비 구조' 때문입니다.보험은 가입 초기에 설계사 수당, 마케팅, 심사 비용 등을 먼저 뗍니다.

동일 회사도 '신규': 같은 회사 상품으로 바꿔도 시스템상 구계약 해지 후 신계약 체결입니다. 이때 사업비가 새로 발생하니 손해를 보는 구조죠.

마지막으로, 어떤 보험도 나쁜 보험은 없습니다, 단지 시간이 지나고 의학이 발달하면서 더 좋은 보장 더 좋은 치료제가 나왔을 뿐입니다, 무작정해지보다느현재 내 보험에서 부족한 부분만 가입한다고 생각하세요

Answer 2

안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.

설계사 계약수당/유지수당/시책으로 인하여 사업비가 많이 빠지는 구조이긴 합니다. 

보장분석을 통해서 기존계약 해지 후 다른 신계약을 하신다면 신계약수수료가 발생되는데, 그 부분으로 해지시 환급율이 떨어진다고 하실 수도 있긴 합니다.

Answer 3

안녕하세요. 최철수 보험전문가입니다.

사업자,법인사업자의 경우 기업의 애로사항, 세무, 노무 등의 서비스를 받고 가입하게 됩니다. 개인의 경우 보험계약만 하므로 보장범위 재설계를 제외하면 이익이 적을 수 있습니다

보험은 일반상품이 아닙니다. 무형의 계약상품입니다

그렇기 때문에 보험상품은 은행, 보험사의 금융회사를 거래,계약 변경하지 않는 이상 순수건강(환급형제외) 재산보험의 환급액이 적은 경우 보험재설계는 가입하신 증권의 보장범위, 대법원판결에 따라 일부해지 일부보완하는 방법이 추천됩니다

현재 승환계약일 경우 조건부에 따라 부활시킬 수 있습니다

• 적립된 금액이 100만원이니 1000만원이니 투자했다고 생각을 하지만 보험사가 투자하기 위해 발행한 채권, 주식발행과 배당보험이 아니라면 투자성격의 보험상품이 아니기 때문입니다(무배당인 이유)

• 생명보험의 환급금이 100%가 정도거나 넘어가는 보험 또한 투자성격이 아니라 장기저축성격을 가진 가정의 안정과 재산손실을 줄이는 하나의 안전장치입니다(무배당)

• 갱신형, 무환급형, 저환급형인 경우 적립금보다 보장을 크고 넓게 가져가기 때문에 보장만 받았던 입장료라고 생각해주시면 됩니다

Answer 4

안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.

보험은 중간에 해지를 하게 되면 납입한 보험료보다 적을수 밖에 없습니다 물론 보험가입조건에 따라 해지환급금이 없을 수도 있습니다 보험은 보장을 보기위해서 가입하고 있습니다 비갱신형 세만기로 가입을 하게 되면 중도해지시 환급금이 발생할수는 있ㅅㄷㅂ니다 유지기간에 따라 다를 수는 있습니다 미래의 보장받을것을 미리 내는 보험료에 대한 환급이 되는것입니다 그래서 갱신형은 미리내는 보험료가 없어 환급금이 없습니다 보험료를 내는 그달에 이미 보장을 보는것입니다

Answer 5

안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.

유지비라는 것이 투자의 목적이라기 보다 사업비라는 것입니다.

이 사업비에는 여러가지가 포함되어 있겠지만 보통 설계사 수당. 유지비용. 광고비용.영업비용 등 여러가지가 포함되죠 또 보장비도 있겠죠. 보험 유지기간에 무슨일이 생기면 보험금을 지급해야 하니까요.. 다만 무슨일이 안생기면 그냥 쌩돈 날린다는 생각이 들 수 있습니다.